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农业保险对农民务农满意度影响的实证研究

2024-12-16 52 上传者：管理员

摘要：为了发挥好农业保险对农业生产与经营的保障作用，以提升农民务农的满意度，增强其信心，主要采用了有序Logi t多层回归模型对农业保险对农民务农满意度的影响机制进行了研究。研究得出农业保险对农民参与农业经营具有保障和促进作用。然而，不同农业保险实施方法对农民务农满意度的影响维度有所差异。错误或不恰当的农业保险实施方法可能会降低农民的务农满意度并削弱其积极性。基于研究结果，提出了一系列农业保险实施建议。

关键词：
乡村振兴
农业保险
农民务农满意度
现代化农业经济发展
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乡村振兴战略背景下，现代化农业经济发展的关键在于广大农民的参与与建设，应激发广大农民的务农积极性并提高他们的满意度，培养他们主动参与农业工作的意识，同时提供农业技能培训。农业保险作为一种重要的农村社会保障形式，能够在一定程度上增强农民经营农业时抵御自然风险的能力，对于农民参与农业经营具有保障作用。但是，农业保险的种类繁多，各地实施农业保险的方法也有所差异。明确农业保险对提高农民务农满意度的作用，是科学制定与实施农业保险政策的基本前提，也是确保农业保险内容与方法契合广大农民所需的关键。

1、农业保险对农民务农满意度影响的实证研究状况

目前，国内已有大量学者关注到农业保险对农民务农满意度的作用，不少学者提出了各自的看法与意见。关晶等研究指出，农业保险保费、农业保险密度、农业保险深度等均显著影响农民参与农业经营的积极性与满意度[1]。张鹏龙等研究发现，农业保险缴费数目较少、保险范围较广、内容较多，农民参保的积极性就越高[2]，农业保险对农民务农的满意度与积极性的促进作用越明显。李雪季研究发现，长江经济带的农村地区农业保险实施力度较强，农业保险对于促进农民参与地方特色农产品的生产和农场经营具有显著促进作用[3]。杨丰滔等研究指出，基于Markov链预测模型，农业保险的保费、赔付和补贴对农民务农满意度存在正相关的关系[4]。从目前国内相关研究的总体情况来看，农业保险对农民务农满意度具有促进作用的观点得到大量学者支持。但是，现有研究大多关注农业保险的整体对农民务农满意度影响。关于农业保险内容、缴费标准、实施方法等微观因素对农民务农满意度的影响缺少深度分析。而且，大多数学者关注影响因素的实证分析，缺少提出必要的农业保险实施建议。因此，文章将从微观视角出发，进一步分析农业保险对农民务农满意度的影响，并提出相关建议。

2、农业保险对农民务农满意度影响的实证研究设计

2.1 研究模型与变量

2.1.1 模型

从理论层面来看，农业保险对农民务农满意度的影响存在一定的个体差异性，即使是同一农业保险项目的实施，不同农民对农业保险的看法、满意度、参与度等方面也可能有所差异。在这种情况下，农业保险对不同农民的务农满意度影响是不同的。

因此，考虑到个体差异的因素，文章则采用了一种适用于分析群体中个体差异的研究模型———有序Logit多层回归模型[5]。这种模型能够研究多个目标的异质和同质特征，适合用于分析不同个体务农满意度的表现。模型的公式如下所示。

式中：Sit表示个人i在时间t时的务农满意度；Inspt表示省p农业保险发展水平；Inspt-1表示省p滞后期农业保险发展水平；Ppt表示调查省份；Xit表示个人控制变量；εit表示残差项；αj(j=1,2,3,4）是待估参数，文章关注的估计参数是α1，表示当地农业保险发展水平对个人自家务农工作满意度的影响。

2.1.2 变量

文章涉及的变量主要包括被解释变量、解释变量、中介变量、控制变量等几种。相关变量的具体信息与设置如表1所示。

2.2 数据来源与方法、假设

2.2.1 数据来源

为了方便开展研究工作，根据实际情况，文章选择了XX省XX市XX县的5个自然村作为研究跟踪点。向5个自然村的500户居民发放了调查问卷，最终有效回收了500份，回收率为100%。500户居民均为当地常住居民，且以农业经营为主，因此研究对象具有代表性和针对性。

此外，为了保证研究工作的顺利开展，还通过互联网平台查询了XX县的农业相关部门政府网站，并收集了2020—2024年有关农业保险实施情况的官方报道，获取了一些有用的参考信息。文章关于农业保险的指标数据均来自《中国保险年鉴》。

2.2.2 方法与假设

参考目前国内已有相关研究，并聚焦XX县5个自然村农业保险的实施情况。文章在此基础上，设计了H1～H8共计8个理论假设项目，并据此制订了调查问卷，以验证这些假设。通过对问卷调查数据的分析，将验证结果纳入有序Logit多层回归模型中，探讨了被解释变量、解释变量、中介变量和控制变量之间的相互作用关系。为了确保研究结果的准确性和客观性，采用了工具变量法（IV-Oprobit）对研究进行了真实性验证。文章中假设模块包括如下。

H1：农业保险的保险生效内容与范围对农民务农满意度构成正相关关系。

H2：农业保险的理赔额度对农民务农满意度构成正相关关系。

H3：农业保险的实际保险生效效益对农民务农满意度构成正相关关系。

H4：农业保险的险种对农民务农满意度构成正相关关系。

H5：农业保险的参保额度与门槛对农民务农满意度呈负相关关系。

H6：农民的受教育程度对农业保险的评价呈正相关关系。

H7：农民的个人认知、农业经营观念等对农业保险的评价呈负相关关系。

H8：农业保险的下达时间段对农民务农满意度呈正相关关系。

3、农业保险对农民务农满意度相关影响的结果分析

3.1 保险生效内容、险种、理赔额度等正向影响农民务农满意度

通过实证分析发现，1）农业保险的保险生效内容越丰富、范围越广，农民务农的满意度就越强。产生这一现象的原因是农业保险的保障内容较为完善，消除了广大农民参与农业生产经营时的顾虑。由于农业保险可以为他们参与的农业项目给予保障，因此他们更有信心参与农业经营。而且，调查实证中发现，有超过80.31%的农民都高度关注农业保险的保险生效内容与范围。

表1 相关变量及其内容

2）险种的针对性越强且越丰富，农民务农的满意度就越高。反之则可能降低农民务农的满意度。例如：XX地区的农民以种植玉米、小麦以及大蒜等作物为主，然而每年的险种主要集中于玉米和小麦的投保上，缺少其他险种。这导致当地部分农民的务农满意度不高。

3）实证分析发现，“赔偿金额”是广大农民关注的内容。农业保险的赔偿金额比例越高，农民务农的自信心就越强，从而提升了他们的务农满意度。反之，则可能产生负面效果。

总体来看，保障内容、险种、理赔额度等方面显著影响了农民务农的满意度，这印证了H1～H4的假设。

3.2 参保成本、保险生效时间、认知差异等负面影响农民务农满意度

通过研究发现，农业保险的参保成本、保险生效时间及农民自身的受教育程度、思想认知等均对农民自身务农满意度构成影响，可以说明上述H5～H8的假设成立。

1）研究发现，农业保险的参保成本越高，越容易降低农民参保兴趣，削弱农民参保意愿。而他们由于无法通过较低成本参保，又无法应对不确定性的农业经营风险，导致他们的务农满意度低下。

2）农业保险的下达时间越晚、保险生效延迟，容易降低农民务农满意度。由于农业保险下达时间段推后，导致部分农民认为农业保险无法保全当年的农作物。由于保险生效延迟，导致部分农民的赔偿获取受阻，进而降低他们的务农满意度。

3）研究发现，同一个地区的农民对农业保险的认知有显著差异。受教育程度低的农民，对农业保险的正确、客观、全面认识度不足，既影响他们正常参保，也对参保后的务农满意度构成片面认知影响。如一些农民认为每年缴纳大量农业保险费用，却很少获得实际的赔偿，自感不划算，满意度较低。因此，提高农民对农业保险的正确认识程度也是当务之急。

4、结论与建议

农业保险在总体上显著影响农民务农满意度。但是，农业保险的实施方法不同，对农民务农满意度的影响维度就不同。基于以上研究结果，提出建议。

1）丰富农业保险产品的应保内容，扩大覆盖范围，当每一个地区推出农业保险产品时，要尽量做好本地区农民的调研工作。详细了解当地农民在农业生产与经营时关注的问题和顾虑，根据广大农民的农业经营需求，联系地区农业产业化建设情况，丰富农业保险产品的内容。

2）提高农业保险险种的针对性与丰富性。农业保险的险种不应局限于常规的小麦、玉米、水稻等种植保险上，建议根据地方的农业产业情况，尤其是面向当地特色农业推出更多种类的险种，拓展农业保险的范围，以便每位农民都能得到保障。

3）适当提高赔偿金额比例，同时降低参保成本。农业保险产品的赔偿金额标准与参保成本能够直接影响农民参保意愿，应秉承着“为民着想”的原则，让每一位农民都以较低成本参保农业保险，获得农业经营保障。

4）控制好农业保险的下达、保险生效时间。地方实施农业保险工作时，应在每年春季或冬季的早期就提前进行农业保险推广工作，尽量让有需求的农民及时参保。当年购买的保险需要及时生效，对当年的农业生产及时、准时保障，发挥好农业保险的作用。

5）做好农业保险的宣传工作。地方农业主管部门联合农业保险公司，可深入农村地区实施对农业保险的宣传推广。农业保险宣传推广时，应重点普及农业保险知识，帮助广大农民科学、正确、全面地认识农业保险，让他们根据实际情况积极参保，获取农业经营保障。

参考文献:

[1]关晶,王国军,耿春俐.农业保险对农民务农满意度影响的实证研究[J].金融与经济,2020(3):92-96,83.

[2]张鹏龙,胡羽珊,王亚华.农业保险对农户合作行为的影响､机制与含义———以农村灌溉集体行动为例[J].中国软科学,2023(3):42-51.

[3]李雪季.农业保险对农业高质量发展的影响研究———以长江经济带为例[J].安徽农业科学,2024,52(7):220-224,229.

[4]杨丰滔,孙乐,陈盛伟.基于Markov链预测模型的农业保险费率厘定方法研究———以山东省小麦政策性农业保险为例[J].保险职业学院学报,2023,37(2):30-40.