首页 > 论文范文 > 社会科学论文 > 经济学论文 > 金融论文 > 基于大数据对金融行业发展的建议

基于大数据对金融行业发展的建议

2021-06-19 1329 上传者：管理员

摘要：随着全球化经济和大数据时代的到来,我国社会经济也开始迎来重要的发展契机与挑战。大数据技术促进了我国各个行业的发展,金融行业也面临来自金融模式、数据保护、金融监管及经营理念各方面的挑战。根据金融行业在大数据背景下存在的问题,提出完善国家相关政策,依照相关法律法规规范金融行业,改进和健全风险控制机制,加大金融数据信息管理重视程度等促进金融业发展的策略建议。

关键词：
大数据技术
大数据时代
经营理念
金融监管
金融行业
加入收藏

在大数据时代背景下,传统的金融发展模型显然已经跟不上时代的脚步,为满足市场的多样性,金融行业就必须有效应用大数据技术弥补传统金融行业的缺陷。因此,现今的金融行业应深入研究在发展过程中对大数据的相关应用,并克服其带来的困难,分析在大数据时代下对金融行业所带来的影响,通过不断改革和持续优化促进金融业的发展。

一、大数据的定义

随着新型化和现代化工业信息基础技术日新月异,在手机移动端和互联网、云计算等现代科学信息技术的迅速普及和产业飞速发展下,大数据于此悄然诞生。对于企业大数据,麦肯锡全球数据研究所近年给出的基本定义大致如下:一种从企业数据采集规模大到在企业数据的采集获取、存放、管理、分析等各个方面都大大超出了我们目前传统的企业数据库、其软件管理工具及其功能覆盖范围内的企业数据资源集合。

它们都具有巨大而非常高质量的企业数据采集规模、迅捷的企业数据资源流转、多样化的数据类型和企业资产组合价值变化密度低四个大的基本特征[1]。如今,由于行业大数据以及相关信息技术已经广泛应用于各个行业的经营发展中,使得各个行业市场经济的经营活动每年都呈现出爆炸式趋势的快速增长。大数据在新时代下其在移动端和互联网的广泛应用也在不断发展拓宽，大数据凭借其词汇多源和广泛海量的信息属性始终对各个领域发展产生巨大影响。

二、大数据的发展历程及其现状

(一) 大数据的发展历程

从上古文明的“结绳记事”,到使用中国古代文字黄金时代的“文以载道”,再到使用现代科学的技术研究者以使用大数据作为载体,数据从始而终都一直伴随着我们。大数据的存在承载了人类深入了解世界、获取信息的巨大成果。从古至今,随着科学技术水平的不断发展,由第一台计算机的诞生至现代智能计算机的研发普及,为数据处理提供了多种多样的方法和至关重要手段,从而使人类掌握数据、处理数据,实现了一个质的飞跃。

(二) 大数据的发展现状

目前,从国内的发展进程来看,我国大数据产业正处于一个飞速发展阶段,持续升温的大数据热潮,使得我国大数据产业蒸蒸日上,产业支撑能力日益增强。而从技术框架的角度来说,当前的大数据技术已经成熟。国内的各个公司已逐步形成了自己的大数据平台,不同的平台具有各自的技术特征。总而言之,当前技术水平为大数据的应用和创新奠定了基础。

我国的大数据行业从无到有,再加上国内其他地区的大数据行业日益完善。根据中国信息通信研究院针对我国大数据行业相关公司和企业进行的调研资料表明,自2016-2019年以来,我国的互联网和大数据技术产业规模保持了稳步增长,并且我国互联网和大数据行业在全球市场规模由2841亿元迅速增长到5386亿元,其规模和增长速度连续四年一直保持在20%以上,据统计2020年我国互联网和大数据技术行业的规模约平均增长为6670亿元。基于大数据的背景下,全国各地发展大数据积极性高,大数据在各行各业中得到广泛应用,市场规模增速明显。

三、大数据时代下金融行业的发展现状

大数据时代背景下,各个行业都有着自己的发展模式。当然,金融业作为传统行业之一,在信息呈现大爆炸的现象下,也感受到了不小的震动。为此金融行业也进入了一个全新的阶段。由于现代金融行业中大数据处理与分析技术已经成为新一代信息技术的融合与应用关键,与国内外金融产品的特性吻合,所谓大数据是天生合作伙伴,一方面本身就有着充分利用这些技术的红利所带来的收益冲动,另一方面也就具备了国内外比较优秀的信息化条件。

金融行业在这些大数据领域里都具有较为良好的发展前景,例如商业银行、保险、证券等,通过移动互联网等科技手段在大数据的基础上发展了金融业务,向客户提供更为迅速和简便的金融服务。全新的互联网金融行业在合理地运用了大数据技术下,很好地适应了互联网信息的变化,实现了产业升级,克服时代发展过程中的障碍,使金融产业发展呈现一个几何态势。

四、大数据下与金融产生的碰撞

(一) 与传统金融业务模式发生的碰撞

基于传统金融业务模式而言，客户与金融机构之间的业务往来依靠当头对面来完成。是以，具体的业务内容、交易明细等情况，双方均能在面对面的交流中一一获取，因此对彼此的金融业务合作有促进作用。然而基于大数据时代背景下，通过互联网的运行，即能进行客户与金融机构的业务交易。线上交易简单快捷，但由于客户对于所办理业务的交易条款无法即时与金融机构沟通，易使后续交易存在更多的问题。

(二) 与金融数据保护产生的碰撞

在大数据发展日新月异的环境下，运用互联网能够轻松查询到所在金融机构的相关信息，这对金融业务的促成有着积极作用。同时由于互联网的大数据其本身就具有开放性，容易造成人为因素对金融数据的安全冲击。一旦金融系统被不法分子入侵，金融交易数据以及客户信息均会泄露，因此加强对金融数据的监管力度刻不容缓。

(三) 与监管部门的监管难易程度发生的碰撞

在金融业务开展的整个过程中都有着监管部门的参与，监管部门对于业务开展的进行程度和信息交易的安全保障有着举足轻重的作用。但随着社会经济和科学技术的发展，金融行业的创新速度要远远小于金融行业有关法律法规的完善速度，对金融新型业务的监管造成了阻碍。运用有效的金融监管措施对金融创新产品的风险进行真实客观的评估，推出更多适合于不同金融消费者需求的金融产品，维护金融市场稳定，已成为各国金融监管部门近年来关注的重点与难点[2]。

(四) 与金融经营理念产生的碰撞

环顾整个大数据技术在金融行业的应用模式，金融行业对于这种新型技术所遗留下的相关问题，需得靠自身的开放性经营理念去解决，这就使得金融行业要面临不小的冲击与碰撞。像银行这种大型金融机构，依照传统金融模式，客户和公司缺乏资金周转时，需要上交自身相关信息给银行进行审核，通过银行去完成融资。银行是传统金融模式下融资不可或缺的一个重要关卡。目前由于大数据的应用广泛，新型高端的技术对于金融渠道的开辟则起了一个不容忽视的作用，继而使得银行的关卡作用受到影响。因此，银行需在一定条件下让其金融理念具有开放性的特点，以此来应对大数据技术带来的冲击，才能拥有更广阔的前景。

五、基于大数据对金融行业的建议

(一) 完善国家相关政策

金融企业交易的稳步运行离不开国家相关政策的支持和保护。因此，在金融监管方面需要监管机关加强监管力度，不断完善相关政策以及深入对大数据技术的分析。同时，通过分析去了解大数据技术在金融行业的应用，研究金融企业的业务特性，掌握金融企业在发展过程中可能遇到的问题和障碍，并以此作为监管的突破点，从而对相关法律法规的政策漏洞进行补救，去完善整个监管法律体系，使得国家政策的有力保障和金融行业的快速发展相得益彰。这限制了金融行业中灰色业务的开展，修正了穿插在金融机构中人员的自我规范。因此，只有对法律法规的完善引起高度的重视，金融行业内部的环境才能保持整洁如一。

(二) 依照相关法律法规规范金融行业

在金融企业的发展和金融业务的交易历程中，自觉遵守国家颁布的相关法律法规是其不可推卸的责任。特别需要重视的是金融新型产品的研发，因为创新速度远大于政策完善的速度。所以对此需要更加谨慎和严谨的态度去处理。虽然如今互联网的发展与时俱进，但是伴随的风险也是接踵而至。一方面国家相关政策完善度有待提高，另一方面，则需要明确金融企业在互联网上进行金融交易时能够自觉遵守相关法律法规，在其强力监管环境下完成金融业务的对接，以及交易金额的往来，至此对于客户和企业的财产安全才能得到有效保障。且若是双方发生金融交易冲突时，用法律政策去保护自己的消费权益乃是最优解。是以，金融行业应用理性的眼光去看待大数据技术所带来的冲击，依照国家相关政策去进行金融交易，从而推动金融行业的持续发展。

(三) 改进和健全风险控制机制

运用互联网拉近了金融机构和客户之间的距离，通过大数据技术也使得客户办理金融业务的程序变得简洁容易。随着社会的发展，社会民众也逐步开始对风险控制有了更深入的认识和了解。金融业务的开展除了要遵守相关法律法规，还需注意业务本身给客户带来的利益以及能否避免风险的不确定化。因此，利用大数据技术对可能存在的风险逐一分析，最大限度去进行数据处理和风险防控，尽量减小风险因素造成的损失。面对“严监管常态化”的政策环境，应严格落实监管政策要求，补齐风险防控短板，严防发生系统性风险[3]。

(四) 加大金融数据信息管理重视程度

在大数据的宏观背景下，金融信息的泄露问题早已存在。因此，金融机构或企业对于客户相关信息的管理安全应引起足够的重视。法律需要明确信息和数据的权属,对个人金融信息实行特别保护,健全事中、事后保护机制,完善保密规则的例外情况[4]。结合最新的技术应用去完善金融体系，防止不法分子的侵入，改进网络环境，将信息泄露的可能性降低为最低，进而给金融业带来一个安全的环境。

六、结束语

在大数据时代的不断推进下，市场经济日新月异，金融行业局势瞬息万变，行业竞争日趋激烈。因此，需要金融行业不断积极吸取产业变革的思想观念，使得金融业更能适应在大数据背景下的发展趋势，促进其企业综合能力，持续不断提高国民经济实力。还需构建一个安全、健康的发展环境，加强完善监管体制和相关法律法规，保障人民的权益以及促进金融行业的健康发展。

参考文献:

[1]张安法.大数据时代要有大数据思维[N].中国国防报,2015-06-25(003).

[2]刘丹丹.金融科技创新背景下我国金融产品干预制度设计研究—基于金融消费权益保护视角[J].西南金融,2020(3):42-48.

[3]章明,刘培.基于大数据的智能风险防控平台设计与实现[J].中国工程科学,2020,22(6):111-120.

[4]邢会强.大数据时代个人金融信息的保护与利用[J].东方法学,2021(1):47-60.

文章来源：魏思思,邱继源.基于大数据技术的金融发展研究[J].商业经济,2021(06):181-183.