党的十七大把自由贸易区建设上升为国家战略，党的十八大提出要加快实施自由贸易区战略，党的十九大报告提出，推动形成全面开放新格局，赋予自由贸易试验区更大改革自主权，探索建设自由贸易港。2014年12月31日，国务院正式批复设立中国（福建）自由贸易试验区,成为中国大陆境内继上海自贸试验区之后的第二批自贸试验区，福建自贸区重点突出两岸交流合作和对接21世纪“海丝”沿线国家及地区贸易合作。2020年是福建自贸试验区挂牌5周年，在“一带一路”倡议下，面对“逆全球化”经济形势，福建自贸区是否能发挥预期的经济合作效果，带动区内经济共同发展，显得尤为重要。金融创新是自贸区建设的重要组成部分,也是促进自贸区区内经济发展的新动能，可以带动福建省经济结构调整优化。综上所述背景，研究分析福建省自贸区金融创新实践的现状，探讨自贸区未来的发展方向，具有较强的现实意义。

一、福建自贸区金融创新实践现状分析

（一）福建自贸区基本情况

福建自贸区于2015年4月21日在福州马尾正式成立，是国务院批准设立的第二批自贸区之一，总面积为118.04平方公里，涵盖平潭片区、厦门片区和福州片区三大片区。近几年，福建自贸区在结合国家战略定位和实际情况的基础上充分发挥自身优势，在加深闽台合作、加强与“海丝”沿线国家的经济贸易合作、开展金融创新实践、健全自贸区服务体系和完善相关监管制度等实践中不断尝试，输出了一系列可复制推广的经验成果，营造了良好的营销环境，吸引了大批高质量企业入驻自贸区，如表1。

表1福建自贸区2016-2019年新增企业相关情况统计表

由表1可见，2019年福建自贸区的新增企业户数与2016年相比有所下降，但自贸区内新增企业平均注册资本在2016年到2019年期间总体呈上升趋势，据此可以看出福建自贸区内企业增长呈“提质减速”特征，入驻企业以高质量大企业为主；另外，福建自贸区注销掉大量“僵尸企业”以促进自贸区结构调整和可持续发展，形成自贸区内新增企业数量逐年减少现象，实则是自贸区众多的改革措施取得成效，吸引大量高素质的大企业集聚。

（二）福建自贸区开展金融创新优势分析

1.实体经济高质量发展，带动金融业发展

(1）福建省经济持续高质量发展反推金融业发展

2015年福建自贸区挂牌成立以来，各项经济开放创新举措的有序推进使得福建省经济总量逐年增长，2015年福建省GDP为25979.8亿元，2019年增至42395亿元，实现首次迈入4万亿元大关。全省经济实现稳中有进得益于福建省对外经济开放水平的稳步提高，不仅引入了大批优质高新技术产业，促进省内产业结构优化升级，并且带动全省对外贸易发展，为全省经济提供了新的增长点。

图12015-2019年福建省GDP与全国GDP情况

从图1可见，2015-2019年福建省GDP增速超过全国GDP增速，2018年全国GDP增速放缓时，福建省GDP增速仍呈较强的上升趋势，体现了福建省未来经济发展的良好走向。

(2）福建自贸区经济开放趋势明显

截至2020年1月，福建自贸区累计新增92354户企业、注册资本达20423.4亿元人民币，其中新增4199家外商投资企业、合同外资达315.9亿美元，使用外资规模逐年提高，拓宽和加深了自贸区经济贸易对外开放的广度和深度。自贸区内的境内外企业不断增加，为自贸区经济发展做出了贡献，而自贸区的经济发展也将为境内外企业的快速成长提供一个良好的经济环境。同时随着企业实力的增强和业务量扩大，企业所需要的大量金融服务将带动自贸区金融机构的壮大和金融创新进程的加快。

2.“多区叠加”政策优势明显

国家经济特区、中国自由贸易试验区、21世纪海上丝绸之路核心区等“多区叠加”给福建自贸区带来了集中的国家优惠政策和试点试验支持，成为自贸区建设发展道路上的强大推力。随着政策的开放，企业投资贸易愈加畅通便利，这将有效吸引境内外企业入驻福建自贸区，自贸区内经济金融规模的发展有助于金融领域的各项改革创新。长此以往，政策叠加效应将促进福建自贸区进行金融领域创新实践，从而实现自贸区跨越式发展。

3.对台合作卓有成效

福建省与台湾省相邻甚近，天然的地理位置优势使得福建省成为全国与台湾交流合作的重要平台，而福建自贸区是福建省深化闽台交流不可或缺的重要窗口，同时也是台湾各企业进入大陆市场的重要通道。截至2020年1月，福建自贸区累计新增2509家台商投资企业、合同台资达67.9亿美元。近几年，福建自贸区从落实便利台商台胞的政策制度、推动两岸技术与人员等生产要素自由流动、扩大两岸金融领域的交流合作、加强两岸产业合作和注重两岸文化交流等多个维度，与台湾形成了卓有成效的交流合作格局，促使两岸双边投融资与经济贸易规模不断扩大，两岸的金融业、制造业和服务业等领域的产业合作不断加深。

4.对外开放硬件环境良好

福建省具有支撑对外经贸往来的强大物流基础设施，兼备便利的海港、空港和陆地港的优越硬件环境，可提供连接国际市场和国外市场的物流服务。近几年福建省持续加强与21世纪“海丝”沿线国家及地区的港口合作，提高台湾直航外贸货运能力，沿海港口货物吞吐量逐年增加，沿海港口通过能力不断提高。如图2所示，2015年福建自贸区挂牌成立后，沿海港口货物吞吐量增幅呈上升趋势。物流基础设施的不断完善为自贸区开展投资贸易自由化及便利化等金融创新活动营造了良好的服务环境。同时保税物流园区、保税港区和出口加工区等形式多样的海关特殊监管区也为福建自贸区对外开放提供有力支持。

图2福建省2013-2018年沿海港口货物吞吐量增幅图

（三）福建自贸区金融创新政策体系

如表2所示，2015年自贸区挂牌以来，国家出台的各项政策为区内金融创新释放了大量政策红利，为开展金融创新实践提供了明确的方向。福建自贸区根据战略定位、发展目标等自身特点，在国家相关政策的指导下积极开展金融领域创新活动，取得了一定的成效。

表2福建自贸区建设规划方案

二、福建自贸区金融创新典型案例分析

2015年正式挂牌运行后，福建自贸区在建设过程中以国际国内先进规则为标准，以自贸区制度创新为着力点，培育并形成了一批独具特色的创新成果。根据国际专业机构多维度评估后显示，福建自贸区成立五周年累计推出实施创新举措共410项，其中推出157项全国首创的创新举措、89项对台先行先试的创新举措。其中金融创新主要围绕支持实体经济发展、创新金融业务、促进贸易投资便利化、深化闽台金融合作等方面展开，取得了一定的成效，彰显了改革开放的“苗圃”作用。

（一）促进投融资便利化

1.设立融资信用平台——“关数e”，实现银企信息互通

福建自贸区针对企业经营中的融资问题，设立融资平台，支持实体经济发展。2018年1月，厦门海关对外发布“关数e”的通关数据应用平台，该平台是全国范围第一个通关数据平台，通过海关与银行及金融机构的合作，利用海关信用，采取免抵押和免担保的信用方式，为企业提供银行信用额度服务的通关数据金融信用计算平台。截止2019年9月，共有20家金融机构与海关部门合作，累计有370家企业得到该平台提供的授信服务，提供的总授信额度达2.8亿元。

图3“关数e”运行模式图

“关数e”应用平台秉承以科技创新带动经济发展的思路，扶持中小企业发展，也有助于海关对进出口企业的有效监管。中小微进出口企业方面，通过“关数e”大大缩短了企业融资申请时间，减少了企业的融资成本，加快资金周转，解决企业资金难的问题；同时报关数据整合使得企业能够得到具有针对性的优质金融服务，从而促进自身的健康发展。海关方面，海关互联网+数字化建设的不断优化，不但可以提升货物通关效率，而且能够通过该平台建立企业信用评价体系和担保体系，便于审查进出口企业的交易信息真实性，加强对进出口企业的监管。

2.成立全国性基金管理服务平台——海峡基金港，拓宽融资渠道

2019年2月28日，福建海峡基金港暨海峡基金业综合服务平台正式启动，针对企业的融资需求，提供一体化全流程的专业服务、促进产融结合。该平台是福建省省内、对接闽台、面向全国范围的集项目投融资与基金服务为一体的全国性基金业综合管理服务平台，平台的海峡基金港实现了资源、服务和信息的有效汇聚，形成了资本有效集聚的投资体系，为福建自贸区内企业发展提供了强大的资本支撑，有效缓解中小企业融资难的问题。

图4海峡基金港服务体系

（二）推动对外贸易便利化

1.启动跨境金融区块链服务平台试点，支撑跨境业务办理

2019年福建自贸区正式启动全国首批跨境金融区块链服务平台试点工作，从而建立跨境贸易可防伪可溯源体系、实现业务交易信息对称、推动跨境金融的发展。跨境金融区块链服务平台是由国家外汇管理局搭建，借助区块链技术整合出口报关数据，构建全国统一的集监管与服务为一体的服务平台。该服务平台实现了整个贸易融资业务流程的集中管理，并能验证企业进出口贸易相关单据的真实性和是否重复使用、提供是否超额融资的校验，为银行获取跨境企业的信用情况提供数据来源，缓解贸易融资过程中银行和企业间信息不对称问题。该平台的建立包括各项跨境业务的办理，为企业提供贸易融资服务的同时有效地缩短了企业跨境贸易融资周期，达到了金融服务实体经济的目标。

图5跨境金融区块链平台应用场景

2.启动国际贸易单一窗口区块链公共服务平台，营造透明营商环境

2019年1月10日福建自贸区在平潭片综合实验区正式启动中国（福建）国际贸易单一窗口区块链公共服务平台，从而实现跨境商品源头可追溯，打造相对透明稳定公平的营商环境，进一步加强跨境企业监管。该平台利用区块链安全域、真实性与分布式特点，有效整合了国际贸易中电商、仓储、物流、通关和金融等环节，进一步促进福建省对外经济贸易的有序健康发展。福建自贸区在未来的实践规划中，还将不断推动该平台的创新与应用，打造适用于所有一般贸易的一体化贸易链条，助推外贸的高质量发展。

（三）深化闽台金融领域交流合作

福建自贸区在自身建设的过程中立足战略定位，积极深化与台湾全方位的金融交流合作，不断开展金融领域的创新。宏观上实施金融融合发展政策切实推进两岸金融协同发展；微观上通过实施促进闽台金融机构发展方案，完善来闽台商台胞的金融服务保障和建立闽台金融监管协调机制等措施加深两岸金融融合发展程度。

1.开展台资企业资本项目管理便利化试点，加大台商投融资便利化

2018年福建省特殊经济区域推出了台资企业资本项目管理便利化试点政策，简化优化了台资企业办理资本项目收入结汇服务流程，以促进金融市场高水平开放与发展，便利台商投资企业的投融资行为。此项试点不仅提升了自贸区内银行业务办理效率，又向台资企业提供了便利的资金结汇业务、灵活的外资外汇登记方式以及简便的外债注销登记方式等一系列优化服务。经过一年多的升级优化，试点范围扩大至全省范围，并将资金收入使用管理由原先的“先用后审”模式进一步简化成“先用备查”模式，从而进一步促进台商投融资便利化，加深闽台经济合作的深度和广度。

2.开展台企台胞征信查询试点，完善台胞台企金融保障服务

为了进一步推进面向台湾同胞和台湾企业的征信服务，给持证的台湾同胞和台湾企业提供更加便利快捷的金融服务，人民银行福州中心支行与台湾地区实现了征信信息共享，并将台企台胞征信查询试点服务在平潭片区和福州片区有序展开。自贸区内相关金融机构可利用“台湾地区信用信息查询系统”获取征信信息，为拥有良好信用记录的台湾同胞和台湾企业发放贷款。截至2019年8月，全省共有65家金融机构开通台湾地区信用报告查询服务，为银行展开贷前调查提供了重要的信息来源，也提高了自贸区内台胞台企的金融可获得性。

三、福建自贸区金融创新实践问题分析

（一）缺少集成化的金融制度创新体系

近几年来，福建自贸区结合自身独特的战略定位，进行相关制度创新，但制度创新仍呈现出碎片化的问题，缺少成体系、集成化的制度创新体系。主要原因有：第一，金融制度创新仅停留在指导文件，未能有效落实在具体的金融创新的实践中，并缺乏从整体出发的金融制度创新规定；第二，各片区存在发展差异导致自贸区金融创新分布不均衡，福建自贸区现有的金融创新实践中多实行各片区分头研究、单个击破的金融创新方案，造成金融制度创新出现碎片化现象，后期整合难度大。

（二）金融服务创新项目落地难、推进慢

政策方面，福建自贸区有关政策多以国家宏观的方案规划为主，缺少与之相匹配的落地相关实施细则。自贸区建设的相关宏观政策和具体金融创新服务项目落地细则数量存在较大的落差，部分金融服务创新项目仅停留在政策的指示性文件中，实施起来有框架无细则参考，落地推广较慢，导致金融创新具体实践周期较长，开展金融创新的积极性有所下降。金融服务提供主体方面，创新型金融服务项目的金融机构缺乏管理经验，需要较长的时间周期以适应自贸区新颖的金融服务创新项目，导致金融服务创新推进速度显得较为缓慢。

（三）尚未形成协调统一的金融监管机制

目前福建自贸区的金融监管体系缺乏动态实时全面的监测体系，在金融创新业务积极推进的过程中，对应的金融监管体系未能及时配套跟上，使得自贸区内金融业务的风险水平持续上升。同时，当下自贸区的金融监管体系主要以微观审慎监管为主，有效的宏观审慎监管机制尚未形成，也存在引发金融风险的隐患。除此之外，福建自贸区各片区以及海峡两岸的金融监管尚未形成协调统一的监管体系，无法做到动态地、全面地审核与监督。

四、福建自贸区金融创新对策分析

（一）加快金融制度的系统化、集成化创新

加快金融制度的集成创新，注重各部门协同创新。从横向拓展上，各片区应该打破各自为营的金融创新藩篱，整合各片区内的单项创新举措，形成制度创新经验集群。从纵向延伸上，自贸区应在既有的金融制度创新成果的基础上，注重原有制度的优化升级，不断迭代形成内容更加丰富、功能更加完备的整体性的金融制度，进一步提升金融改革能级。最后形成周期性检测并疏通自贸区内金融制度创新存在的堵点问题，全方面提升金融制度创新的系统性，从而加快金融制度的系统化、集成化创新。

（二）利用新兴技术赋能金融服务

将人工智能、大数据、区块链等新兴信息技术融入自贸区的金融创新实践中，打造一体化和多维度的金融服务，利用新兴技术赋能金融服务。第一，利用大数据分析的方法，对自贸区内庞大的金融交易数据进行分析，从而更好地基于数据分析客户需求提供相对应的金融服务，提高金融服务的匹配度和满意度。第二，借力科技创新金融产品，满足新兴贸易业态的金融服务需求。例如大力发展供应链金融，有效整合整车进口企业和跨境电商企业等新型贸易业态所需的物流、信息流、资金流和商流，为其提供结算、融资和理财等综合金融服务。推广区块链运用于国际资产结算，借助领先的金融技术和信息技术的融合进一步降低贸易结算成本并提高结算效率和安全性，以贸易结算便利化为吸引点来增强外资企业入驻意愿。

（三）建立多元化金融市场，助力金融开放创新

福建自贸区需要不断深化金融市场体制改革，逐步建立一个能够与时俱进，而且能够满足金融创新的经济环境。一方面，促进金融市场多元化建设，促进国有金融机构和商业性金融机构相互协作，同时确保中外资金融机构公平竞争，营造公正和开放的金融市场，并逐步实现“竞争中立”。另一方面，为扩大金融开放、深化跨境金融发展，应在立足于自身的战略定位和突出对台特色以及注重“海丝”沿线国家开展经贸合作需求的基础上建立离岸金融市场。首先，加大政策对离岸金融市场建设的支持力度，通过加大离岸业务的税收优惠和放宽对外汇、利率等方面的管制来吸引更多外资入驻。其次，以放宽台资企业的准入门槛、拓宽台企融资渠道等措施来加强两岸经贸合作。最后，加快跨境业务创新力度，推动跨境融资结算更加便利，以满足跨境企业跨境业务的交易资金需求，加大与“海丝”沿线国家的经贸合作。

（四）建立全面动态实时的金融监管体系

第一，进一步加强对各项金融业务的全过程的统筹监管和各片区金融市场监管体系的互联互通，形成能够支撑跨市场和跨平台的金融产业数据信息共享的高效金融监管信息系统，同时深化闽台金融监管协同机制建设，形成闽台协调统一的金融监管体系。第二，对于跨境金融，建立跨境业务的全过程延伸监管制度、建立金融业务异常预警系统和风险监测评价系统，依托“互联网+”等大数据手段，利用公共信息平台作为企业贸易流程异常情况观测点，掌握涉及自贸区的贸易交易数据，实现跨境金融业务流程的全过程可追溯和全方位监测。

参考文献：

[1]智艳罗,长远.上海自贸区发展现状､目标模式与政策支撑[J].复旦学报(社会科学版),2018,(2):148-157.

[2]程翔,杨宜,张峰.中国自贸区金融改革与创新的实践研究——基于四大自贸区的金融创新案例[J].经济体制改革,2019,(3):12-17.

[3]沈伟.自贸区金融创新:实践､障碍及前景——以上海自贸区金融创新立法为切入点[J].厦门大学学报(哲学社会科学版),2017,(5):39-47.

[4]阳建勋.论自贸区金融创新与金融监管的互动及其法治保障——以福建自贸区为例[J].经济体制改革,2017,(1):50-56.

[5]韩冬梅,周明升.上海自贸区金融开放创新的宏观效应模拟[J].统计与决策,2019,(9):155-159.

郑素娟,陈珊珊,郭君默.福建省自贸区金融创新实践研究分析[J].金融理论与教学,2021(01):20-25+28.