浅谈商业银行反洗钱工作中存在的问题及解决对策

2020-05-09 1065 上传者：管理员

摘要：当前商业银行机构面临防范不法分子洗钱的形势越来越严峻，境内外各种洗钱形式层出不穷，违法犯罪事件给银行监管带来的风险压力越来越大。本文分析了商业银行防范洗钱风险面临的形势与挑战，提出实施切实化解反洗钱合规风险，建立商业银行基层分行反洗钱岗位人员库，继续推动商业银行机构开展反洗钱工作等措施，为商业银行解决防范洗钱风险提供了对策。

关键词：
合规风险
商业银行
机制研究
管理规范
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1、引言

随着经济社会的发展，国内商业银行面临洗钱和恐怖融资的风险和威胁的程度日趋严峻。洗钱活动极大助推犯罪力量的非法行为，威胁了正常的国际经济秩序和政治稳定，成为国际政府组织打击的对象。由于洗钱活动背后都隐藏着重大犯罪行为，严重地危害了社会稳定，需要引起商业银行的高度重视，必须采取有效措施予以遏制。

2、商业银行防范洗钱风险面临的形势与挑战

2.1商业银行反洗钱工作存在的风险隐患不容忽视

目前商业银行客户经理的反洗钱职责等相关业务的反洗钱制度还不够健全，需要尽快提高银行有关部门反洗钱工作意识。

2.2银行员工流动性大，新员工短时间难以胜任业务要求

商业银行人员流动性比较大，各种经验丰富的员工因升值或者转行等原因，新入职或者新换岗员工占比率较高，新员工对业务制度及操作流程的熟悉程度均有待加强。作为专业性比较强的反洗钱岗位，其人员变动相对比较频繁，新人经验积累和工作技能不够，影响了反洗钱数据报送质量。

2.3营业网点开展客户身份识别工作有待深入

基层网点未能深入开展尽职调查工作，了解客户的身份及交易背景，未能揭示可疑交易的类型、特点及原因，而仅仅描述大笔资金集中转入分散转出、交易对手多、频繁交易等表面特征，未能根据客户的身份背景、行业职业信息、交易对手以及账户历史交易情况进行综合分析判断。报送可疑的内容过于简单，难以证明已经尽责履职，排除潜在的洗钱风险隐患，反洗钱监测分析技能有待提高等。

3、商业银行防范洗钱风险的工作对策

3.1严防坚守，切实化解反洗钱合规风险

(1）要将防范经济制裁风险一抓到底

反洗钱金融行动特别工作组（FATF）已明确将反扩散、定向经济制裁纳入反洗钱范畴，美国2012年反洗钱监管风暴过后，银行业面临的经济制裁风险越来越高，商业银行特别要对客户与高风险国家或地区的业务，生产敏感产品的企业保持警惕。针对在近几年经济制裁风险排查过程中，有的商业银行基层分行暴露出认识模糊、排查不到位、存在较大风险隐患的问题，要限期切实整改。

(2）巩固客户尽职调查的反洗钱基础

一是商业银行总行下发《单位客户反洗钱尽职调查指引》，各分行要按照《指引》要求，督促柜面人员完整录入客户基本身份信息，指导柜面人员采取辅助性调查措施，督导客户经理提高尽职调查质量。商业银行总行要加强非现场检查，并通报检查情况。二是加强私人银行客户身份识别。

3.2建立商业银行基层分行反洗钱岗位人员库

明确分支行反洗钱上岗资格认证制度，同时建立分行反洗钱管理部门与人力资源、业务条线部门之间在分支行反洗钱岗位人员调动、管理及考核的沟通协商机制，最大程度确保支行反洗钱岗位人员的稳定性。各分支行需调整和变更反洗钱岗位人员的，必须征得反洗钱管理部门的同意，且拟调整上岗的人员必须具备反洗钱上岗资格。

3.3继续推动商业银行基层分行各机构开展反洗钱工作

(1）提高对反洗钱工作思想认识，明确责任分工

各业务条线管理部门要认真落实条线反洗钱工作职责要求，重新梳理各自的反洗钱工作职责，将反洗钱工作纳入本条线年度工作计划。

(2）组织开展合规风险排查工作

商业银行要针对上级对本行反洗钱现场检查发现的问题，根据上级反洗钱合规排查工作要求，以及有关经济制裁合规风险排查工作方案，组织法律与合规部门逐一分析原因，认真组织落实具体排查工作，撰写经济制裁合规排查工作报告送上级。组织开展公转私、网银以及现金类规模性交易的分析排查工作，强化了日常反洗钱监测检查工作。将反洗钱管理现状及存在的问题作为内控评审会议题提交评审，进一步推动了反洗钱管理工作。

(3）贯彻落实金融机构关于反洗钱宣传工作职责

不断提升银行员工以及社会公众的反洗钱工作意识，要持续组织开展“反洗钱宣传月活动”。在网点LED显示屏发布反洗钱标语，在营业大厅的各区域电视机视频循环播放反洗钱动漫宣传片，组织反洗钱岗位人员不定期在营业大厅开展反洗钱知识政策宣讲，咨询问答及风险提示，向客户发放反洗钱宣传折页等，提高群众对反洗钱工作的认知度。

(4）加强客户身份识别工作

商业银行要组织人员持续开展涉及高风险国家或地区业务反洗钱风险排查，本着了解客户及了解客户的交易为原则，继续完善客户基本信息和风险等级分类。

4、结束语

当前在金融服务全球化、多样化不断融合的新形势下，如果防范非法洗钱已经成为摆在金融机构面前不可回避的重大课题。在国家银行监管机构的指导下，贯彻落实防范洗钱风险是商业银行义不容辞的社会责任。商业银行只有自觉谋划、定位、对标国家银行监管要求，不断加强自身合规管理，把国家对商业银行的监管要求转化为内部合规的内生动力，构建抵御、防范经营风险的制度体系，才能在激烈的金融竞争中赢得一席之地，取得经济效益和社会效益双丰收，实现新跨越、新辉煌。

参考文献：

[1]张蕾.新形势下商业银行合规风险管理的新思路[J].中外企业家,2019(3).

[2]郎晓芬.开展反洗钱工作需对客户进行立体化识别[N].农村金融时报,2018-10-22.

[3]郭新明.努力谱写江苏反洗钱工作的华彩乐章[N].金融时报,2019-04-27.

罗静媚.商业银行加强防范洗钱风险的策略研究[J].中外企业家,2020(15):25.

基金:2019年广西民族大学相思湖学院第一批“金课”课程建设项目､“课程思政”课程建设立项项目“商业银行经营管理”,主持人:罗静媚.