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融资性担保公司可持续发展存在的问题

2021-08-27 248 上传者：管理员

摘要：金融业与实体经济共生共荣,服务实体经济也是金融业的天然使命。随着中国特色社会主义进入了新时代,国家出台了一系列政策措施规范政府性融资担保机构运作,要求坚守准公共定位,弥补市场不足。由于融资性担保高风险、低收益的特点,国家对政府性融资担保机构降费让利、疫情条件下信贷项目应延尽延的宏观要求,财税正向激励政策到位的时滞等现实状况,如何实现政府性融资担保公司的可持续经营能力建设是业内当前比较热门的研究话题。

关键词：
可持续经营能力
建设
政府性融资担保公司
新时期
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一、政府性融资担保公司有效促进经济社会发展

政府性融资担保机构，是指依法设立，由政府及其授权机构、国有企业出资并实际控股，以服务小微企业和“三农”主体为主要经营目标的融资担保机构。政府性融资担保公司能够有效的改进小微企业及“三农”的融资成本和降低金融服务的成本，发挥政府融资的良好作用，加大服务实体经济的力度，促进了当地经济的发展。政府性融资担保公司能够整合现有的融资担保的资源，不断增加地方融资担保机构的资本和现金，积极融入到更大的融资再担保的体系中，形成中央、省、市、县担保机构协同发展的政府性融资担保体系。不断增强了政府性融资担保机构的实力，优化了机构的布局，通过发展政府性融资担保公司，能够推进区域担保体系的建设，促进区域经济的良好发展。通过政府性融资担保公司能够不断完善市场运作的机制，政府性融资担保机构的资本金持续补充机制、代偿补偿机制、担保费补贴办法以及银行和担保公司建立的合理分担风险的合作机制优化考核的激励方法，切实解决了中小微企业和“三农”面临的问题，促进了地方经济的持续健康的发展。

二、融资性担保公司可持续发展存在的问题

(一)担保能力不强，供需对接存在错位

当前很多地方的融资担保公司注册资本普遍较低，担保的能力受到了一定的影响，很多银行金融机构不愿意和资本注册少、担保能力低的公司合作。很多企业尤其是中小企业对贷款有很大的需求，银行贷款能够促进他们的发展，但是很多企业由于自身的原因却无法通过正规的手段从银行贷款，于是他们就会寻找融资担保机构，而政府性的融资担保公司是他们的首选。但是部分政府性融资担保公司整体担保能力与企业实际的融资需求是不匹配的，这样企业不能从银行中贷款，而政府性融资公司也无法有效的进行担保，使得政府性融资担保公司未能在经济发展尤其是促进中小企业发展中发挥有效作用，这是当前面临的比较现实的问题，这个问题实际上阻碍了政府性融资担保公司可持续经营能力的建设，也阻碍了政府性融资担保公司的快速稳健发展。

(二)盈利能力不高，可持续发展后劲不足

政府性融资担保公司由于受各种因素的制约盈利能力受到了限制，可持续发展的后劲也不足。国家对融资担保行业的收入渠道是有明确的规定的。融资担保机构的收入主要是保费的收入和投资的收益。融资担保行业的保费收益是低于银行贷款收益的，而投资额需要在净资产的限定比例内，理财收益严重受限。从某种意义上讲，融资担保机构是高风险的行业，需要按照国家的税务总局规定，在税前就要提取拨备。在很多时候需要承担全额的风险，再提取拨备进而支付必要的人工成本。政府性融资担保公司的收益与风险在一定程度上是失衡的，形成了制度性的亏损，经验数据表明放大倍数长期低于3倍的融资性担保机构是无法通过单纯的经营担保业务就能实现盈利的。融资担保公司还需要支付人员的工资，营业场所产生的各种费用，由于各种费用比较多，很多融资担保公司举步维艰，难以为继正常的运营。

(三)银担合作不畅、追偿成本极高

政府性融资担保公司的发展和壮大需要与银行等金融机构进行合作。但是在很多时候融资担保机构处于弱势的地位。很多时候政府性融资担保公司与企业会发生代偿，一旦发生代偿，政府性融资担保公司就会花费很长时间进行追偿。一般情况下政府性融资担保公司会通过诉讼强制执行或者低价处置抵押资产进行变现，从而减少损失和风险，而有的则无法追偿。追偿大大浪费了公司的时间和精力，也影响到了公司的收益和资金的流动性。对于政府性融资担保公司来讲，收益和资金属于国家与政府的，而政府的资金必须保证增值保值，这就意味着追偿和处理的时间越长，国有资本的损失就会越大，相关政府工作人员就会面临着问责。政府性融资担保公司高额纳税且处于亏损的状态，不但不利于追偿，也不利于融资担保行业的可持续发展。

三、新时期政府性融资担保公司可持续经营能力建设

(一)精准发力政府性担保、再担保公司的体系建设

突出政策属性，通过争取中央、地方各级政府的资金支持、配套的财政资金支撑，尤其要大力推广省级再担保机构控股、参股市县政府性融资机构的模式，以股权为纽带发挥好省级再担保机构的龙头作用，在上下联动中不断壮大政府性的融资担保体系，以规模经济增强政府性担保公司的可持续的经营能力。要不断提高支小支农担保业务规模和占比，不断降低民营和中小微企业综合融资成本，保持较低费率水平。以合规的规模换取中央到各级地方政府财政的支持。要进一步的聚焦小微企业、个体工商户、农户、新型农业经营主体等小微企业和“三农”主体，以及符合条件的战略性新兴产业企业。中小微企业和“三农”是政府性融资担保公司的重要受益者和参与者，政府性融资担保公司要着力提升自身的经营能力，积极配合政府及相关部门构建融资担保体系，将政府行为不断转变为融资担保机构的经营行为，打破中小微企业和“三农”的融资困境。

(二)健全完善政府性融资担保公司的资金体系

不断改善与合作银行的关系，促进政府性融资担保公司与银行分担机制的形成，落实银担合作责任，实施跟踪评估，适度控制融资担保的民营和中小微企业贷款利率，不断优化授信流程，对政府性融资担保公司单笔担保业务放大倍数进行调整，在客户发生债务违约后给予政府性融资担保公司一定的代偿宽限期，同时在政府性融资担保公司代偿后更好地帮助化解各种风险。政府性融资担保公司要搭建平台，并不断提高财政资金的使用效率。政府要切实发挥管理职能，通过财政预算和专项资金，给政府性融资担保公司进行业务上的补贴、税费上的减免和资金上的支持。同时政府性融资担保公司也要多渠道地进行资本补充，积极探索和建立融资担保代偿的援助模式。

(三)探索创新政府性融资担保公司的经营方式

在业务选择上，政府性融资担保公司除了自身的融资性业务以外，以利用自有资金开展股权投资或其他低风险的投资业务，以反哺政策性业务产生的代偿。也可以利用自身的信用优势参与到非融资性业务和直接融资业务的担保中，可以进行投标业务担保、财产业务担保、诉讼保全业务担保，甚至可以进行预付款的担保、工程履约担保等业务，拓展业务发展的空间，增强可持续经营的能力。政府性融资担保公司开展以政府采购为主的保理业务，要通过市场方式解决政府性融资担保公司的资金回笼，不断补充政府性融资担保公司的资金的规模。要创新政府性融资担保公司的服务模式，利用自身的平台优势和专业优势向借款机构与合作结构提供优质的综合服务。要为他们提供融资咨询的服务和财产处理的服务，帮助借款机构和合作机构合理的选择金融产品，更好地制定财产计划，帮助他们进行经营和发展。

四、结束语

政府性融资公司以服务小微企业和“三农”主体为主要经营目标的融资担保机构。政府性融资公司为经济发展和企业壮大做出了贡献。加快中国特色社会主义新时代政府性融资担保公司可持续经营能力建设，就要加大融资担保体系的建设，健全和完善政府性融资担保公司的资金体系、不断创新政府性融资担保公司的经营方式。

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文章来源：金津.新时期政府性融资担保公司可持续经营能力建设研究[J].财经界,2021(22):37-38.