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新时期银行运营管理举措研究

2021-08-28 164 上传者：管理员

摘要：新时期,银行业务种类和服务内容不断丰富。运营管理作为银行日常管理工作的重要组成部分,在实际经营过程中,如何通过有效的管理手段规范银行内部工作流程,科学规避各种不良风险,构建安全的银行风险管理体系是保障银行长远稳定发展的关键。本文以新时期银行运营管理问题为主要探究对象,对当前银行运营现的现状和可能面临的风险进行了分析,并在此基础上尝试对银行运营管理的有效举措进行了探究。

关键词：
新时期
经营管理
运营管理
银行运营
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在银行日常管理过程中，运营管理作为日常管理最为活跃的管理分支，对银行正常的运营有着关键的影响作用。在银行日常运营管理过程中，由于各银行自身性质的不同，在实际运营管理过程中运营管理的方式也会有一定的差异性特征，需要根据银行的实际工作要求，运用不同的运营管理手段，制定科学完善的运营管理机制，保障银行在新时期背景下稳定的发展。

一、新时期银行运营管理可能面临的风险

(一)信用风险

信用风险是银行日常运营管理工作的主要风险来源之一。在银行日常的经营管理活动中。在收到客户的贷款申请之后，按照以往的工作程序，银行方面会根据相关指示标准对贷款申请人的各项综合能力进行审核，通过这样的方式完成对贷款人的贷款申请审批工作。与此同时，在贷款申请人还款的过程中，还会全程对贷款人的还款情况进行风险管控和监管。与此同时，为了更进一步地强化信用风险管控的力度。在对贷款申请人进行风险管控的审查过程中还会按照“新巴塞尔协议”的中的相关内容，通过银行内部审核和外部信用评价相结合的方式建立完整的信用评价模型，已达到对被申请人信用风险评估的全面监控和管理。但是在实际应用过程中，由于个别银行运营管理机制不够健全，并没有建立完善的信用风险管控体系，在对信用等级和信用信息进行评价的过程中缺乏一定的完善性和全面性，这种情况的存在，会在一定程度上加剧信用风险带来的不良影响。

(二)市场风险

在银行运营管理过程中，市场风险主要是指由于资本市场价格变化而引发的一系列风险，这其中就包含了利率、股票、汇率等价格浮动所带来的各种财务风险。在银行日常的运营过程中，作为市场经济参与的主体，不可避免的会面临各种的市场风险，当前阶段，银行运营管理所面临的市场风险主要来自利率风险和汇率风险两个方面。在我国市场经济快速发展的同时，也给银行带来了较大的利率风险。而汇率风险不仅体现在人民币贬值风险一个层面，同时也包含了不同外币种类之间汇率变化的风险。

(三)操作风险

操作风险主要指银行市场工作流程过程中可能存在的人为风险，主要是由银行工作职员专业能力以及专业素质等一系列问题而引发的风险。据以往操作风险发生的案例分析可以发现，在银行运营管理工作中造成操作风险发生的根本原因就是相关工作人员在日常工作过程中违规操作而造成的，这其中就包含了许多“有章不循”的工作问题。例如，在工作人员离岗后，不按照要求退出工作界面和整理印章等问题。

(四)流动风险

新时期背景下，流动风险对银行正常业务开展的影响也越来越明显。在日常银行管理工作中，流动风险主要从以下两方面体现：一方面，由于市场经济在不断变化，资本市场中的各种债券和汇率也在发生着一定的变化。基于以上背景，银行各种资产价值也会产生一定的变化，进而造成一定的流动风险；另一方面，在日常银行业务工作中，各项银行业务得以顺利开展的基础在于银行自身强大的社会影响力和公信力。如果在日常经营管理过程中，爆出大量的负面新闻，势必会造成恶劣的社会影响，进而对银行的社会公信力产生不良的负面影响，使社会大众对于银行的信任程度愈下降，造成大量用户提前预支资金，进而对银行产生资金外流的恶劣影响，加剧银行的流动风险。

二、新时期银行运营管理举措探究

(一)强化贷款管控力度，实行贷款集中监管

通过上述分析可以发现，银行日常运营管理过程中存在各种不良的风险问题，影响着银行正常的业务开展和运营管理工作的质量。新时期背景下，为了优化银行运营管理工作质量，保障银行健康稳定的运营，有必要进一步加强贷款的管控力度，通过采用集中监管的机制强化银行对贷款行为的管控情况。在实际工作过程中，银行相关管理人员应当从当前银行贷款实际情况出发，结合现阶段不良贷款问题，进而制定出符合新时期发展的明确贷款管理目标，科学规避不良信用风险带来的影响。具体来说，一方面要求工作人员结合当前国内经济状况和银行实际资产使用情况，全面整合贷款用户信息，对重点行业的重点用户进行集中的监管和管控，以降低信用风险的不良影响；另一方面，在银行内部管理过程中增加对信贷业务的关注程度，同时结合同行业信贷集中度进行对比分析，逐步构建完善的客户风险体系。将银行内部风险管理和外部市场动态进行有效的融合，明确各种不良信用风险，及时发掘信贷业务中可能存在的信用风险，从而做出科学的预警，规避不良影响。

(二)增加外部资金预测，强化内部操作控制

为了防范动态的市场风险，新时期银行运营管理过程中有必要从银行外部和银行内部同步入手，进一步强化银行运营管理能力，对外加强外部资金情况的预测力度，对内提高内部操作管控水平，从而让银行在运营过程中能够更好地应对市场风险。首先来说，强化外部资金预测力度。以2021年银行经营状况预测为例，在银行运营管理过程中，将“保稳”作为银行管理的主要目标，同时加快银行各项业务的升级转型速度，进一步拓展银行外部资金的扩充渠道。例如，在银行2021年度的经营过程中，预估资产增长规模大约为8%，同时净利润增长率为6%左右，将不良控制率控制在1.8%左右。为了更好地实现这一目标，就需要银行在日常运营管理过程中加强内部管理和市场研究的力度。派遣专业的市场调研人员深入分析资本市场的发展动态和国家财政改革方向，及时掌握准确的市场信息，为银行内部运用管理提供科学完善的信息支持。其次，对内强化内部操控管理力度。在新时期的银行运营管理过程中，相关工作人员要在以往运营管理经验的基础之上积极的进行创新和完善，发掘当前内部控制模式和运营机制都不足之处，更好地适应动态的市场变化，满足新时期银行运营工作的实际需求。在优化银行内部运营管理框架结构的过程中，可以将银行内部发展战略和外部市场环境进行有效的结合，提高银行产品及服务质量，为银行健康可持续的发展创造良好的条件。

(三)提升员工专业素质，构建良好内部控制环境

银行工作人员的专业素质和职业道德，直接关系着银行运营管理的工作质量。在实际银行运营管理过程中，一方面要提升银行工作职员的专业素质和职业道德，促进内部工作质量和工作效率的提升，同时还要同步提升银行服务水平，不断提高社会大众的认可程度。在实际工作过程中，银行内部可以通过定期的岗位培训和真实案例分析相结合的方式，从行业操作失误的新闻案例入手，不断规范银行职员的工作流程，进一步提升银行工作职员的自身责任意识，使其在参与工作的过程中能够严于律己，按照相关规则规范操作流程。除此之外，在日常银行运营管理过程中，还要进行定期的监督和管理工作，通过制定完善的培训措施，强化各层级和部门之间的工作联系，整合专业培训工作内容，全面提升银行工作人员的理论知识和实操技能，构建良好的内部控制环境，为银行运营管理工作质量的提升创造有利的条件。

(四)科学规避流动风险，加强资金运营效率

针对银行运营管理过程中的流动风险，首先要清晰地意识到流动风险对银行长效发展所产生的不良影响，并从这些流动风险因素入手，强化对银行缺口、资产负债的管理水平，明确银行内部各岗位工作职责，针对银行运营管理过程中可能存在的流动风险进行全面而系统的分析，构建定价模型，强化对流动性资产的管理力度，保障流动性风险管理的工作质量。为了更好地推动银行健康稳步的长远发展，在银行运营管理过程中还要进一步的强化内部资金的运营效率。在实际工作过程中既要加强银行自身的风险管控力度，明确各职能部门的工作范围和工作职责，同时又要积极引进各种成本管理的体系与方法，充分利用现代化信息技术的方式，对银行运营过程中各项业务进行成本管理分析，提高银行内部资金利用效率，进而促进银行运营管理水平的同步提升。

三、结束语

新时期，银行运营管理的工作方式和工作内容也在发生着微妙的变化。在动态的市场环境中，银行机构要想实现健康长远的发展，就必须意识到运营管理工作的重要性。与此同时，在实际工作过程中，要在以往工作经验的基础上进行完善和优化，积极反思和总结工作中可能存在的问题，通过全面的分析和有效的管理手段相结合的方式，构建全面、完善、高效的内部运营管理机制，为银行机构稳步的发展创造有利的条件。

参考文献：

[1]张卫锋.探索新时期银行运营管理的新举措[J].现代营销(下旬刊),2012(11):36-37.

[2]周泉.探索新时期银行运营管理的新举措[J].经贸实践,2016(02):187.

[3]刘迎欣.浅谈新时期下探讨银行运营管理新举措[J].财经界,2020(26).

文章来源：焦延强,胡丽萍.新时期银行运营管理举措研究[J].财经界,2021(22):61-62.