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吉林省榆树市农业巨灾保险发展情况调研报告分析

2021-12-08 70 上传者：管理员

摘要：文章以吉林省榆树市为研究对象,采用"线上调研+调查问卷"的调研形式,充分收集保险公司承保情况、农户对于农业保险的态度与诉求,深入了解农业巨灾保险供求现状。通过真实的信息与数据,充分挖掘现存问题,并有针对性地提出对策与建议,从而推动和完善吉林省农业保险制度和体制建设,保障农业生产经营,促进农业高质量发展。

关键词：
保险模式
农业巨灾保险
农业损失
市场化
政策性农业保险
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1、前言

我国是一个农业大国，同时也是农业灾害损失最为严重的国家之一，农业巨灾对我国的农业生产乃至整个国民经济都造成了严重影响。吉林省作为我国重要的商品粮生产基地，具有重要的战略地位。吉林省虽为农业大省，但同时也是干旱、霜冻等灾害最为严重的地区之一。农业巨灾保险作为应对灾害的有效手段，体现了风险管理社会化与市场化的趋势。但吉林省的农业巨灾保险发展缓慢，很多地区尚未推广巨灾险种。当前迫切需要建立符合吉林省农业发展状况的农业巨灾保险模式，推动和完善保险制度和体制建设，保障农业生产经营，促进农业经济健康发展。

2、思路方法与框架结构

本次调研的开展分为四个阶段：保险公司线上调研、调查问卷的发放、数据整理与统计分析、对策和建议。

首先，选取榆树市主要的农业保险公司作为调研对象，采用线上访谈法，对榆树市各农业保险公司开展线上调研，并对相关农业巨灾保险的发展情况及发展阶段做整理分析，将已有的保险项目及政府政策进行归纳整理，以便后续的进一步研究。其次，在了解到榆树市农业保险的发展模式以及侧重点后，采用问卷调查法，面向榆树市农户发放调查问卷，掌握榆树市农户的基本情况和相关信息。再次，根据收回的数据进行描述分析和统计推断分析，分析榆树市农业巨灾险的发展前景和现存问题。最后，根据所得的理论，探索出适用于榆树市农业巨灾险的对策。参考国内外较为成熟的巨灾保险模式，有创新性地提出发展建议。

3、调研内容

3.1榆树市农业保险

3.1.1保险公司调研概况

为贯彻落实疫情防控要求，本次调研采用线上调研方式，与安华农业保险榆树支公司、人寿保险榆树支公司等公司取得联系。调研内容涵盖榆树市农业种植险的投保人数、玉米参保面积、保费金额、赔付率以及农业巨灾保险发展情况等。

根据榆树市财政局榆树市政策性农业保险经办机构招标项目中标公告，2020年共有6家保险公司承担榆树市(县/区)农业保险工作。中标公司有人保、安华农险、中航安盟、中华联合、太平洋及人寿保险公司，服务内容涵盖补贴型种植险、养殖业保险、特色农业保险、农业大灾保险和扶贫产业保险等。

以安华农业保险公司长春榆树支公司为例，该公司共负责榆树市六个乡镇，其中八号镇农业种植险有5355户参保，农作物参保总面积为263049亩，玉米参保面积约为26万亩；青山镇种植险参保户数为4433户，农作物参保总面积为124587亩，玉米参保面积约为9万亩。通过对6家保险公司的综合调研后发现，保险公司推出的均为成本保险，农户都是自缴保费，农业种植险赔付率约在60%～70%。此外，安华、人保保险是榆树市农业保险的主力军，而人寿和太平洋保险则是第一年中标，参与中央政策性农险。

3.1.2调查问卷调研概况

文章的数据收集使用问卷调查法，调研对象主要为榆树市农户。调查内容分为两部分：第一部分主要包括被调研农户的基本信息，包括年龄、文化程度、耕地面积、各类农作物的种植面积占比等。第二部分主要包括调查农户对农业风险的认知与预防。根据调查问卷的统计，该地区农业生产的自然灾害主要是霜冻、旱灾、洪涝和台风；近三年自然灾害造成的农业损失占当年种植业收入的比例约为30%;当遭受损失时，大多数农户选择用自有储蓄弥补损失；64.19%的农户基本了解农业保险；只有58.31%的农户较为清楚政府对购买规定的农业保险基于一定比例进行保费补贴。

3.1.3数据分析

本次调查结果显示，80.05%的农户参加了农业保险，19.95%的农户没有参加农业保险。谈及投保原因，35.46%的农户害怕发生严重损失，因为“耕地质量不好”和“看别人都买了”这两个原因而投保的农户占比均为28.41%。

每年因自然灾害引起的损失占比大约为30%,自然灾害频发，损失对于农户而言是较大的，这也是农户投保的主要原因。此外，农户购买农业保险有典型的“羊群效应”。调研发现，如果有亲戚朋友曾经通过农业保险降低意外损失，这些农户更倾向于购买农业保险来规避风险。同样，在受访农户投保原因上也印证了这一效应。

接下来又对农业保险保费进行了调研。结果显示，68.05%的投保用户认为现在农业保险的保费是合理的，明年会续保。赔付手续简便、对赔付态度和赔付金额满意是续保的主要原因。36.74%的投保用户选择不续保的主要原因是农业种植损失少、无须投保和赔付手续麻烦。因为农业损失的发生具有偶然性和不确定性，今年投保的农户农业生产上没有损失，明年便不继续投保，侥幸心理使大多数农民不继续投保，还有农户认为赔付手续麻烦不选择投保，说明保险公司在赔付手续这方面可以再改进，挽留这部分农户。

通过调研发现，随着政府补贴力度的增大，农户的投保意愿也越来越强烈。66.13%的投保农户认为，如果没有政府补贴，不会继续投保。一方面，大多数农户的收入是2万元左右，如果没有政府补贴，投保成本过高，致使农户投保意愿降低；另一方面，政府应增加财政支出，进一步推进农业保险的应用。

3.2榆树市农业巨灾保险

3.2.1发展现状

从2018年开始，吉林省开展了玉米和水稻大灾保险试点，保费由中央、省、市、县财政给予补贴，创新了农业救灾机制，增强了农业抵御大灾的抗风险能力。但由于吉林省种植业大灾保险刚刚起步，大灾保险存在覆盖面受限制、保障程度低、巨灾风险分散机制不健全等问题。

通过调研发现，巨灾险在榆树市仍处于起步阶段。现在种粮大户非常多，榆树、长春乃至整个吉林省想参保大灾险的农户非常多，之所以没有参保的原因是还没有正式立项、调研、整合数据。据保险公司人员透露，银保监会已开始整合数据调研，相关部门也在积极报备，预计今年推出巨灾险。个别保险公司如安华和人保已率先向农户开展巨灾险试点。

3.2.2推断统计分析

从调查结果可见，大多数农户和村民都想要了解更多关于农业巨灾险的信息，通过政府、保险公司宣传和广播电视以及各大新媒体平台深入了解农业巨灾险，这表明榆树市农业巨灾保险的发展前景广阔。

但调研主体中，仅有33%的村民对农业巨灾保险的保险流程、保费价格等很了解或基本了解，其余67%村民均对农业巨灾保险不了解。由此可见，榆树市乃至吉林省农业巨灾保险还存在诸多问题，仍需推广和完善。

第一，巨灾保险供给侧不足。

农业抵御风险的能力十分脆弱，一般的小型灾害也会造成巨大的农业损失，同时极易抬高赔付率，导致保险公司承保农业巨灾保险的意愿消极。另外，保险市场的“道德风险”和“逆向选择”也抑制了保险公司的承保积极性。

第二，巨灾保险需求主体动力不足。

低收入与高费率的矛盾使得农民参保积极性不高。并且农民靠天吃饭、依赖政府的传统思想依旧存在，不愿自缴保费购买保险，从而抑制了农户参保积极性。

第三，巨灾保险市场发展不完善、不充分。

榆树市经营农业保险的保险公司数量较少，风险承受能力非常有限，加之吉林省农业巨灾保险市场的发展比较缓慢，无法满足差异化、多样化的市场需求。

第四，巨灾保险精算的数据和技术缺乏。

精确的巨灾损失信息和数据难以获取，使得保险公司难以针对农业保险准确定价，加剧了保险公司承保的难度，致使保险推广速度、深度及发展水平相对落后。

4、对策与建议

文章对农户就何人领导组织保险更为安全进行了调查，调查结果显示，有66.26%的人选择了政府，有20.46%的人选择了商业保险公司，有16.88%的人选择了农村集体联合参保。这表明，发展农业巨灾保险，政府应发挥统筹领导作用，鼓励多方参与农业保险业务，创新保险发展模式。故给出如下对策和建议。

(1)加强榆树市政府和当地保险公司合作，对于提供农业巨灾保险的保险公司提供财政补贴，提高其对农业巨灾保险的供给积极性。

(2)加大榆树市政府对农户农业巨灾保险补贴力度，提高保险金额，减少农户经济负担，提高农户参保积极性，逐步实现投保全覆盖。

(3)创新农业巨灾保险合作模式，突破单一模式，鼓励农业保险业务参与方多元化发展。政府可对保险公司采取减少税收、补贴费率等措施，缓和保险公司营利性目标与农业保险收益低之间的矛盾。

(4)加快推进榆树市农业信息化，量化规范农业保险理赔查勘定损技术。榆树市应当对农户数据信息进行收集整理，为农业巨灾保险查勘定损提供量化数据。

参考文献：

[1]邓国取.中国农业巨灾保险制度研究[D].咸阳:西北农林科技大学,2006.

[2]吴小平.江苏省农业保险巨灾风险分散机制构建研究[J].金融纵横,2019(3):54-63.

[3]胡文田.县域政策性农业保险亟须解决的突出问题―—以吉林省榆树市为例[J].吉林金融研究,2013(3):56-58.

[4]陈利.农业巨灾保险运行机制研究[D].重庆:西南大学,2014.

文章来源：王婧仪,胡磊磊,方煜,白依晨.吉林省榆树市农业巨灾保险发展情况调研报告[J].中国市场,2021,(36):47-48.

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期刊名称：中国保险

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专业分类：经济

国际刊号：1001-4489

国内刊号：11-1033/F

创刊时间：1984年

发行周期：月刊

期刊开本：大16开

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