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在商法与消费者法之间寻求平衡的保险法——美国《责任保险法重述》评述与启示

作者：何启豪金融
单位：中国政法大学比较法学研究院北京市通商律师事务所

摘要：

《责任保险法重述》可以说是美国保险法近年来发展的总结。《重述》以被保险人与保险人之间的权利义务关系为中心展开,以亲保险人规则(Pro Insurer Rule)与亲被保险人规则(Pro Insured Rule)之间的冲突博弈为主线,在保险合同解释、不实陈述、抗辩义务、强制执行与救济等方面对规则进行了澄清。伴随着金融消费者权益保护运动的兴起,我国保险法未来发展是更偏向于消费者权益保护法还是商法,长期以来存在争议。由于美国对我国保险法的规则制定和保险业务实践均有不同程度的影响,因此,以《重述》作为我们观察的制度样本,不仅可以从规则内容上为我国保险法改革提供借鉴;而且还提供了以"美国"作为方法论,探讨《重述》经历项目性质变更,在后金融危机时代保护保险消费者利益与维护保险人商业经营之间所作的努力与妥协,为我们回答"商法"与"消费者法"之争提供参考。

【基金】：
教育部人文社会科学研究青年基金项目“气候巨灾保险的法律制度研究:以保险作为准政府机制的正当性为中心”(项目编号:18YJC820024)
中国政法大学科研创新项目(项目编号:10818433)
中国政法大学青年教师学术创新团队支持计划(项目编号:18CXTD05)