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我国电力行业中绿色信贷的应用分析

  2020-08-04    178  上传者:管理员

摘要:电力行业一直被视为我国国民经济的“晴雨表”,在整个宏观国民经济中占有重要位置,电力投资不仅影响行业的未来发展,也影响整个国民经济转型发展。中国当前电力结构中,火电仍占有主导地位,电力企业在发展新能源电力的过程中也存在着各种各样困难。文章在对绿色信贷的概念和政策研究进行论述的基础上,分析绿色信贷的意义、作用过程、绿色信贷在我国电力行业存在的困难和改善对策,以期为我国电力企业升级转型提供参考依据。

  • 关键词:
  • 参考依据
  • 改善对策
  • 新能源电力
  • 电力行业应用
  • 绿色信贷
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1、引言


绿色信贷(green-credit)是指金融机构根据我国产业结构调整方向,对高污染、高能耗、高排放等项目贷款额度加以限制,并以较高的利率加以惩罚,而对节能产业和环保产业等绿色产业给予低利率优惠的金融政策手段。2007年7月12日,国家环境保护总局、中国人民银行及中国银行业监督管理委员会联合发布《关于落实环保政策法规防范信贷风险的意见》(环发[2007]108号),意见中明确指出对于新增授信单位必须严格审核其环保资质,对于现有的不符合环保要求的授信单位,要逐步收回已发放贷款,与此同时,对于已发放的流动贷款单位,应与环保部门建立信息反馈机制,如果发现相关单位存在环保指标不合格情况应立即控制对其贷款,防范信贷风险。


2、对绿色信贷的认识


自2007年《关于落实环保政策法规防范信贷风险的意见》出台以来,我国陆续出台相关的法律法规,2016年绿色金融出现在《十三五规划纲要》中,我国已经初步建立一整套完整的、操作性强的绿色信贷体系。绿色信贷体系的建立不仅有助于引导和规范金融机构信贷投资方向,使得信贷资源更好为我国产业升级服务,与此同时,绿色信贷极大地促进了新时代中国特色社会主义生态文明的建设。

国外关于绿色信贷的相关研究开始于对可持续发展理论的研究,后绿色信贷逐步成为单独研究课题。关于绿色信贷主要表现在两个方面:第一,对于金融市场发展程度较低的国家,国家制定相关货币政策从而引导金融机构通过间接金融市场(即信贷市场)向实体经济配置资源的方式进行产业升级。第二,对于相对发达和完善的金融市场,通过对金融工具的改造升级,例如绿色信贷、绿色债券,使得绿色金融的来源更加广泛,作用于实体经济从经营性现金流转为股权、债权资本性现金流。相比国外研究成果,目前国内关于绿色信贷的研究大多还停留在政策和理论研究上。


3、绿色信贷的意义和作用机制


绿色信贷推动国家产业结构升级。金融本身通过资金配置影响国家及地区经济发展,资金通过直接市场(证券市场)和间接市场(信贷市场)进入实体生产单位,当前中国的金融市场结构和企业融资偏好决定了间接市场可以更加有力、迅速地作用于实体生产。进入实体经济后,受用途监管和后期监督的影响,有限资金必须优先集中在符合监管要求的生产要素上,因而在不断地优化资金分配过程中,企业因财务约束主动优化,从而带动整个行业和产业的升级优化。

绿色信贷推动资本市场的优化升级。经济体系中,金融机构作为资金的供给方和企业存在着相互合作共生的关系,这种互动性使得绿色信贷实现产业优化升级,与此同时,产业结构的不断优化升级反过来通过金融机构促使金融市场的优化升级。


4、绿色信贷在电力行业的应用分析


4.1 电力绿色信贷的重要性和必要性

4.1.1 推动电力行业绿色信贷的实行是电力企业承担社会责任的重要体现

企业社会责任指企业在谋求股东利益最大化之外所应负有的维护和增进社会利益的义务。我国目前电力结构中火电仍占有主导地位,绿色信贷的大力推广有助于现有电力企业更好地承担环境保护的社会责任,与此同时,对于未来电力项目有更好的引导和导向作用。

4.1.2 推动电力行业绿色信贷的实行有助于电力产业优化升级

根据中国银监会2018年发布的《2017年6月国内21家主要银行绿色信贷数据》,截至2017年6月底,绿色信贷余额为82956.63万亿元,其中可再生能源及清洁能源项目绿色贷款余额为16103.17万亿元,占总绿色贷款余额的19.41%。可再生能源及清洁能源仅次于铁路运输绿色信贷余额,排名第二位。截至2017年6月底,可再生能源及清洁能源项目预计每年可节约标准煤167815514.32吨,减排二氧化碳当量416172522.61吨,减排二氧化硫2729089.51吨,化学需氧量15571.62吨、氮氧化物2606972.41吨、氨氮4381.92吨、节水35420810.57吨。综上所述,绿色信贷政策极大地推动了新能源电力项目的发展环境效益显著,与此同时,推动我国电力结构优化升级效果明显。

4.2 电力绿色信贷的困难

4.2.1 绿色信贷准入标准、考核指标不统一

我国绿色信贷发展时间和程度与发达国家存在差距,与此同时,我国特有的社会主义制度和国情使得我国不能照搬西方发达国家经验只能依靠不断地探索。目前,我国各商业银行在关于绿色信贷的准入和后续考核过程都坚持“环境一票否决制”,但在实际操作中仍存在差异。中国工商银行实行“四级分类”而中国交通银行实行“环保三级分类”,各银行每级别标准不一,必然导致新能源电力项目在投资初期需要耗费更多的成本。

4.2.2 政府对绿色信贷管理的法律法规体系不够完善

政府各部门对于绿色新能源电力项目的监管角度和方式不同,与此同时,我国绿色信贷没有完善的后续管理法律法规作为参考,例如英国《环境保护法》、日本《环境基本法》等。一旦监管机构和电力企业意见不一致,现有的法律法规体系无法给予双方足够的依据进行核定。

4.2.3 绿色信贷新型衍生产品较少

由于我国新能源电力项目具有单个项目装机容量小、资本金到位时间长的特点,银行的绿色信贷投入的审核要求与现存项目的实际情况还存在错配,因此,银行实际投入电力行业的绿色信贷业务量小,无法达到电力行业新能源融资需求。如果考虑我国现有新能源电力项目特点,金融机构对于符合该特点的绿色金融产品过于单一、产品创新不足,导致很多可行性相对较好的新能源电力项目无法及时得到资金支持,最终错过最佳发展时机。

4.2.4 电力绿色信贷项目的激励不足

目前,新能源电力项目发展动力主要是新能源补贴,但新能源电力项目一般前期沉没成本投入量大且后期经营中新能源补贴到位不及时,导致相关新能源项目自身后期经营举步维艰。


5、绿色信贷在电力行业中推行的完善意见


5.1 加快建设绿色信贷前期准入、后期考核、激励和惩罚等配套法律法规和操作机制

目前,商业银行对于新能源电力项目前期准入和后期考核标准不统一,导致电力绿色信贷发展速度受到制约,甚至某些项目因为无法融资而错过发展机遇。因此,国家应加快建立相关具有针对性法律法规,相关制度体系必须具有高度的可操作性。另外,新能源电力项目本身存在着风险大、初期投资成本高、未来经营周期长、发电能力受环境因素影响大等特点。目前在针对电力绿色项目的财政补贴因为补贴不到位、回款周期长造成新能源电力项目应收账款占比过高,虽账目利润情况良好但实际经营性资金流较差。随着技术不断更新,新能源发电在技术上已不存在受技术保护的必要性,新能源平价上网是必然结果。但考虑到新能源发电自身特点,未来财政在税收等方面应加强激励措施,在财政税收优惠的同时,配套采取法律激励机制从而更好地推动绿色信贷配套法律法规和相关操作体制机制的发展和完善。

5.2 健全多层次全方位监管体系,建立共享平台防止因信息不对称造成信用风险

绿色信贷在放贷后,项目经营期内监管机构和信用单位信息不对称情况,因此政府环境监察机构、商业银行、企业本身应建立相应的信息共享平台,环境监察信息资源公开有利于政府更好地监控新能源电力项目的建设和运营情况,也有利于商业银行监督相关绿色信贷投放和使用情况,防止信用风险发生。

5.3 加强电力集团财务公司作用,创新具有集团特色绿色信贷衍生产品

集团财务公司具有内部银行特质,与商业银行相比对电力行业动态、客户信息更加了解,因此在传统的绿色信贷业务当中,集团财务公司应更加积极参与其中,尤其针对机组容量小的项目,在项目初期提供融资服务。另外,集团财务公司在创新绿色贷款衍生产品中具有优势,可以基于集团发展战略导向基础上,结合集团新能源电力项目特点进行绿色信贷产品创新,促使标准化绿色金融根据升级改造,从而更好地服务集团发展。


6、结论


目前,我国正在大力推进供给侧结构性改革其中针对能源改革更是重中之重。电力绿色信贷的推行和发展不仅能够推动电力行业优化和升级,深化绿色信贷还有助于推动电力行业资本结构的优化。但是也应该注意到我国目前绿色信贷相关法律法规和机制体制与国际先进国家还有差距,因此,加快配套系统建设以及发挥电力集团财务公司作用尤为重要。


参考文献:

[1]陈伟光,胡当.绿色信贷对产业升级的作用机理与效应分析[J].江西财经大学学报,2011(4):12-20.

[2]李珂珂,李瑞瑞,储佩玲.浅谈我国绿色信贷的发展与创新[J].经济与管理,2018,8(3):77-82.

[3]郝睿.我国银行业绿色信贷的发展现状及问题研究[D].北京:首都经济贸易大学,2017.


展浩杰.试论绿色信贷在我国电力行业的应用[J].中国市场,2020(18):33-34.

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期刊名称:电力与能源

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