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基于偏好算法的跨境电子商务金融服务创新研究

2024-09-27 46 上传者：管理员

摘要：本文旨在探讨基于偏好算法的跨境电子商务的金融服务创新。通过分析跨境电子商务的金融服务需求，以及偏好算法在金融服务中的应用，提出了一系列基于偏好算法的金融服务创新策略。这些创新策略旨在提高跨境电子商务支付效率、降低融资成本、增强风险管理能力，并为消费者提供更加个性化的金融产品与服务。实验结果表明，这些创新策略具有较好的可行性和效果。

关键词：
人工智能技术
偏好算法
创新
跨境电子商务
金融服务
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跨境电子商务作为全球化时代的产物，正在迅速改变传统的商业模式，打破地理界限，为全球消费者和企业提供前所未有的商业机会。然而，跨境电子商务的快速发展也带来了一系列挑战，其中，最为突出的问题之一就是金融服务的不便。由于跨境交易涉及的货币种类、支付方式、税收政策等方面极为复杂，传统的金融服务模式往往难以满足跨境电子商务快速、便捷、个性化的需求。因此，偏好型个性化金融服务创新成为推动跨境电子商务发展的关键因素之一。随着大数据和人工智能技术的不断发展，偏好算法等智能推荐系统在金融领域的应用逐渐受到关注。偏好算法可以根据用户的历史行为和偏好数据，为用户推荐个性化的金融产品和服务，具有很高的精准度和个性化程度。将偏好算法应用于跨境电子商务的金融服务，可以更好地理解用户需求，提供更加精准、个性化的服务，提高服务效率和用户体验。

一、跨境电子商务与金融服务业的特点

（一）跨境电子商务特点

跨境电子商务是一种全球性的新兴商业模式，与传统国内电商不同，其交易范围更广、无形性强、匿名性好、即时性强，能为消费者带来更多的购物选择和更低的价格。因为所有的交易都是通过数字信息的流动进行的，所以跨境电子商务交易过程中没有实物商品的移动，能显著降低物流成本和时间成本。同时，在跨境电子商务交易中，买家和卖家的身份往往是匿名的，消费者可以更加自由地进行交易，不用担心身份信息的泄露和盗用。由于跨境电子商务交易速度快，且物流配送效率较高，消费者可在最短的时间内收到购买的商品，因此，跨境电子商务具有更高的效率和更低的成本，能为消费者带来更优质的购物体验。

（二）跨境电子商务中金融服务的特点

跨境电子商务行业依靠金融服务支撑日常运营和增长，金融服务体现在资金流动管理、风险管理、客户身份认证、支付解决方案、汇率风险管理、贷款和融资服务以及保险服务。资金流动管理是跨境电子商务的核心，金融服务提供安全、高效和便捷的支付解决方案，降低成本、提高效率，增强市场竞争力。风险管理也是跨境电子商务中重要的一环，金融服务能提供全方位的风险评估和管理工具，识别和应对潜在风险，确保业务的稳健发展。客户身份认证和汇率风险管理是电商业务中不可或缺的内容，金融服务提供安全可靠的认证服务和专业的汇率风险管理工具和服务，减少欺诈行为，维护消费者权益和业务稳定发展。贷款和融资服务、保险服务等也是金融服务的重要应用，能够提供必要的资金支持和风险保障，帮助企业扩大规模、提高运营效率，实现持续发展。

二、跨境电子商务与金融服务业的融合发展趋势

随着跨境电子商务的迅速发展，金融服务行业逐步实现了深度融合，特别是以偏好算法驱动的服务，成为这一领域的代表。这种模式主要基于用户的行为和反馈，运用数据驱动的方法，精准识别客户需求、精准匹配产品和优化场景渠道。它通过采集和分析用户的购买历史、喜好和偏好，为用户提供个性化的金融服务，从而提升用户满意度和忠诚度。如平安银行秉持“以客户为中心，以数据为驱动”理念，构建了“KYC-KYP-KYATO”方法论，从而实现精准识别客户需求、精准匹配产品和优化场景渠道。

在跨境电子商务中，由于国际贸易具有的复杂性和风险性，其对金融服务的需求更加旺盛。为了满足这种需求，银行等金融机构开始涉足跨境电商领域，提供支付结算等金融服务。同时，金融科技公司也在不断创新和应用新技术，如使用区块链技术，以优化支付结算、加强风险控制管理。中国工商银行推出了融e购跨境贸易平台，为用户提供一站式的跨境商业金融服务，其特点包括功能丰富、商机广阔、交易安全和支付高效等。

跨境电子商务金融服务的深度融合将进一步推动国际贸易的发展，增强中国企业在国际市场的竞争力，有助于更好地服务中国跨境电商卖家，解决资金、外汇结算和收款等问题。因此，这是一个具有广阔发展潜力和未来的行业趋势，需要政府、银行、金融科技公司等各方力量共同推动，为推动“一带一路”倡议做出贡献。

三、基于偏好算法的跨境电子商务金融服务模式分析

近年来，随着全球跨境电子商务市场不断扩大，中小型企业在开展跨境电商业务时，面临如何有效管理资金以及进行支付的挑战。在此背景下，基于偏好算法的金融服务创新研究应运而生，其目标是满足这些企业的特定金融服务需求。为了更好地理解这一研究，可以参考《嵌入式金融——全球化Saa S平台及线上交易平台的新机遇》白皮书，该白皮书对这一研究进行了详细阐述。

首先，根据偏好算法，企业可以根据自身需求，在Saa S平台或线上交易平台上提供金融服务，从而降低获取客户的成本并提高客户保留率。这是一种全新的金融服务模式，不仅能帮助企业有效管理资金，还能为客户提供更加便捷、安全的支付体验。在这种模式下，企业可以通过分析客户偏好，为客户提供更符合需求的金融服务，从而提高客户的满意度和忠诚度，进而提高客户保留率。此外，通过偏好算法提供的金融服务，还可以帮助企业提高资金利用率，降低运营成本，从而提高企业的盈利能力。

其次，通过将金融服务融入产品方案，可以优化用户的金融服务体验。这种嵌入式的金融服务方案不仅可以支持全球收款，还可以提供多币种账户、发卡以及全球付款等服务，以满足用户在不同场景下的金融需求。此外，其可以为用户提供更加便捷、安全的金融服务，从而提高用户的满意度和忠诚度。通过这种嵌入式金融服务方案，企业可以更好地了解客户的需求和行为，从而提高营销效率和客户关系管理能力。

最后，在偏好算法的驱动下，跨境电子商务的金融服务创新将有助于提升社会整体效益，进一步支持中小企业的发展，并满足其特定的金融需求。同时，这也将推动跨境电子商务市场的发展，挑战全球电商巨头的地位，实现全球贸易的新格局。通过金融服务创新，可以为中小企业提供更加便捷、安全和可靠的金融服务，从而提高竞争力和盈利能力。

四、基于偏好算法的跨境电子商务金融服务面临的挑战与机遇

（一）挑战

第一，数据安全与隐私保护。随着跨境电子商务的发展，大量的个人信息和交易数据在平台上进行交换和处理，这带来了数据安全和隐私保护的挑战；第二，技术实现难度。基于偏好算法的跨境电子商务金融服务需要强大的技术支撑，包括大数据分析、机器学习、人工智能等；第三，法规与合规问题。跨境电子商务涉及不同的国家和地区，每个国家和地区的金融法规都有所不同；第四，市场接受度。尽管基于偏好算法的跨境电子商务金融服务具有很多优势，但消费者对于这种新模式的接受程度可能会有所不同。

（二）机遇

第一，市场潜力巨大。跨境电子商务正在快速发展，为金融服务提供了巨大的市场空间。基于偏好算法的跨境电子商务金融服务能够更好地满足消费者的需求，提高市场的交易量和活跃度；第二，技术创新推动发展。随着技术的不断创新和发展，基于偏好算法的跨境电子商务金融服务将有更多的应用场景和实现方式。金融机构可以通过技术手段提高服务效率、降低成本，从而提升自身竞争力；第三，满足个性化需求。基于偏好算法的跨境电子商务金融服务能够更好地满足消费者的个性化需求。这种服务模式可以根据消费者的偏好和行为，提供定制化的金融产品和服务，提高消费者的满意度和忠诚度；第四，提高运营效率。通过大数据分析和机器学习技术，金融机构可以更加精准地进行市场预测和风险管理，提高运营效率。这有助于金融机构在竞争激烈的市场环境中脱颖而出；第五，推动全球化进程。基于偏好算法的跨境电子商务金融服务有助于推动全球化的进程。通过为跨境贸易提供便利的金融服务，可以促进国际贸易的发展，加强不同国家和地区之间的经济联系。

五、基于偏好算法的跨境电子商务金融服务融合发展的策略

数据驱动的个性化服务。通过分析用户行为和市场趋势，为用户提供个性化的金融产品和服务，可通过定制化金融产品、个性化利率和费用结构等方式实现。

智能化风险管理。利用大数据和机器学习技术对风险进行实时监测和预警，提高风险识别和预防的能力，通过智能化决策提高风险控制和合规管理的效率。

创新金融产品和服务。结合跨境电子商务特点，创新金融产品和服务，满足跨境电子商务企业的特定需求。推出贷款、信用支付、跨境保险等产品和服务。

建立跨界合作生态圈。与物流、支付、平台等企业建立紧密的合作关系，共同打造跨界合作生态圈，提高服务效率和客户满意度。

优化用户体验。始终关注用户体验，不断优化服务流程和交互设计，提高用户满意度和忠诚度。加强用户教育和培训，提高用户对跨境电子商务金融服务的认知和信任度。

建立全球化服务网络。建立全球化服务网络，覆盖主要的跨境电子商务市场，提供本地化、专业化、高效化的金融服务。

持续技术创新。持续投入资源进行技术创新，保持技术和服务的领先优势，关注新兴技术趋势，如区块链、人工智能等，探索其在跨境电子商务金融服务中的应用潜力。

关注监管政策的变化。金融机构还需要关注监管政策的变化和合规要求，确保业务合法、稳健地发展。

六、结语

基于偏好算法的跨境电商金融服务的创新，可以根据用户的历史消费记录，为用户提供金融产品推荐，利用大数据技术进行风险评估，为用户提供更加安全可靠的金融服务。这不仅提高了金融服务的效率和用户体验，也为金融科技的应用重构业态底层价值提供了新思路，助力提升全球网络销售额占消费品零售总额的比例，实现金融体系的普惠价值。

基金资助:2023年度沈阳市哲学社会科学规划课题“沈阳市利用数字普惠金融助推农村消费升级的对策研究”(项目编号:SY20230254Y);

文章来源:李芷萱,曹伟豪,陈丹红.基于偏好算法的跨境电子商务金融服务创新研究[J].时代经贸,2024,21(09):35-37.