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探究中国特色“监管沙盒”的实践进展
摘要：随着数字经济时代的到来，科技的力量逐步注入金融业新的活力，金融产品与服务正加速迭代与创新。如若从严监管金融行业，可能会成为金融创新的绊脚石，但如果放松监管，金融风险事件将难以干预及控制。然而，“监管沙盒”的诞生，在时间和空间的维度上都有效平衡了金融创新与金融监管的关系。文章将整理回顾金融科技的发展以及监管科技的诞生，并探究具有中国特色“监管沙盒”的实践进展。
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1、热潮涌动：科技重塑金融
随着科技的冲击和创新，人类社会已经迈入以数字化为核心的第四次产业革命的开端，金融业的变革与升级已成为必经之路，从“野蛮生长”的互联网金融到现在“热潮涌动”的金融科技，金融业正在被科技重新塑造。全球金融科技正在高速发展与运行，2019年全球金融科技投资总额达到533亿美元，全球金融科技交易量为3472笔，较2018年增长了6.8%。2019年11月，毕马威(KPMG)和金融科技投资公司H2Ventures共同发布了全球金融科技公司百强榜单。
百强金融科技公司中有22家来自美国，11家来自英国，25来自欧洲和中非地区，42家来自亚太地区，其中10家来自中国。管理着全球最大的货币基金的蚂蚁金服已连续两年登上榜首，曾于2018年5月获得140亿美元融资，由此可见中国的金融科技发展迅猛，对世界也带来的深远影响。详见图1。
2、应运而生：中国特色“监管沙盒”首批亮相
金融科技掀起的热潮，造成了金融产品与服务的加速迭代与创新的局面。如若从严监管金融行业，可能会成为金融创新的绊脚石，但如果放松监管，金融风险事件将难以干预及控制。由此，“监管沙盒”应运而生，其在时间和空间的维度上都有效平衡了金融创新与金融监管的关系。
2018年12月，中国人民银行等六部委提出了将会在北京、广东、上海、浙江等全国10个省市展开Fintech应用的试点。2020年3月16日，首批金融科技监管试点应用已在中国人民银行成功完成登记，其中包括6个金融科技创新应用。试点地区为北京市，中国人民银行将会对这些线上应用进行跟踪监测，旨在寻求符合中国国情、具有中国特色的“监管沙盒”。
中国首批金融科技监管试点地区选址在我国的首都北京，一是因为北京领衔全国范围的金融科技创新；二是因为北京的金融科技发展受到当地政府政策的支持，坚持制度创新与技术创新双轮驱动，如2018年发布的《北京市促进金融科技发展规划(2018—2022年)》(以下简称《金融科技规划》),提出了北京市从2018年到2022年的总体发展目标，计划在2022年底前打造出5～10个在全球具有知名影响力的金融科技企业。
从表1可以得知，首轮6个监管沙盒试点项目的参与单位由来自银行、清算组织、新兴金融科技公司10家机构组成，主要涉及供应链金融、移动支付、小微借贷、理财等领域，其核心特点在于运用了金融科技前沿技术，包括大数据、人工智能、API技术、生物识别、区块链、物联网等，去解决金融服务场景中存在的痛点。大数据技术被提及5次，除了工商银行未采用此技术，另外试点项目均应用大数据技术。人工智能技术被提到了4次，该项目主要用于风险控制，运用机器识别以减少人工干预，金融服务效率得以提高。此外，区块链被提到了2次，应用于工商银行、百信银行的项目。它们利用区块链的不可篡改性质，使金融参与主体更具安全感、信赖感。
3、乘风破浪：中国金融科技创新试点分布情况
自中国人民银行公示第一批北京金融科技创新监管试点应用以来，截至2020年10月，我国金融科技创新监管试点已经遍布全国9个城市，金融科技创新应用总计已达60个。如图2所示，60个创新应用均匀分布在金融服务领域和科技产品领域，分别占29个和31个。
从创新应用数目来看，北京作为首个试点城市，目前已开启两轮试点工作，共公示17个金融创新应用项目，包括12个科技产品项目和5个金融服务项目，可以看出其重心落在金融科技产品的创新。除北京以外的8个城市上海公示了8个创新应用，位列第二，其余7个试点城市公示创新应用均为4～6个，详见图2。
4、结束语
从核心技术分布情况来看，创新应用的核心技术主要聚焦于采用大数据(34%)、人工智能(27%)和区块链(15%)这三大金融科技前沿技术，共占比高达76%,其余的核心技术主要分布在生物识别、物联网、5G、云计算、API技术等，详见图3。
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文章来源：陈文婷.中国特色“监管沙盒”的实践进展研究[J].中国市场,2021(15):71-73.
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近年来,共同机构所有权现象愈发常见,具体表现为机构投资者同时对同行业的多家上市公司持有股权｡这种情况在资本市场中逐渐增多,成为一种引人注目的趋势,越来越多的机构投资者通过这种方式布局投资组合,参与到同行业多个上市公司的发展进程中｡对此,学术界观点不一｡
2025-07-14
本研究采用了2011—2021年间在沪深交易所上市的所有A股公司的数据作为研究样本,旨在通过实证分析来探究企业数字化转型与其社会责任表现之间的关联性｡研究表明:第一,数字化转型促进A股上市公司履行社会责任;第二,本研究从内部探究了数字化转型对社会责任的作用机理｡
2025-07-14
自2015年年底国家发展改革委员会发布了《绿色债券发行指引》后，我国绿色债券发行规模从2016年的1975.31亿元上升到2022年的8612.92亿元，增长了336.03%,位列全球绿色债券市场发行规模前三。制造业作为第一碳排放大户，碳排放在总体碳排放量中占比始终处于60%以上。
2024-12-16
为了支持这一绿色经济转型，我国政府推出了一系列绿色金融工具，如绿色信贷、绿色债券、绿色股票和绿色保险，以鼓励各经济主体积极参与这场绿色革命。在2023年10月召开的中央金融工作会议上，更是强调了要做好科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融与数字金融五篇大文章。
2024-11-05
国有企业作为我国经济的重要组成部分，肩负着推动国家经济发展和维护社会稳定的重要责任。在国有企业改革不断深化的背景下，国有企业的投融资活动变得更加频繁。国有企业在投融资过程中要注重管控风险，应对市场的挑战和变化。作为国有企业投融资管理的关键环节，风险管理对国有企业的稳健运营和可持续发展至关重要。
2024-09-10
随着商贸流通业新技术新业态新模式的不断发展，我国各地方不断深化金融支持，相继出台金融政策，不断深化金融改革，推动金融服务加快向商贸流通领域倾斜，服务领域不断延伸，金融产品和服务日益创新，金融业和商贸流通业融合日趋紧密，有力推动了商贸流通企业的转型升级和创新变革。
2024-09-09
债务违约对企业而言是极具破坏力的事件，会对企业运营产生致命打击，影响企业的生存与发展，同时，债务违约还会引起风险的扩散和传染，严重时会形成系统性风险。因此，时刻关注企业债务状况，控制和降低债务违约风险，对于企业生存发展和金融市场稳定都十分必要。
2024-09-02
绿色金融是指在金融活动中将环境保护和可持续发展纳入考量范围，推动相关项目和行业向环境友好型和可持续发展方向转变的金融业务。在当前全球范围内，各国政府都在积极推动绿色金融的发展，出台了一系列政策措施，促进金融机构加大对绿色产业和环保项目的支持。
2024-08-28
金融学专业作为应对不断变化的全球金融市场需求的重要学科之一，为培养金融行业人才起到重要作用。随着教育理念的转变和教育技术的发展，研究性教学法作为一种创新的教学方法被广泛关注和应用。研究性教学法强调学生主动参与、实践探索和问题解决的过程，通过实践和研究项目的开展，使其在真实的情境中深入学习和应用金融学专业的知识与技能。
2024-07-31
随着科技的迅猛发展和互联网的普及，数字金融作为一种新兴的金融形态，正逐渐渗透到经济社会的各个领域。数字金融以大数据、云计算、区块链等技术为基础，实现了金融服务的全面数字化和智能化，对传统金融模式产生了深远的影响。同时，数字金融的发展也对企业融资与风险产生了重要影响，为企业绿色创新提供了新的动力和支持。
2024-07-31我要评论
期刊名称：金融理论探索
期刊人气：858
主管单位：河北省教育厅
主办单位：河北金融学校
出版地方：河北
专业分类：金融
国际刊号：1006-3544
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2021-05-18
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