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数字普惠金融赋能山东省乡村文旅产业发展的研究

2025-07-12 73 上传者：管理员

摘要：本文以山东省乡村文旅产业为研究对象，探讨数字普惠金融如何赋能其发展。本文通过分析数字普惠金融的资金支持、信息共享、风险管理和创新推动机制，揭示了其在促进乡村文旅产业中的重要作用。研究发现，数字普惠金融能够有效缓解乡村文旅产业的融资难题、提升信息透明度、降低风险，以及推动产业创新。基于此，本文提出了加强数字基础设施建设、优化金融服务供给、提升乡村居民金融素养和促进产业融合发展的策略建议，以期为山东省乡村文旅产业的可持续发展提供参考。

关键词：
乡村文旅产业
产业融合
山东省
数字普惠金融
新型金融服务模式
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一、引言

随着数字技术的迅猛发展,数字普惠金融作为一种新型金融服务模式,正在全球范围内迅速普及｡数字普惠金融通过降低金融服务门槛､提高服务效率,为传统金融难以覆盖的群体提供了便捷的金融服务｡山东省乡村文旅产业近年来得到了快速发展,但仍面临资金短缺､信息不对称､风险管理不足和创新动力不足等问题｡数字普惠金融的引入,为这些问题的解决提供了新的思路和途径｡本文探讨数字普惠金融如何赋能山东省乡村文旅产业的发展,分析其资金支持､信息共享､风险管理和创新推动机制,提出相应的策略建议,以期为山东省乡村文旅产业的可持续发展提供参考｡

二、数字普惠金融

(一)数字普惠金融概述

数字普惠金融是传统普惠金融与数字技术深度融合的产物,旨在通过数字化手段为传统金融服务难以覆盖的群体提供便捷､高效､低成本的金融服务｡普惠金融的目标是提升金融服务的包容性,让更多中小微企业､低收入群体和农村居民能够更好地享受到储蓄､信贷､支付､保险等基础金融服务｡而数字技术的引入进一步降低了金融服务的门槛和成本,提升了金融服务的覆盖范围和效率｡数字普惠金融不仅包括移动支付､网络借贷､互联网保险等新兴金融业态,还涵盖了大数据､人工智能､区块链等技术在金融领域的创新应用｡

(二)数字普惠金融的显著特征

低成本与高效率｡数字技术大幅度降低了金融服务的运营成本,使得金融机构能够以较低的成本为长尾客户提供服务｡同时,数字化流程提高了金融服务的效率,缩短了服务响应时间｡

覆盖广与便捷性｡通过移动终端和互联网,数字普惠金融能够覆盖传统金融机构难以触及的偏远地区｡用户只需一部智能手机即可享受金融服务,极大地提升了服务的便捷性｡

数据驱动与精准服务｡大数据技术的应用使得金融机构能够更精准地分析用户需求,提供个性化的金融产品和服务｡同时,数据驱动的风控模型也提高了金融服务的风险管控能力｡

创新性与包容性｡数字普惠金融通过技术创新不断拓展金融服务的边界,如区块链技术在供应链金融中的应用､人工智能在智能投顾中的应用等｡同时,其包容性特征使得更多的群体能够享受到金融服务｡

三、山东省乡村文旅产业发展现状

(一)山东省乡村文旅产业的资源基础

山东省拥有丰富的自然资源和深厚的文化底蕴,为乡村文旅产业的发展奠定了坚实的基础｡在自然资源方面,山东省拥有泰山､崂山､沂蒙山等著名山岳景观,以及黄河､微山湖､胶州湾等水域资源,形成了独特的山水田园风光｡在文化资源方面,山东省是儒家文化的发源地,曲阜孔庙､孔府､孔林被列入世界文化遗产,还有齐文化､鲁文化､红色文化等多种文化资源,为乡村文旅产业提供了丰富的文化内涵｡

近年来,山东省依托这些资源,大力发展乡村旅游､休闲农业､文化体验等业态,形成了以田园综合体､特色小镇,民俗村落为代表的乡村文旅产业体系｡泰安的泰山民宿､青岛的崂山茶文化体验､临沂的红色旅游等,已成为山东省乡村文旅产业的亮点｡

(二)山东省乡村文旅产业的发展态势

山东省乡村文旅产业在政策支持和市场需求的推动下,呈现快速发展的态势｡根据山东省文化和旅游厅的数据,2022年,山东省乡村旅游接待游客超过2亿人次,旅游收入超过1000亿元,乡村文旅产业已成为山东省经济增长的重要引擎之一｡

表1山东省乡村文旅产业发展关键数据(2020—2023年)

在发展模式上,山东省乡村文旅产业逐渐从单一的观光旅游向多元化､体验化方向转变｡例如,通过开发农耕体验､手工艺制作､民俗节庆等活动,增强了游客的参与感和体验感｡同时,乡村文旅产业与农业､文化､体育等产业的融合不断深化,形成了“文旅+农业”“文旅+康养”“文旅+体育”等新模式｡

在区域布局上,山东省乡村文旅产业呈现出“多点开花”的特点｡胶东半岛地区依托滨海资源,发展海滨休闲旅游;鲁中地区依托山水资源,发展生态旅游;鲁西南地区依托文化资源,发展文化体验旅游｡此外,山东省还通过打造乡村旅游重点村､乡村旅游集聚区等方式,推动乡村文旅产业的规模化､集群化发展｡

四、数字普惠金融赋能山东省乡村文旅产业发展的机制分析

(一)资金支持机制

资金支持机制是数字普惠金融赋能乡村文旅产业的核心基础｡传统金融机构因信息不对称､抵押物不足等问题,往往难以满足乡村文旅经营主体的融资需求｡数字技术的引入有效破解了这一困境:互联网银行依托大数据征信模型,为小微文旅企业提供了无抵押信用贷款,如山东省部分民宿业主通过“小微快贷”产品快速获得启动资金｡区块链技术支撑的供应链金融模式,则为核心文旅企业的上下游供应商提供了应收账款融资,如威海某渔家乐合作社通过此类平台解决了食材采购资金短缺问题｡众筹模式通过京东众筹､抖音直播等平台激活社会资本,如曲阜某非遗工坊通过预售众筹成功募集30万元建设资金｡

此外,在政策层面,山东省政府推出的“文旅贷”专项产品,通过财政贴息降低融资成本,2022年累计发放贷款超50亿元,覆盖200余个乡村旅游项目,形成“技术+政策”的双轮驱动格局｡

(二)信息共享机制

信息共享机制通过数字技术打破“信息孤岛”,提高乡村文旅产业的资源配置效率｡山东省文旅厅搭建的“好客山东”智慧文旅云平台,整合全省3.2万家乡村旅游经营主体数据,实现资源可视化展示与供需精准匹配,游客可实时查询民宿空房率､农产品直供等信息｡区块链技术的应用进一步强化了信任机制,青岛崂山茶旅项目引入溯源技术,让消费者扫码即可追溯茶叶种植加工全流程,产品溢价提升超20%｡社交媒体平台则成为信息扩散的重要渠道,临沂竹泉村借助抖音短视频营销,2023年“五一”假期游客量同比增长135%｡大数据分析还能助力企业动态优化运营策略,如泰山周边民宿依据OTA平台预订数据推出淡季“研学游”套餐,入住率提高40%,凸显数据驱动的市场响应能力｡

(三)风险管理机制

风险管理机制通过技术赋能构建全链条风控体系,增强产业抗风险韧性｡智能风险评估系统利用卫星遥感技术对文旅项目进行精准评估,如烟台苹果主题文旅园通过“大山雀”系统获取果园面积与长势数据,成功获得利率优惠贷款｡动态风险预警网络整合气象大数据与GIS,如威海天鹅湖湿地公园接入自然灾害预警平台后,在2022年台风季提前启动应急预案,减少经济损失超300万元｡保险产品创新同样已成为重要抓手,中国人保推出的“文旅天气险”为泰山登山线路经营者提供降雨客流损失赔付,2023年参保企业理赔兑现率达100%｡区块链智能合约则创新风险分散模式,潍坊风筝节主办方与周边商户通过联盟链建立收益共享合约,保障产业链稳定运行｡

(四)创新推动机制

创新推动机制以数字技术为引擎,催生产业升级与新业态孵化｡支付生态的重构显著提升了消费体验,济南朱家峪景区全面应用支付宝“文旅码”,实现门票购买､语音导览､特产支付等全流程数字化,单客消费额提升28%｡虚拟现实技术赋能沉浸式体验升级,青岛啤酒博物馆通过AR技术复原1903年酿酒工艺影像,二次消费转化率提高45%｡数字产权创新激活文化资产价值,泰山文化IP发行的“泰山日出”系列NFT数字藏品销售额达120万元,反哺实体景区改造｡商业模式迭代方面,拼多多“农旅直播”模式在沂蒙山区推广,农户通过直播展示乡村风貌并销售农产品,实现“电商+旅游”流量互导,2023年带动周边民宿预订量增长3倍｡

五、数字普惠金融赋能山东省乡村文旅产业发展的策略建议

数字普惠金融的深入推进,为山东省乡村文旅产业的高质量发展提供了重要契机｡数字技术与乡村文旅产业的深度融合,需从以下方面系统施策,构建可持续发展的产业生态｡

(一)加强数字基础设施建设

加强数字基础设施建设是数字普惠金融赋能乡村文旅产业的前提条件｡当前,山东省部分乡村地区仍存在网络覆盖不足､通信质量差等问题,制约了数字技术的应用与推广｡为此,政府应加大对乡村地区5G基站､光纤宽带等基础设施的投资力度,优先覆盖重点文旅村落与景区,确保网络信号的稳定性和高速传输能力｡例如,可在泰山､崂山等热门景区周边率先实现5G全覆盖,为智慧旅游应用提供技术支撑;同时建设智慧文旅平台,整合现有资源,打造省级智慧文旅云平台,实现景区管理､游客服务､数据分析等功能一体化｡平台应设置民宿预订､农产品销售､交通导航等模块,为游客提供“一站式”服务体验｡推广智能终端设备也是重要举措,在乡村文旅场景中普及智能导览机､无人售货柜､智能支付终端等,提升服务效率与游客体验｡例如,曲阜孔庙景区可通过智能导览设备为游客提供多语种讲解服务,增强文化传播效果｡

(二)优化金融服务供给

优化金融服务供给是数字普惠金融赋能乡村文旅产业的核心内容｡金融机构应针对乡村文旅产业的特点,开发灵活多样的金融产品,如“民宿贷”“文旅创业贷”等专项贷款产品,满足小微企业与个体经营者的资金需求;同时,探索“保险+文旅”模式,开发天气险､客流险等创新保险产品,降低经营风险｡完善线上融资渠道也是关键,鼓励互联网银行､P2P平台等机构为乡村文旅企业提供线上融资服务,简化审批流程,提高放款效率,如通过大数据风控模型为信用良好的文旅企业提供无抵押贷款,解决融资难题｡此外,政府应加强政策支持与引导,设立专项基金,对乡村文旅项目提供贴息贷款或风险补偿,降低融资成本,同时通过举办银企对接会､金融知识培训等活动,促进金融机构与文旅企业的深度合作｡

(三)提升乡村居民金融素养

提升乡村居民金融素养是数字普惠金融有效落地的重要保障｡当前,部分乡村居民对数字金融工具的了解不足,使用能力有限,制约了数字普惠金融的普及与应用｡为此,政府应与金融机构合作,定期在乡村地区举办金融知识讲座､培训等活动,向居民普及数字支付､网络借贷､保险理财等基础知识｡例如,可通过“金融知识进乡村”活动,帮助居民掌握移动支付､线上贷款等技能｡建设金融教育示范基地也是重要举措,在重点文旅村落设立金融教育示范基地,通过案例展示､模拟操作等方式,让居民直观了解数字金融工具的使用方法与风险防范措施｡

本土金融人才的培养同样不可或缺,要鼓励高校与职业院校开设数字金融相关课程,为乡村地区培养专业人才,通过“大学生村官”“金融志愿者”等项目,吸引青年人才返乡创业,带动乡村居民提升金融素养｡

(四)促进产业融合发展

促进产业融合发展是数字普惠金融赋能乡村文旅产业的重要方向｡乡村文旅产业的高质量发展离不开与其他产业的深度融合｡

首先,推动“文旅+农业”融合,依托数字技术,打造农旅融合新模式｡例如,直播电商平台推广乡村特色农产品,同时展示田园风光与农耕文化,吸引游客前往体验｡临沂市可借助“农旅直播”模式,将蜜桃种植与乡村旅游结合,形成“采摘+观光”一体化产业链｡

其次,深化“文旅+文化”融合,挖掘乡村文化资源,开发具有地方特色的文旅产品｡例如,曲阜可依托儒家文化资源,推出国学体验､传统手工艺制作等活动,增强游客的文化体验感｡

再次,探索“文旅+科技”融合,利用虚拟现实(VR)､增强现实(AR)等技术,打造沉浸式文旅体验项目｡例如,青岛啤酒博物馆可通过AR技术复原酿酒历史场景,让游客身临其境地感受工业文化魅力｡同时,还可通过数字技术将文化资源转化为数字藏品或虚拟体验项目,拓展文化传播渠道｡

最后,构建产业协同生态圈,通过数字平台整合文旅产业链上下游资源,形成协同发展生态,如搭建乡村文旅产业联盟,将景区､民宿､餐饮､交通等主体纳入统一平台,实现资源共享与业务协同｡泰安市可通过联盟模式,将泰山景区与周边民宿､餐饮企业联动,推出“一站式”旅游套餐,提升整体竞争力｡

六、结语

数字普惠金融作为技术与金融深度融合的产物,为山东省乡村文旅产业的发展提供了全新的赋能路径｡本文通过分析数字普惠金融的资金支持､信息共享､风险管理和创新推动机制,揭示了其在破解乡村文旅产业融资难题､提升资源配置效率､增强风险抵御能力以及激发产业创新活力方面的显著作用｡针对山东省乡村文旅产业的发展现状与问题,本文提出了加强数字基础设施建设､优化金融服务供给､提升乡村居民金融素养､促进产业融合发展等策略建议｡

未来,随着5G､人工智能､区块链等技术的进一步普及,数字普惠金融的赋能效应将更加凸显｡山东省应抓住这一历史机遇,充分发挥资源优势,推动数字技术与乡村文旅产业的深度融合,构建高质量发展的产业生态｡通过政策引导､技术创新与模式优化,数字普惠金融必将为山东省乡村文旅产业注入强劲动力,助力乡村振兴战略的全面实施,为区域经济高质量发展贡献更大的力量｡

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文章来源:针文慧.数字普惠金融赋能山东省乡村文旅产业发展的研究[J].现代营销,2025,(21):119-121.