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金融科技在海南的发展现状探讨

  2021-12-13    150  上传者:管理员

摘要:随着人工智能、大数据、云计算、区块链、物联网等新一代信息技术在金融行业越加广泛应用,有效提高了金融业智能化、移动化、场景化水平,极大提升了金融服务效率。未来,金融科技料将成为海南自贸港发展的新的增长点。当下,探索在自贸港建设背景下金融科技存在的机遇与如何发展尤为重要。

  • 关键词:
  • 人工智能
  • 经营发展
  • 金融服务
  • 金融机构
  • 金融科技
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1、金融科技在海南的发展现状


1.1金融科技助推移动支付业务爆发式增长

近年来,金融科技创新正呈现出主体多元化、业态多样化、场景丰富化、服务精准化等特征。一些互联网企业依托网络导流和场景优势,不断提高金融服务的普惠性和便捷性,给居民提供了小额、快捷、体验良好的支付服务。随着智能手机的普及,移动支付领域成为众多金融机构的主要扩展业务。如人民银行各分支机构牵头中国银联、各大商业银行,不断深化公交地铁、校园、医疗、交通罚没、菜场、景区等应用场景,利用手机闪付+云闪付APP+二维码支付等,多样的支付方案不断优化支付体验,让低碳、环保、高效、便捷的移动支付逐步融入人们的日常生活。

1.2金融科技提升信贷管理效率

为了有效处理银行因为不良贷款处理问题为银行经营发展造成的不利影响,需要银行通过创新管理手段,引入应用新的管理措施,有效识别不良信贷风险,并采取积极措施进行防控。通常情况下,借款人申请贷款时,金融机构会对借款人实施调查,依据其信用状况对其信贷风险做出评价,分析其违约的可能性,并在信贷政策上按照风险高低做出响应的调整,实施差异化定价,对信用良好、信贷风险不高的客户,设定较低的利息,较宽松的信贷政策,而对信用状况不明,信贷风险高的客户,设定较高的利息,并较为严格的信贷政策,以此来规避风险,防范损失。如兴业银行大数据智能风控系统整合行内外的各项数据源,根据相关线上信贷产品的风控模型进行线上的审批与风控定价服务。目前大数据智能风控系统已配套接入并应用在兴业银行部分分行多个业务产品上。

1.3金融科技促进现金管理便利化

现金管理是一项有效的金融调控手段,为进一步增强管理效率,提升使用体验感,现金管理已逐步实现由传统管理方式向金融创新的过渡。人民银行三亚市中支开发人民币现金流通管理系统,收集、集中金融机构清分机冠字号码信息,避免重复清分,实现数据的高效运用。

1.4金融科技满足个性化投资管理需求

银行在投资理财上,也能够通过引入应用科技手段,而对客户的投资理财需要进行识别,而为客户提供个性化的理财服务。通过使用大数据、云计算等分析措施,可以在大量采集分析客户信息基础上,了解客户的投资需求,掌握其风险承受能力与收益目标,从而按照客户的偏好为其设计最适合客户的投资方案,这可以让客户在投资理财上获得专业化的咨询与服务支持,帮助其规避投资风险,找到最适合自己的投资标的,从而更好地实现投资理财需求的满足与实现。农业银行利用大数据分析和智能模型算法,按照客户的风险承受能力,收益要求与可灵活支配的资金状况等,为投资者推荐最适合的资产配置,同时可以掌握市场信息,了解市场动态,按照金融市场发展情况对投资方案进行及时调整,从而规避风险,降低损失,维护收益的稳定性。

1.5金融科技提升客户服务满意度

金融机构借助人工智能技术提供客户服务,减少人工成本,极大提升了客户满意度。如,民生银行研发智能服务机器人,自动为需要金融咨询与服务的客户提供服务,机器人采用人声播放跟客户沟通,其内置AI芯片,可以自动分析客户语言,并作出智能化的反应,把银行大厅服务中一些较为常规的服务完全由机器人承揽下来。平安银行研发了专门从事客户咨询与服务的机器人“小安”,其具有模拟人脑的智能服务模式,能够为需要金融服务的客户提供各个方面的在线服务,以自动化、智能化的服务有效提升了银行的服务质量和及时性,改进了服务效率。


2、金融科技发展面临的困难


2.1法律体系尚未健全阻碍金融科技发展

目前,法律体系不够健全是金融科技发展的首要障碍。健全的法律法规能够减少金融科技推广活动中因为有关的法律问题而遭受的阻滞和压力,避免因为法律风险让银行的科技应用与新产品,新服务研发推出遭受到负面影响。在金融科技的研发应用上,现阶段我国法律中最具有针对性的文件为2019年央行出台的《金融科技发展规划》,不过因为这一文件属于行政性的文件,其缺乏硬性的法律效力,因而在金融科技研发应用上为银行提供的法律保障十分有限,而目前我国在金融立法上的滞后性,导致金融科技的研发应用方面有关的法律制度建设还不够健全,这就在一定程度上影响了银行进行金融科技的研发与应用,很多银行都面临金融创新是否合法,是否会遭受限制与处罚的两难问题。

2.2金融科技自身的缺陷影响金融科技的发展

尽管金融科技的应用可以改善金融服务,提升银行工作效率和很多工作的自动化、智能化水平,不过因为金融科技的应用很多处在试行阶段,其技术方面本身就需要面临一定的风险,而金融服务形式和政策的变动也会为银行带来一系列不确定性因素,因而金融科技的应用是具有风险的,这些风险如果无法得到有效的评估识别与防控,有可能导致银行因为金融科技应用而遭受风险损失。现代科技领域一些新兴的高新科技如大数据、区块链、云计算、人工智能等都属于处在科技前沿位置的新研发技术,一些技术自身并未经过充分的应用试验,技术上还不够成熟,而把技术应用到金融领域,也有可能因为技术本身的风险问题而导致金融服务或业务活动因而遭受风险。金融科技应用有可能导致的风险包括了技术性、操作性、流动性、信用等多方面风险,而因为风险种类的多样性,来源的非确定性,导致金融科技应用的风险防控也较为困难,需要一整套新的风险防控措施建设才能更好地对这一领域的风险进行识别与防控。

2.3高层次人才的匮乏影响金融科技的发展

金融科技的研发应用需要较高的专业知识,因而对人才专业性方面的要求较高,如果缺乏掌握专业知识的创新型金融科技人才,银行要进行金融科技的研发应用必然面临人才不足的问题。海南省目前在金融科技发展上较国内其他省份仍然有差距,这种差距更多体现在人才方面。随着金融科技的快速发展,高层次人才的缺口越来越大。金融工作属于对人才知识水平,综合素质要求较高的工作岗位,金融领域的从业者不仅要具备金融方面的专业知识,往往还需要具备企业管理、市场营销、信息技术、网络技术等方面的专业知识,因而有能力进行金融科技研发应用的人才,需要其具有较高的知识水平,掌握金融与科技两个领域的专业知识,而目前这样的综合型科技人才较为匮乏,因而导致银行要进行金融科技发展,往往因人才不足而遭遇到很多困难和阻力。


3、发展金融科技的相关建议


3.1强化人才队伍培养,促进金融科技的发展

着力培养具有科技素养与金融能力的综合型人才,为海南自贸港引入应用金融科技而打造良好的人力资源基础。应设立宽容的人才引进政策,以优厚的条件吸引一流的金融人才与科技人才,通过放宽人才引入标准,加强人才专业能力的考核,从而更好地引入具有高素质与一流能力的人才。海南还可以联合各大高等院校,开设金融与科技相关的专业,通过校企联合,让高等院校为海南的金融科技发展培育一流的高素质人才。在加强人才培养与引入基础上,还可以对目前的银行金融领域进行在职人才的培训,通过设立在职人才培训课程,安排人才培训活动,让目前的金融领域具有潜质与能力的人才通过培训而掌握科技知识,从而把一流的金融人才培养成金融科技人才,弥补现有海南省金融领域金融科技人才的不足,这样通过三管齐下,加强对金融科技人才队伍的建设,可以有效弥补海南在发展金融科技方面高素质人才的不足,为海南的金融科技发展打造坚实的人力资源基础。

3.2完善既有金融市场,促进金融科技的发展

要推进海南省金融科技的发展,还需要完善现有的金融市场,通过加强市场环境建设,让市场发挥出优胜劣汰的竞争筛选作用,通过加强市场监督与管理,防止金融领域因为行业垄断,不正当竞争等行为导致的市场失灵,让市场真正发挥出资源自由流动,自发配置的作用,从而以积极活跃的金融市场让具有金融科技能力的金融单位脱颖而出,占据更为有利的市场空间,获得更好的发展。而对于一些不思进取,不积极创新,对科技发展不敏感,不主动,不积极的金融单位因受到市场竞争的冲击而感受到生存压力,努力进行金融创新,积极引入金融科技力量对自身经营管理能力进行升级,从而为海南省金融科技的发展创造积极活跃的市场条件。

3.3加大对金融消费者的保护力度

海南还应当在金融科技的发展上做好立法工作的跟进,对大数据技术、区块链技术、刷脸支付等有关的金融科技的应用,设立相关的法律法规加以规范与保障,切实保护消费者的金融信息安全,维护消费者的合法权益,防止因为一些科技措施的应用导致消费者个人信息遭受泄露,避免因为金融科技的应用使得消费者遭受侵权损失;通过加强立法,让金融科技的应用更好地实现规范化、法制化,将金融科技纳入法律管辖的范围内,从而更好地维护消费者权益,以法律保障海南金融科技发展始终在良性正常的轨道。


4、结语


本文概述了金融科技在海南的发展现状,分析了当前发展面临的问题,并提出了三点建议。但海南自贸港建设处于起步阶段,金融科技的发展仍面临着许多不确定因素。这将是下一步的研究方向,未来也将继续在该领域开展学习研究,争取能有所突破。


参考文献:

[1]陈彦达,王玉凤,张强.我国金融科技监管挑战及应对[J].金融理论与实践,2020(1):49-56.

[2]方意,王羚睿,王炜,王晏如.金融科技领域的系统性风险:内生风险视角[J].中央财经大学学报,2020(2):29-37.

[3]李东荣.金融科技发展要稳中求进[J].中国金融,2017(14):36-37.

[4]鲁钊阳,张珂瑞.金融科技研究进展与评析[J].金融理论与实践,2020(8):34-42.


文章来源:罗波.自贸港背景下金融科技在海南的实践与思考[J].经济管理文摘,2021,(24):5-6.

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期刊名称:海南金融

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期刊详情

主管单位:中国人民银行海口中心支行

主办单位:海南省金融学会

出版地方:海南

专业分类:金融

国际刊号:1003-9031

国内刊号:46-1009/F

创刊时间:1988年

发行周期:月刊

期刊开本:大16开

见刊时间:4-6个月

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