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金融精准扶贫问题及对策探究

2020-06-19 629 上传者：管理员

摘要：精准扶贫是我国贫困治理的重大策略，对于消灭贫困人口具有十分重要的意义。通过推动金融精准扶贫的发展，是实现脱贫攻坚的重要途径。在实现精准扶贫的过程中，金融提供了较多的支持。为了能够充分发挥其优势，需要不断地扩大金融服务，创新金融支持的模式，从而能够更好地满足贫困地区的资金需求。在金融精准扶贫过程中，各个银行也存在着一些难点，包括资金风险大、资金退出时点难、精准识别难等，需要采取针对性的措施解决。本文主要针对金融精准扶贫中的难点进行分析并提出相应的对策。

关键词：
对策
脱贫攻坚
金融
金融支持
金融服务
金融精准扶贫
难点
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金融精准扶贫这一概念是在2013年提出的，主要是针对我国的农村经济问题，旨在缩小城乡之间的差距，使得农村贫困人口可以实现共同富裕。在针对我国特殊的国情之下开展金融精准扶贫，为农村贫困人口开展公平的服务项目，能够有效帮助我国实现扶贫攻坚的目标。金融精准扶贫的重点是帮助解决农村经济发展过程中的资金困难问题，在此过程中，需要地区完善相应的机制建设，结合传统金融扶贫理论，在此基础上进行创新，从而推动精准扶贫更好地开展。

一、金融精准扶贫概述

(一)金融扶贫

金融扶贫主要是指金融机构通过金融产品来向贫困对象提供相应的资金帮助和支持。我国金融扶贫的对象主要是农村贫困人口，旨在帮助他们解决资金缺乏的问题，从而实现脱贫。在通常情况下，金融扶贫主要体现在以下几个方面。(1)针对贫困的对象实行降低贷款利息或贴息贷款政策。(2)对贫困地区的产业提供金融支持，使其能够与产业扶贫相联系。(3)对贫困地区可以实行信用贷款政策。(4)通过“互联网+”的形式来缓解贫困地区设施不全带来的问题。

(二)精准扶贫

精准扶贫是近年来我国推行的一种扶贫方式，它与传统的粗放型扶贫不同，能够更为精准地针对贫困户进行识别、管理，从而能够为他们提供针对性的支持和帮助。这种扶贫方式的扶贫对象比较清晰、明确，扶贫目标以及扶贫效果都会有很大程度的提高。

(三)金融精准扶贫

金融精准扶贫是近年来我国重点推进的一个扶贫措施，它主要是将金融扶贫与精准扶贫相结合，从而在原有的扶贫基础上，实现更为精准的扶贫。这种扶贫方式主要是对贫困户进行精准识别并对他们进行分类，制定相应的考核措施，从而实现资源与贫困人口的合理配置，并能够在其中进行动态的管理。

二、金融精准扶贫的难点

(一)金融机构网点分布不均

在农村金融机构网点的分布上不能达到区域之间的平衡。在通常情况下，工、农、中、建四大银行只能够在县里设置相应的网点，在乡镇区域通常只有农行设的网点，其他银行在乡镇都没有设立网点，这给农村经济的发展带来一定的影响。此外，各个网点的信贷业务比例较低，远远不能达到扶贫的程度。虽然其他非国有银行也设立了相应的网点，但是针对农村所设置的信贷资金额度比较小，对扶贫工作产生的作用较低。

(二)金融精准扶贫风险较大

由于农村贫困人口没有稳定的工作和收入，在针对贷款的还款时容易出现一些问题，导致还不上贷款的情况出现，这就给金融精准扶贫带来一定的风险。此外，据调查发现，农村的不良贷款率较高，这也加大了金融精准扶贫的风险。在通常情况下，农村贫困人口大多在偏远山区，容易受到自然灾害，使得农业收入和人身安全受到威胁，这就加大了这群人的违约风险。

(三)金融精准扶贫政策引导力不足

在通常情况下，为了规避金融风险，会针对农村的金融市场采取准入限制，一定程度上影响到农村的扶贫政策环境。此外，针对农村的财税激励政策在农村贫困人口的落实上也缺少相应金融机构的支持，针对各阶段的扶贫政策在农村也没有进行很好的引导落实。我国制定的“三农”中包含了相应的贷款政策，但是在农村相应的配套建设上不是很完整，缺乏引导力。虽然，中国人民银行在最近几年针对扶贫政策已经采取了相应的措施，引导农村贫困人口进行支农、支小再贷款等，但针对考核机制仍然存在一些问题，也缺乏针对性的再贷款政策。

三、金融精准扶贫的对策

(一)制定贫困人口识别标准

金融精准扶贫最为重要的是实现精准，对此，应当制定相应的贫困人口识别标准，从而能够正确地识别贫困对象，为精准扶贫政策的开展奠定基础。在制定识别标准的过程中需要提前做好相应的调研工作，并做好与金融机构的沟通、交流工作，从而能够让他们了解到发放贷款的标准。在通常情况下，可以从贫困对象的经济状况、脱贫意愿、综合能力等方面进行考虑。在这些数据调查过后进行建档，以此来保持贫困对象资料的完整与可靠。此外，应当将贫困对象的授信额度、动态调整信用等级、扶贫贷款诚信标准等公示出来，便于后续扶贫工作的正常开展。

(二)创新金融精准扶贫产品

为了降低金融扶贫的风险，促进金融精准扶贫政策的开展，就需要不断地对金融精准扶贫产品进行创新。针对农村生产要素的担保应当利用不同的方式，可以将“五权二指标”作为依据，进行担保的过程中可以引导贫困对象将设备器械、房屋所有权、土地承包权等列入担保之中，针对“三权”抵押产品也需要进行创新。金融机构应当加强对扶贫小额保险产品、创业担保贷款的建设和发展力度，积极鼓励企业融资，以此在扶贫过程中融入更多的社会资本。此外，还需要在精准扶贫产品的创新中将银行、保险的各项金融机构联系起来，共同建设助农贷、助保贷等产品，来推动贫困农村经济的不断发展。

(三)优化风险分担机制

在针对农村贫困人口金融精准扶贫过程中存在较大的风险，这种风险会让金融精准扶贫难以顺利地推进。在通常情况下，在扶贫开展过程中，为了降低风险，政府需要承担一部分的信贷风险或者金融机构会将一部分信贷风险转移到用户本身，让他们自行承担。但是这两种方式都不能够有效促进扶贫工作的顺利发展。这就需要在精准扶贫开展过程中，政府、金融机构、中央开展协作，以此来降低金融精准扶贫的风险。首先，针对扶贫贷款需要政府做好政策倾斜，针对性地制定相应的贷款规则。其次，针对扶贫再贷款额度应当适当的增加，也需要不同的金融机构共同开展贷款。最后，完善相应的风险分担机制。

(四)制定扶贫对象精准退出机制

针对贫困对象一旦脱贫成功就需要退出扶贫机制，这对于金融精准扶贫工作的开展具有重要的意义。针对这一难题，就要制定相应的扶贫对象精准退出机制。政府出面将各机构结合起来，制定精准扶贫退出机制，做好各金融机构之间的信息交流，一旦扶贫对象脱贫成功，金融机构应当及时收回扶贫贷款，从而降低风险的同时能够有更多的资金帮助没有脱贫的对象。

四、结语

综上所述，金融精准扶贫为我国农村经济的发展提供了一个良好的契机。与此同时，我们需要针对性的解决扶贫政策开展中的难点，通过协调政府、金融机构之间的关系，最终结合实际情况，振兴农村经济。

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