党的十八大以来,我国有序推进金融改革发展､治理金融风险,金融业保持快速发展,金融产品日益丰富,金融服务普惠性增强[1],但总体上我国金融业的市场结构､经营理念､创新能力､服务水平还不能很好地适应高质量发展要求[2]｡为此,2019年2月,习近平总书记在中共中央政治局第13次集体学习中强调,要深化金融供给侧结构性改革,强化金融服务功能,找准金融服务重点,以服务实体经济､服务人民生活为本｡党的十九届五中全会进一步提出,构建金融有效支持实体经济的体制机制,提升金融科技水平,增强金融普惠性｡

党的十八大以来,我国有序推进金融改革发展､治理金融风险,金融业保持快速发展,金融产品日益丰富,金融服务普惠性增强[1],但总体上我国金融业的市场结构､经营理念､创新能力､服务水平还不能很好地适应高质量发展要求[2]｡为此,2019年2月,习近平总书记在中共中央政治局第13次集体学习中强调,要深化金融供给侧结构性改革,强化金融服务功能,找准金融服务重点,以服务实体经济､服务人民生活为本｡党的十九届五中全会进一步提出,构建金融有效支持实体经济的体制机制,提升金融科技水平,增强金融普惠性｡

本文在梳理“电e金服”平台的供应链金融服务实施背景的基础上,以英大财险安徽分公司为典型,并结合其他金融服务,对“电e金服”平台的供应链金融服务的主要做法进行总结,并阐述“电e金服”平台的供应链金融服务的实施成效｡对“电e金服”平台进行推广应用,帮助电力产业链上下游､中小微企业获得更加优质高效的普惠金融服务,促进了供应商可持续健康发展,实现了企业整体效益的最大化｡

1、基于“电e金服”平台的供应链金融服务实施背景

1.1响应金融供给侧结构性改革,发展供应链金融服务的需要

供应链金融是我国深化金融供给侧结构性改革,实现资金服务实体经济､普惠金融安全有效开展的重要突破口[3]｡近年来,国家相继出台一系列支持供应链金融发展的政策及指导意见,并鼓励大型企业尤其是国有大企业和供应链核心企业积极参与｡基于此背景,国家电网公司深入贯彻党中央､国务院关于深化金融供给侧改革,增强金融服务实体经济能力的有关部署,决定依托电网主业资源,整合系统内金融资源,加快推进电力供应链金融业务,提出了“产融结合､以融促产”的工作目标,并将“明确产融结合以融促产实施路径”纳入“纪念改革开放40周年､推动公司改革落地见效”重点工作｡英大财险安徽分公司坚决贯彻落实公司总部决策部署,积极动员内外部资源,推进电力供应链金融业务在省内落地开花｡

1.2践行产业链链主企业社会责任,服务实体经济发展的需要

实体经济通常是基于产业链运行模式展开[4],而产业链上企业对资金的短期周转需求较大,但融资渠道､融资成本､抵押担保等因素使得获取金融服务门槛较高,特别是中小微企业议价能力较弱､风险溢价较高,融资难､融资贵等问题长期难以有效解决[5]｡同时,金融机构由于对产业链实体企业缺乏深入了解,信息不对称导致其在产品定价､风险防控等方面相对谨慎[6],落实国家普惠金融政策面临挑战｡

国家电网公司作为电力产业链链主,公司资信等级高,上下游企业众多,既掌握物流､资金流和信息流的主导权,又具备相关金融业务资质､人才和经验｡通过主动发展供应链金融服务,能够充分发挥公司供应链核心企业的主导作用,有效对接上下游企业､特别是中小微企业的融资需求,切实解决链上企业融资难､融资贵等问题,促进其降杠杆减负债､支撑业务发展,有效服务实体经济主质量发展,充分彰显央企责任担当｡

1.3依托核心企业资源优势,实现公司整体利益最大化的需要

国家电网公司作为电力产业链核心企业,依托丰富的供应商､客户､业务､资金､信息流以及金融等资源优势,一方面可以通过创新金融服务式和业态,将核心企业的优良资信拓展辐射到上下游,帮助上下游企业提高金融服务可得性､普惠性,同时帮助金融机构提高效率､防控风险,进而提升全产业链运行水平,助力电力产业高质量发展｡另一方面,能够将公司资源和资信优势转化为经济效益,促进系统内金融业务提高市场竞争力和价值创造能力｡可见,推进供应链金融业务优势突出､意义重大,是实现公司整体利益最大化的必然选择｡

2、基于“电e金服”平台的供应链金融服务组织保障和推广

英大财险安徽分公司聚焦国家战略目标,坚定央企金融单位发展理念,全面落实产融协同精神,以“提规模､树品牌”为核心,以“三个聚焦”为重点(聚焦树立电网企业服务中小企业的品牌形象,聚焦建立电网企业支持金融产业协同发展的高效机制,聚焦建设以电网企业为核心的上下游产业链产融生态),为地方经济高质量发展提供助力｡

2.1聚焦树立电网企业为中小企业提供金融服务的品牌形象

2.1.1全面策划“电e金服”平台宣传方案

依托“电e金服”平台,围绕产业链金融,在继续加强服务电网上下游中小微企业的同时,积极与安徽权威媒体对接联系,做好安徽电力和各金融单位在“六稳六保”中发挥金融担当的宣传工作｡

2.1.2建立与政府部门沟通联系渠道

与金融监管局､中小企业局等政府单位建立联系,向行政监管机关汇报重点工作､阶段性中心工作以及国网工作部署落实等情况,形成长效汇报机制并争取参与政府级别相关工作｡

2.2聚焦建立电网企业支持金融产业协同发展的高效机制

2.2.1完善产融协同跨单位工作机制

组织召开产融联席会议,加强交流沟通,实现目标协同;联合制定《产融协同工作联合推进事项书》,参与制定并下发《产融协同暨深化“电e金服”工作方案》,实现行动协同;建立“五统一”交叉合作､“电e金服”信息收集,实现信息共享｡

2.2.2明确省公司内部产融协同工作职责

聚焦电网企业支持金融产业协同工作,明确电网企业各部门产融支撑职责,以电网企业为主体,成立产融协同支撑柔性团队,英大财险安徽分公司作为组长单位,定期集中收集各金融单位典型经验和发展需求,推广产融协同工作,实现良性互动｡

2.2.3建立“电e金服”产品协商上线机制

建立“电e金服”产品对接处理规则协商制定机制,对每款金融产品快速响应,英大财险安徽分公司主动对接省公司法律等相关部门及专家,研究公司对接处理业务事宜,分析风险及防范措施,形成流程规则,确保对接畅通｡联合英大长安将继续深化合作,重点加强地市产业单位保证金保险产品“线上化”,提升“电e金服”服务供应链中小微企业能力和深度｡

2.3聚焦建设以电网企业为核心的上下游产业链产融生态

2.3.1组织分地区“电e金服”推广工作

结合各地区电网企业“电e金服”工作部署要求,充分满足上下游产业链金融服务需求,总结“电e金服”推广经验,开展由总向分实施阶段,英大财险安徽分公司牵头研究分地区推广方案,加快“电e金服”推广速度,延伸到地市进行现场推广,最终构建起由电网､上下游供应商､金融单位组成的绿色可持续发展产融生态圈｡

2.3.2提升“电e金服”新产品承接速度

英大财险安徽分公司加大各金融单位沟通协调力度,按季收集各金融单位创新产品,挖掘金融产品服务内容,同时走进供应链等单位,深入了解金融产品需求,联合各金融单位积极对接,定向开发创新产品,承接总部创新产品的试点单位,充分做好金融服务工作｡

2.3.3组织“电e金服”供应商会议

推进金融业务与供应商企业经营管理业务融合,促进产融对接和供需匹配,形成发展合力｡

3、基于“电e金服”平台的供应链金融服务主要做法

3.1整合多方资源,打造“电e金服”供应链金融服务平台

3.1.1发挥产业链链主优势,整合系统内外各类资源英大财险安徽分公司充分发挥产业链链长优势,整合多种要素资源,其中包括:一是整合金融资源;二是整合渠道资源;三是整合数据资源;四是整合用户资源｡通过对接发展内外渠道,集成公司内外部数据,广泛吸引用户融入供应链金融服务体系,为供应链金融平台建设打下坚实基础｡

3.1.2围绕产业链融资特点,打造“电e金服”平台英大财险安徽分公司围绕产业链融资特点,在国家电网公司指导下自主建设数字化产业链金融服务平台——“电e金服”｡该平台于2020年上线运行,核心功能包括资源统筹､金融产品超市､交易撮合､辅助决策､工作台､系统管理等六个模块,通过多场景､多渠道实现客户引流,获取公司数据中台业务数据资源,利用科技手段支撑业务撮合､精准营销和市场拓展,通过对接内外部专业系统､金融核心业务系统实现一站式在线办理金融业务｡(图1)

图1“电e金服”供应链金融服务平台功能及流程展示

3.2梳理场景需求,构建供应链金融服务产品超市

3.2.1围绕应收账款场景,开发供应链融资产品

为减少产业链上下游供应商资金压力,保障与电网公司签订合同后顺利开展物资生产,国网安徽物资分公司在“电e金服”平台推出基于物资采购订单的供应链融资产品｡该产品结合电网物资采购场景,供应商以物资订单及合同向金融机构申请融资;金融机构核验订单信息真实性后,向供应商提供订单金额一定比例的融资｡该产品有效缩短了供应商从采购原材料到供货的周期,帮助供应商拓宽融资渠道､加速资金循环,提高融资效率｡

3.2.2依托采购招标场景,开发保证保险产品

保证保险是指用保险形式替代各类保证金,即用较少的保险费用,降低企业资金占用,减轻企业经营压力｡英大财险安徽分公司基于采购招标中的项目投标､合同履约､质量保证等场景保证金缴纳需求,分别开发出投标保证保险､履约保证保险和质保金保证保险三款产品｡这些保证保险产品等同保证金效力,且可24小时在线投保,实时获取电子保单｡

3.2.3依据生产过程场景,开发电费金融产品

“电e金服”平台依托电力大数据优势,结合电力业务场景,与金融机构合作开发“电e贷”“电e票”等电费金融产品｡“电e贷”“电e票”是基于交纳电费场景,对客户用电行为和交费情况进行分析,以电力大数据分析结果作为增信,以满足供应商在电费交纳及生产经营过程中的短期融资需求｡目前,“电e贷”“电e票”等电费金融服务已成为用电企业融资交纳电费的常规方式之一,丰富了企业交纳电费方式,也提高了企业电费交纳效率｡

3.2.4面向绿色转型场景,开发绿色金融产品

绿色金融是指为支持环境改善､应对气候变化和资源节约高效利用的经济活动,即对环保､节能､清洁能源､绿色交通､绿色建筑等领域的项目投融资､项目运营､风险管理等所提供的金融服务｡英大财险安徽分公司依托“电e金服”平台,聚焦服务“双碳”目标､助推能源转型,联合金融机构创新推出“碳e融”､户用光伏设备融资租赁､风能发电设备融资租赁､水力发电设备融资租赁等一系列绿色金融产品,助力风电产业､分布式光伏发展｡

3.3强化客户体验,实现一站式线上化业务办理

3.3.1实现采购招标平台与“电e金服”高效流转

基于公司数据核心中台,改造升级“电e金服”业务系统,打通国网ECP电子商务采购招标平台与“电e金服”平台的链入通道,贯通数据传递链路,搭建数据分析模型,实现供应链金融､保险保障､直接租赁等产品业务数据全方位接入､共享､应用,全面增强线上办理能力､业务承载能力和风险防控能力,实现业务办理畅通高效｡

3.3.2设计简洁直观体验友好的服务交互界面

坚持立足用户体验,优化“电e金融”平台操作界面,完善用户中心统计分析､交易查询､办理进度等功能｡从用户体验出发,实现用户身份角色匹配识别,充分利用科技手段,提升平台便捷性､智慧性和友好性｡围绕供应链金融､直接租赁等重点业务领域,通过电子协议､交易数据等上链存证,确保数据传输的准确性和真实性,实现链上流转,提高业务办理效率｡

3.3.3加强客户反馈,迭代优化在线业务办理

以客户需求为导向,推动客户､金融和科技一体化融合,定期调研收集“电e金服”平台用户体验与反馈,不断进行网站版本更新｡建立供应商多渠道反馈机制,定期分析反馈数据,找出线上业务流程的痛点及改进空间,优先解决供应商反映强烈问题,优化线上业务流程,以提升客户满意度｡对此,英大财险安徽分公司建立跨部门协作机制,对供应商提出的技术､服务､售后等问题,组建专门柔性团队,快速响应客户需求｡

3.4深挖数据价值,构建差异化个性化服务机制

3.4.1贯通业务系统数据,实现供应商精准画像

英大财险安徽分公司依托外部征信数据,结合采购､财务､营销､电力交易等业务数据,从供应商基础信息､合同业绩､履约评价､司法诉讼､经营风险异常､欠缴税款等多个维度开展供应商风险刻画,并通过行业对标分析掌握供应商实际风险水平｡同时,根据供应商公司多维度进行量化评价,多维度构建雷达图,得出综合能力分值,构建供应商精准画像｡

3.4.2基于供应商画像特点,实现产品精准服务

根据供应商画像,精准提供差异化服务｡在“电e金服”平台中,综合能力高且履约纪律好的供应商购买融资和保险产品利率更低｡技术实力强的小微企业或初创企业购买融资产品手续更简便､利率更优惠｡民营企业购买融资产品时利率较低且更易获批｡对受灾地区供应商提供绿色通道,最快实现融资当日放款｡此外,平台还定期对不同偏好特征的供应商融资需求进行大数据分析,从而有针对性的进行金融上门服务｡

3.4.3建立产品费率浮动模型,实现差异化定价

英大财险安徽分公司联合其他金融单位,搜集完成3大类18项56个级别的费率调整取数因子,综合国网物资投标､履约和英大保险赔付数据,分析投保单位风险状况,结合第三方评价/评估数据,构建产品费率浮动调整模型｡通过大数据分析,依据供应商管理和风险状况的差异,实现“一企业一报价”的差异精准报价,切实为供应链中小微企业减负｡

3.5加强宣传引流,提升服务影响力和品牌价值

3.5.1加强多渠道联动宣传,提升产品服务认知度

一是前往供应商企业实地调研,了解企业用电规模和融资需求,精准对接“电e金服”产品,解决企业资金流压力｡二是线下开展供应商培训,介绍最新供应链金融政策及“电e金服”操作,增强供应商履约能力与服务能力,促进多方交流｡三是谋划与地方政府及相关部门的互动对接,结合线上授权与线下服务,精准实施助企措施,让更多客户体会到在“电e金服”平台上融资的便利性｡

3.5.2突出产品优势特色,增强供应商使用积极性

“电e金服”平台集成公司财务､营销､物资等系统数据及外部数据,供应商办理供应链金融业务时,平台可抓取电网供应商与公司业务往来数据作为佐证材料提交,免去纸质材料提交和真实性检验,提升效率｡电网长期合作供应商可凭订单合同等材料获得更优惠产品利率,绿色订单融资同时可享受绿色金融业务扶持优惠｡建立用户管理策略,推出专项活动计划,提高吸引力和用户活跃度｡研发网站AI客服机器人,提高信息匹配精准度,增强用户粘性｡

3.5.3积极融入政府平台,提高社会影响与品牌价值

英大财险安徽分公司联合系统内外金融单位,积极加强与地方政府合作,推进“电e金服”融入政府招商､融资等公共平台｡一是与政府部门合作建立信息共享平台,减少信息不对称,提高产品匹配度;二是增进与政府合作关系,共同开展市场推广､品牌建设等活动,适应政策变化和市场变化;三是通过与政府合作的项目和活动提升品牌曝光度和品牌价值,利用政府平台的背书提升“电e金服”社会影响力｡目前,“电e金服”在安徽省市两级政府金融平台接入覆盖率达到100%｡

4、结束语

“电e金服”平台通过创新金融服务模式和业态,成功将核心企业的优良资信拓展辐射到产业链上下游,有效解决了产业链上企业融资难､融资贵问题,帮助上下游企业提高了金融服务可得性､普惠性｡“电e金服”平台的推广应用取得了显著成效,一是为电网企业和电网金融单位创造了可观的经济效益,助力电网企业高质量发展,实现了企业整体效益最大化｡二是有效缓解了供应商资金压力,促进供应商将资金积极投入生产制造和新技术､新产品研发,保障了电力物资的及时供应,助力电网工程项目顺利建设,切实推动了供应商可持续健康发展｡三是助力金融机构落实国家普惠金融､绿色金融政策｡“电e金服”平台通过与数百家各级金融机构建立了广泛合作,构建了共建､共享､共赢的产融协同生态圈｡通过国家电网公司背书,有效解决了商业银行对产业链实体企业缺乏深入了解,产品定价､风险防控等方面相对谨慎的问题,进一步提升了金融机构服务实体经济质效,打通了普惠金融“最后一公里”｡

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文章来源:王东锋,张庆波.电网企业及其金融企业基于“电e金服”平台的供应链金融服务[J].价值工程,2025,44(19):76-79.