摘要:目前,我国脱贫攻坚战已取得了初步胜利,但部分地区仍处于相对贫困。作为政府减贫的重要手段,金融扶贫一直发挥着重要作用。基于通榆县的实地调研,文章对问卷结果进行整理分析,发现农户的金融借贷需求与较少的贷款渠道、较高的贷款门槛之间存在矛盾,部分农户因缺乏保险知识而盲目购险等问题。因此,课题组结合通榆县现实情况,进行文献整理分析,研究"政融保"金融扶贫模式在通榆县实施并推广的可能性,并提出相关的对策建议。
1、前言
金融扶贫是指通过金融工具,提供金融服务支持,帮助扶贫对象提升自我发展能力,逐步改善生活现状的一种扶贫手段。金融扶贫是国家开发式扶贫中的重要组成部分,在脱贫攻坚战中发挥着不可替代的作用。
地处吉林省西部的通榆县曾是国家扶贫开发工作重点县。2020年4月11日,通榆县正式退出贫困县行列。但经初步调查,发现通榆县经济发展较为缓慢,且未建立较为完善的金融扶贫体系,对金融支持存在较大需求。据此,笔者将前往通榆县进行实地调研、走访记录、问卷调查获取相关金融扶贫数据。
通过对上述调研结果进行整理归纳,分析通榆县金融扶贫存在的现实问题,结合文献调查,进一步分析“政融保”金融扶贫模式在通榆县实施的可能性,最终提出政策建议,为通榆县建立完善的金融扶贫体系提供参考。
2、通榆县农户金融需求情况调查
2.1数据来源
以通榆县农户为研究对象,运用抽样调查和统计分析法,进行问卷调查和原野调查,对该地4个村落的农户进行了抽样调查。共发放450份调查问卷,在剔除信息不全和无效问卷后,得到有效问卷共429份。
2.2通榆县农户客观金融现状
依据调查问卷结果,从农户基本情况、扶贫需求情况和农业保险参与情况三个方面,对通榆县的扶贫政策进行分析,说明通榆县地区金融供需的客观情况。
2.2.1农户基本情况分析
经调查得知,通榆县的经济发展方式较为落后,以畜牧水产养殖和农作物种植作为主要收入来源。调查样本中,年收入区间在2000元以下与2000~5000元分别占总人数的45.2%和34.1%,可见,大部分居民在满足日常开销上仍有困难,经济基础仍然较为薄弱,存在较大程度的相对贫困。受到自然生活环境与小农经济的影响,通榆县地区经济发展相对较慢。受访者认为导致家庭困难的原因分别是缺少技术支持、缺少资金支持、因灾致贫、因病致贫和因学致贫,人数占比分别为28.4%、12.1%、28.7%、23.5%和7.2%。由此可推断,通榆县抵御外部风险能力较差,又由于缺乏资金与技术的支持,导致生产发展动力不足,经济发展缓慢。
2.2.2扶贫需求情况分析
从有借贷需求的农户是否得到了满足的角度,对通榆县农户金融需求进行分析。发现91.1%的受访者表示有借贷需求,由此可推断,通榆县农户中资金需求者较多。而这部分人当中有31.5%的受访者表示并未得到相应的借贷帮助,说明样本中超过27%的农户有借贷需求,但无法获得资金支持,面临融资困境。从金融机构的角度来说,为了防控风险,金融机构对农户贷款的信用考核标准较为严格,导致农户融资门槛较高。此外,农户可能因个人偏好而不愿向银行或金融机构进行贷款,在一定程度上阻碍着扶贫贷款的发放。因此,笔者认为对于农户的借贷需求还需进一步的讨论。
2.2.3农业保险参与情况分析
样本中74.3%的受访者参与了农业保险,此外,有3.7%的受访者未参保但有参与意愿。然而,在参保的农户中,有99.3%的受访者对农业保险不甚了解,仅有3人对保险知识较为熟悉。可见,通榆县存在一定程度的盲目参保现象,因而需提高农户的保险意识,积极培育具有专业知识的农业保险人才,满足农户对农业保险的多元化需求。
2.3通榆县农户主观金融需求
从受访者角度出发,结合相关政策与实地情况,对通榆县农户对金融需求情况进行分析。
问卷调查结果显示,已接受扶贫贷款的受访者约占调查样本的31.5%,其中分别有85.3%、8.8%的受访者对金融扶贫项目和社会保险项目有所了解,另有5.9%的受访者对两者均不了解;未接受扶贫贷款的受访者约占68.5%,其中有23.0%和71.0%的受访者对金融扶贫项目和社会保障扶贫项目有所了解。该项调查结果表明接受贷款者相较于未接受贷款者更了解金融扶贫项目,而未接受扶贫贷款者更倾向于了解社会保险项目。可推断通榆当地农户对脱贫致富有较强烈的意愿,具备学习相关政策内容的能力,为扶贫工作的开展打下了良好的群众基础;低收入者对金融扶贫的认知程度远低于对社会保障项目的认知程度,在一定程度上存在金融扶贫门槛较高的发展困境。
2.3.1对银行贷款和财政资金支持需求比例最大
据统计,在银行贷款、财政资金支持、社会主体捐资捐物和金融机构参与等多种扶贫举措下,分别有18.2%、22.2%的农户认为银行贷款和财政资金支持在扶贫中更为有效。这表明仍需多方位引进扶贫资金,增强金融机构参与扶贫的积极性。
2.3.2对农村金融服务的满意程度较差
调查结果显示,有77%的受访者对农村金融机构提供的金融服务不甚满意,大部分农户认为当前金融机构基础设施不完善,金融服务能力还有待加强。应加快建设金融基础设施,完善地区金融扶贫体系,提高金融服务水平,增强金融机构、金融产品、贫困农户和地区特色的契合程度,深层次满足农户的实际需求,提供更好、更高、更透明的金融服务。
2.3.3更依赖政策性金融帮扶
金融扶贫提供多种途径,采用多种模式,利用贫困农户小额贷款、扶贫小额农业保险和政府性扶贫贷款等形式进行金融帮扶。调查发现,分别有21.1%、17.2%、16.7%、16.1%的受访者希望接受经济组织贴息贷款、政策性扶贫贷款和扶贫小额农业保险。此外,数据还显示低收入人群获取贷款资金帮扶的意愿更为强烈,也反映出农户对政府政策性金融服务的路径依赖,因而需要完善农村金融扶贫体系的建设,为农户提供多元化融资渠道。
3、研究结论
通榆县以第一产业为主,收入水平普遍较低,经济发展方式较为落后,虽已脱离贫困县行列,但其经济仍落后于其他地区,处于相对贫困。通过对调研结果进一步分析,发现超过90%的农户有金融服务需求,并有50%以上的农户对金融扶贫有所了解,希望通过多种渠道获得金融支持。但大部分农户对农村金融机构提供的金融服务不甚满意,认为其还有待改善。
虽然当地对金融服务需求较大,但由于金融基础设施不健全、扶贫体系不完善、相关金融支持政策较少,导致金融扶贫工作面临资金缺口大、投入风险高等问题,使现有的金融体系无法支撑农村经济发展。
因此,结合通榆县实地情况,采取文献调查法与层次分析法,对较为典型的“政融保”“政银企户保”和“联办共保”金融扶贫模式从经济效益、社会效益、政府扶持力度及金融机构效益四个维度进行综合评估。其中,“政融保”金融扶贫模式综合评分最高。1在综合考虑“政融保”模式扶贫优越性与通榆县实地发展现状的基础上,课题组发现“政融保”金融扶贫模式于通榆县实地推广的可能性,且该模式的运行方式对解决农户生产性资金短缺问题具有一定的参考意义,对创新当地扶贫模式、带动经济振兴都有着重要价值。
4、对策建议
第一,加强贫困群众自我发展意识,促进金融资源供需匹配。
对因病、因灾致贫人群,加大资金扶持力度。但对自身具有发展能力的群体,充分发挥其主观能动性,依据自身智慧实现丰产丰收。各级政府要深化贫困群众对金融扶贫的认知,将传统扶贫模式与新模式、新经济相结合,充分利用线上信息平台,给予农户信息支持。同时地方性银行要实行有倾斜、有重点的信贷政策,发挥财政“杠杆”作用,撬动社会资本推动金融扶贫,加快培育扶贫产业,增强对贫困农户的就业带动作用,实现资源与环境发展、人口需求的高度匹配。
第二,构建多元担保体系,解决“政融保”模式担保缺乏难题。
金融机构与农户之间存在着信息不对称问题,扶贫贷款难以得到有效回收保障成为该模式推广中的一大难题。因此以民间企业资金为主导、政府少量投资形成担保公司,各级政府针对农户贷款金额按一定比例进行补贴,将金融机构借贷风险降到最低,形成完善的担保体系,建立有效的风险预防机制。
第三,完善基层扶贫服务体系,加快保险机构高效建设。
“政融保”模式推广中,要发挥保险公司在金融扶贫体系中的借贷作用,为农户提供贷款资金,实现资金来源于市场、运用于市场、收益于市场。同时,将农户直接与保险公司进行对接,能够在提供贷款资金的同时增加对农业发展经营的保险保障,有效防范扶贫过程中出现的信用风险和市场风险,达到保险公司对农户进行小额贷款的双重保险作用,为“政融保”模式实地开展提供有效途径。
第四,依据互联网数据平台,推广“政融保”扶贫模式。
积极引导农村贫困人口适应互联网时代,建立一套信息透明、资源有效的扶贫体系,加强贫困户管理,对扶贫资金进行全方位跟踪。同时将“政融保”模式推广至线上平台,利用互联网优势,拓展多种资金渠道,利用金融创新来解决该模式存在的资金不足问题,吸引社会资金参与金融扶贫,从而提高扶贫效率,优化扶贫路径,适应当地区域发展特色。
参考文献:
[1]孟志华,李璇.金融精准扶贫的绩效评价体系研究——基于AHP的分析[J].合肥学院学报,2020(2).
[2]徐涛,闫姝雅.中国"政融保"金融扶贫模式研究[J].保险理论与实践,2020(1).
[3]李湘羽.青海金融精准扶贫绩效评估研究―—以大通县为例[J].重庆电子工程职业学院学报,2020(1).
[4]张海军.我国农业保险高质量发展的内涵与推进路径[J].保险研究,2019(12).
文章来源:王腾宇,吴艺琳,段佳佳.基于吉林省通榆县金融需求的政融保发展对策研究[J].中国市场,2022,(06):39-40.
分享:
推动中小企业高质量发展是促进国民经济快速增长、稳定社会就业,激发社会创新活力的关键举措。然而受中小企业自身经营稳定性差、可抵押物少以及抗风险能力较弱等因素的影响,金融机构面对中小企业融资需求,存在“不敢贷、不愿贷、不能贷”的问题,破解中小企业融资难融资贵问题成为当前打造高质量中小企业所要解决的首要问题。
2024-04-17生态畜牧业是贵州省12个特色产业之一。大力发展生态畜牧业,并加快推动其向现代畜牧业高质量转型,是贵州省“十四五”巩固脱贫攻坚成果、提升农村经济、振兴乡村产业的重要工作内容。2021年,贵州省出台多项方案全面部署全省畜牧业发展工作。目前,贵州省生态畜牧业发展过程越来越环保、发展质量也在不断提升,同时也增加了农民的收入。
2024-03-06资管市场的发展是一个庞大的课题。投资者和储蓄者是两个大体量的社会存在,双方资金需求通过市场对接和匹配,形成规模巨大的资管市场。我国资管市场历经多年发展,目前建立了深厚的根基,现就这一市场的进一步发展和中国机遇进行探讨,这对于中国而言有着重要意义。
2024-03-06随着电力体制改革的不断深化、电力能源结构绿色转型步伐加速,构建以新能源为主体的新型电力系统成为实现“双碳”战略目标的重要举措。电力市场作为能源资源优化配置的重要平台,将在促进可再生能源发展、支撑“双碳”目标落实中发挥重要作用。然而,目前的电力市场交易存在电价上限受限等问题,导致常规发电机组普遍出现固定投资成本难以回收等现象。
2024-03-04乡村振兴是事关全面建设社会主义现代化国家的全局性、历史性任务,2023年中央一号文件提出,强化乡村振兴金融服务,强调加大支农、支小再贷款、再贴现支持力度,支持各类金融机构探索农业农村基础设施中长期信贷模式。我国广大的乡村地区、农业产业和农民生活为数字普惠金融提供了丰富、立体的需求与应用场景。
2023-11-29金融科技专业教学改革尤为重要。这是因为金融是国家、社会发展的命脉,加上信息技术的高速变革正倒逼金融与科技相融合。高校对于人才的培养也逐渐由传统的金融专业人才向兼具金融和科技知识的跨学科人才转变。在这一背景下,越来越多的高校建设金融科技专业,越来越多的资源也在向金融科技专业倾斜。
2023-11-15党的二十大报告进一步强调,要毫不动摇巩固和发展公有制经济,毫不动摇鼓励、支持、引导非公有制经济发展。坚持“两个毫不动摇”,助力实体企业健康发展,是推动中国经济高质量发展,实现中国式现代化的必然选择。但是,近年来受新冠疫情及国际政治、经济形势复杂多变等因素的影响,我国债券市场信用违约事件频发。
2023-11-10产权交易作为一种市场行为,其本质是以实现所有权收益为目的而进行的交易活动。在产权交易过程中,转让方和受让方之间进行信息交流,并且形成合意后才能达成交易。但由于受让方和转让方之间存在信息不对称性,受让方可能无法了解转让方的全部信息,而转让方也可能无法了解受让方的全部信息。
2023-11-02随着金融市场的不断发展和壮大,金融控股公司已经成为金融行业中的重要力量。然而,由于其复杂的业务结构和业务范围,金融控股公司的风险也相对较高。为了更好地认识金融控股公司的风险特征,我们需要对其进行深入的分析和研究。本文将从金融控股公司的定义、业务范围、风险特征及识别要点等方面进行探讨。
2023-11-01小微企业作为经济的重要组成部分,对促进就业、经济增长和保持社会稳定方面具有重要的作用。然而,长期以来,小微企业在融资方面一直面临困境。传统的金融机构对小微企业的融资支持较为有限,主要原因包括小微企业的规模较小、信用记录不完善、财务信息不透明等。
2023-10-31人气:3897
人气:3473
人气:3278
人气:3146
人气:2992
我要评论
期刊名称:保险理论与实践
期刊人气:1260
主管单位:中国保险监督管理委员会
主办单位:中国保险学会
出版地方:北京
专业分类:经济
创刊时间:2016年
发行周期:双月刊
期刊开本:16开
见刊时间:7-9个月
影响因子:1.255
影响因子:0.000
影响因子:0.342
影响因子:0.455
影响因子:0.498
400-069-1609
您的论文已提交,我们会尽快联系您,请耐心等待!
你的密码已发送到您的邮箱,请查看!