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有关小微企业金融服务发展的策略研究

2020-05-22 197 上传者：管理员

摘要：小微企业作为经济社会的重要组成部分,对社会经济发展起到了推进作用。小微企业能够很好地缓解就业压力、提高人民生活水平等。但是目前很多小微企业都存在融资难、融资贵的难题,小微企业的融资渠道有待增多,相关问题有待解决。文章就小微企业金融服务发展问题做出分析。

关键词：
审计
小微企业
融资能力
金融服务
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社会经济迅速发展,而小微企业是国民经济的重要组成部分,因此越来越受到国家的重视。但是小微企业的金融服务效率和质量还有待提高,在融资方面还存在一定问题。所以需要相关人员能够正确意识到小微企业的重要性,深化小微企业金融服务,解决小微企业融资问题,坚持可持续发展理念,推进小微企业的经济发展。

1、小微企业的重要性

1.1缓解就业压力问题

小微企业投入资金少、门槛低、种类多样,相比大企业来说用人水平标准较为宽松。[1]而且随着网络时代的发展,很多科技型小微企业的经济发展近年来呈现上升趋势,成为新时代背景下最为活跃的创新主体。小微企业的创办使得社会上的大多数人都有了工作,甚至能够得到更好的发展,从而进一步缓解了当代人的就业压力。

1.2推动市场经济快速发展

小微企业的创办主体多样,能够良好地应对市场经济快速发展之下的需求变化。相比而言,大企业的创办规模大、资金投入多、运营模式较为固定,无法在短时期内转变经营方式和运营模式,而小微企业经营方式灵活多变,在经济转型期小微企业能够很好地推进经济改革,提高国民生活质量水平。所以,小微企业是促进市场经济繁荣发展的助力器,只有重视小微企业的经济发展,解决小微企业金融服务问题,才能为社会经济发展做出贡献。

2、小微企业金融服务存在的问题

2.1经营风险高

小微企业规模小、门槛低,承担着巨大的市场竞争力。除了科技型小微企业外,其余类型的小微企业技术水平相对低下,设备研发投入较少,面对市场的快速变化很难做到及时转变,导致资金断链,企业面临倒闭风险。

2.2对接小微企业金融服务机构缺乏

小微企业普遍都存在融资难、融资贵的问题,因为对接小微企业金融服务的机构不足。[2]很多银行出于自身的经营安全考虑,都会选择对接大型企业或者中型企业,对于小微企业避而远之。小微企业在寻求融资时,就会考虑小额信贷公司等类似的民营放款机构,但民营机构实力欠缺,仅仅只能解决小微企业部分融资需求,随着市场的竞争力日益增强,经济发展迅速,这样的融资方法显得力量单薄。小微企业一般管理不规范、内部规章制度不健全、随意性较大、权力比较集中,大部分信息都是内部化的,没有经过审计的合格财务报表,财务状况缺乏透明度。小微企业因为以上自身结构组成问题无法取得大型银行的关注和信任,所以融资问题一直无法解决。

2.3小微企业担保体系欠缺

大多数小微企业投入的设备数量和质量都较为有限。在资金出现问题时,需要提高信用担保,但是没有可以作为银行抵押的不动产。[3]由此一来,很多发展前景较好的小微企业就无法获取银行的资金帮助,因此不得不选择风险较大的贷款机构。很多民间借贷机构都没有得到政府的认可和批准,本身存在就不合理合法,所以一旦风险暴露,无论是对小微企业还是借贷机构都会造成巨大的损失。因为小微企业担保体系不完善、内部经营不规范、监管不到位等问题,阻碍了小微企业原本的健康发展。

2.4社会民间金融存在不良影响

很多小微企业在无法快速解决内部金融危机的情况下,就会考虑社会民间金融。这种民间金融体系不规范,借贷成本远高于正规金融服务行业,因为形势不规范,不易监管,就会导致双方在借贷过程中发生矛盾或分歧时无法通过正规的法律手段解决。导致这种局面的发生,一方面是因为很多小微企业不能正确地选择金融服务机构进行融资,另一方面是我国的社会资金不能进行合理的分配,容易引起资金断链。小微企业通过民间金融进行高昂的借贷,容易引起非法集资,从而导致严重的后果和不良的社会影响。

3、改善小微企业金融服务的相关策略

3.1建立正确的小微企业经营体系

一方面,小微企业需完善经营体系,做到规范管理、健全规章制度、合理分配权力、企业信息透明化。[4]小微企业可以招聘综合素质水平较高的人才管理企业,提高员工的工作效率和产品生产质量,进而提高企业的创新能力和经营能力。另一方面,小微企业要重视自身的财务制度,任何行业要想长久稳定的发展,一定要有信用。财务报表需要经过审计,财务状况实行透明化。这样银行与小微企业之间能够做到完整的信息对接,更好地促进银行关注、信任和重视。

3.2加强金融服务相关建设

处理小微企业融资问题,需要相关部门共同努力解决。[5]首先,改善小微企业担保体系,加强对无形资产的实践质押,扩大担保物范围,解决小微企业因无抵押物造成的资金断链问题。其次,建立健全的信用评级体系。不能因为小微企业规模小就疏忽管理,相关部门应坚持全面征信理念,严格要求小微企业做到企业信息透明化。为小微企业建立完整的信用档案和融资担保机构,让小微企业能够解决融资问题,促进国民经济水平整体提高。

3.3建立相关的资讯平台和交流平台

小微企业的人员结构简单,很多小微企业并没有高素质的技术人员和管理人员。所以在经营过程中就需要相关机构能够提供优质的投融资和资产管理咨询等信息支持服务。银行通过为小微企业提供有效的信息支持业务,促使小微企业进一步发展。所以需要相关部门改善制度,要求银行通过自身内部信息、人才等方面的优势,及时接受小微企业的咨询和委托,建立相关的资讯平台,采用合理的方法将有效的信息整合提供给小微企业,使得小微企业能够通过银行的帮助来优化企业内部管理机制,进一步推进自身的业务发展进程。

相关部门还可以要求银行通过建立交流平台,将优质的小微企业进行整合,实现小微企业之间能够信息共享和经验交流。[6]小微企业通过交流平台,能够拓宽自身与其他企业的合作范围、扩大企业信息交流、加快企业经济发展。而银行可以通过交流平台,对小微企业在运营中发生的问题提供更多的服务和有效的解决方法,发展培养一批优质的小微企业,这一批小微企业经过银行的帮助能够更好地运营,对银行服务认同感也会越来越强,进而为促进社会经济发展做出贡献,体现其自身应有的应用价值。

4、结论

综上所述,小微企业的经济发展对提高我国社会整体经济发展水平有着非常重要的影响,但是小微企业存在融资难、融资贵的难题,只有解决此项难题才能够更好地推进社会经济发展进程。所以,需要小微企业改善其企业内部管理机制,建立正确的经营模式。需要相关部门意识到小微企业存在的重要性,制定相关金融服务体系,完善金融服务基础设施建设,解决小微企业融资问题,引导小微企业走上正确的运营轨道,提高小微企业的经营能力和生产能力,进一步促进社会经济发展。

参考文献：

[1]刘静.吉林省金融服务小微企业发展的对策研究[J].长春金融高等专科学校学报,2019(4):18-22.

[2]范增年.探索小微企业金融服务与中小金融机构创新发展[J].现代营销(信息版),2019(8):135.

[3]尚俊敏.基于普惠金融视角的我国小微企业金融服务问题探析[J].时代金融,2019(18):58-59.

[4]王珣.关于推进小微企业综合金融服务发展的思考[J].中外企业家,2019(17):7-8.

[5]闫美琦.互联网金融背景下小微企业融资问题对策分析[J].开封教育学院学报,2019,39(5):264-266.

[6]彭佳华.基于小微企业金融服务发展问题研究[J].广东蚕业,2017,51(4):92-93,95.

陈子璇.基于小微企业金融服务发展问题研究[J].中国市场,2020(15):42+147.