在经济新常态背景下，小型商业银行应深入思考小型企业的需求以及市场的持续变化潜力。因此，小型商业银行应该结合自身情况制定适合市场发展要求的营销策略。在市场推广活动中，小型商业银行有能力提供更优质的服务，同时也能满足小型企业的各种需求。小型商业银行需要根据自身特点进行调整，将营销与小企业相结合。这将有助于提升小型商业银行在市场推广活动中的影响力和地位。为了增强市场竞争力和提高销售效率，小型商业银行应该实施一系列策略。通过分析小型商业银行面临的竞争环境，指出小型商业银行应采用差异化策略、产品营销组合策略和渠道建设策略。这些建议的措施涵盖了对银行的整体管理与监督、增强市场变动的预警与风险评定，以及构建一个健全的市场销售体系。小型商业银行还应该积极进行产品创新、提升服务质量、降低经营成本等。这些策略有助于小型商业银行在激烈的市场竞争中获得上风。

一、小型商业银行市场营销理论分析

通过分析、规划、执行和控制设计项目建立和维护与目标市场的互惠关系。小型商业银行市场营销是一个复杂系统过程，涉及多个方面，包括产品研发、产品设计、品牌建设、渠道拓展、促销活动等。这是小型商业银行管理中不可或缺的职责，一个高效且出色的市场管理策略能为小型商业银行带来快速且高质量的收益。小型商业银行需要逐渐摆脱传统的市场管理思维，更多地关注满足客户的需求，并始终坚持人本管理的理念。小型商业银行要想取得持续发展，就必须重视并加强自身市场营销管理工作。一个完善的小型商业银行的市场管理和营销策略，必须基于社会调研深入了解市场和客户的真实需求，并据此设计和生产出满足这些需求的产品和服务。通过制定和实施一系列营销策略，为小型商业银行的可持续发展提供有力保障。通过对营销活动的合理管理，可以实现盈利并为社会创造价值。因此，小型商业银行市场营销应该根据自身的特点和实际情况进行分析和研究，结合市场环境不断调整自己的营销策略，最终达到预期的经营目标。随着我国市场经济改革进程的不断推进，小型商业银行也面临前所未有的机遇和挑战，而市场营销策略则是小型商业银行生存和发展的关键。

二、经济新常态的特点

经济新常态是指，在经济增长过程中，由于内部和外部环境的变化，经济活动进入了一个新的稳定阶段。这个时期也就是我国当前正处于由传统发展向创新驱动转型的关键时期，其显著特点包括增长速度转换阶段、结构调整阶段以及动力转换阶段，这也决定了经济发展方式必须进行转型升级。首先要明确的是，经济增长的模式往往是从快速增长模式转变为中到高速或中等速度的增长模式。从粗放的发展方式转为集约的发展方式，以提高资源利用效率为核心，促进产业结构调整和升级。这种增长速度的减缓并不代表经济增速会大幅度下降，而是意味着经济增长模式将从之前的高投入、低产出、高能耗的粗放型向低消耗、少排放、高效率的集约式转变。在这样一种新的发展阶段上，传统的投资驱动模式已无法支撑我国的持续健康增长。在这样的背景下，改变增长模式成为不可避免的需求。对现有结构进行优化，并进行相应的转型与提升。我国经济已经从高速增长阶段转向中高速增长阶段，正处于工业化中期阶段，结构调整成为今后较长一个时期内保持经济社会持续健康发展的重要任务之一。随着经济进入新的发展阶段，这主要体现在三个方面：增长速度的转变时期、新旧经济动能的转换阶段，以及要素成本增加与劳动力成本上升并存的时期。

三、小型商业银行顾客群体的现状

在追求盈利的过程中，小型商业银行一直遵循“二八法则”，这个理论在某种程度上对小型商业银行的成长路径和规模产生了影响。近年来，在金融创新浪潮的推动下，小型银行逐渐向多元化、综合化方向拓展，其业务范围不断扩大，业务种类不断丰富，经营模式不断创新，为我国金融市场的健康发展作出了积极贡献。伴随着我国经济与社会环境的不断变迁，商业银行的经营模式也随之经历了相应调整。在新常态下，商业银行面临更加激烈的竞争压力。在这种情境之下，商业银行开始探索新的金融业务领域。其中，以个人理财服务为代表的新型金融产品成为当前各大金融机构重点关注和争夺的对象。在所有新兴金融产品中，活期存款，尤其是以理财产品为中心的，已经占据了市场的主导地位。在此过程中，小型银行凭借其灵活的营销策略以及完善的服务体系等优势获得了较快发展。作为传统商业银行核心业务的一部分，小型银行一直是商业银行间竞争最为剧烈的领域。

仅从当前受众的新兴金融机构的角度来看，如表1所示，尽管传统小型商业银行具有一定的优势，但其缺点也非常明显。例如资金实力并不强大，运营成本相对偏高。由于自身规模小，经营管理上存在一些问题等原因，导致其无法满足日益发展的金融市场需求。在我国的金融结构中，小型商业银行扮演着关键角色，与大型银行相比，它们拥有更稳定的客户基础。因此，在当前金融竞争日益激烈的背景下，小型商业银行应该积极寻找自身发展之路，不断提升竞争力以更好地应对市场变化。在当前经济新常态的大背景下，不能忽视其他线下金融机构也在分散原有小型商业银行的客户群体，这表明小型商业银行正面临巨大挑战。

表1 互联网金融企业与传统小型商业银行优劣比较表

四、小型商业银行面临的市场挑战和机遇

1.技术创新和数字化转型

为了更好地调整和完善业务流程，小型商业银行应当引入创新的技术策略，并确保这些技术在实际服务项目中得到应用。在信息技术快速发展的今天，小型商业银行需要结合自身特点，选择合适的技术方案开展技术创新工作。小型商业银行有能力通过构建大数据库和开发智能系统等多种手段进行技术革新。同时，还需要结合自身特点设计适合发展需求的商业模式，从而为小型商业银行带来更大的经济效益和社会效益。借助科技金融和互联网先进技术，小型商业银行有能力增强客户的使用体验，减少运营开销，并优化工作流程。目前，小型商业银行已经成为了我国金融体系重要组成部分之一，但由于起步较晚，还需要不断探索新的发展模式。经过对小型商业银行的深入调查和分析，发现在科技金融服务领域存在若干问题，如专业人才短缺、信息传递不流畅以及风险管理机制不完善等。为了解决这些问题，小型商业银行应当从自身实际情况出发，积极引进专业技术人员，加强与第三方机构的合作，并且要加大对网络信息安全的重视程度，规模较小的商业银行也有机会通过在线平台拓展业务范围。

2.缺乏完善的营销机制

在规模不大的商业银行里，由于员工资源高度集中，柜台工作人员和销售部门都被赋予了特别的市场推广职责，以便能够拓展更多业务领域。这种情况经常导致一个客户被两个独立的部门联合管理，进而产生责任的重叠和时间的不必要消耗。这种情况下，如果要想提升整个银行的竞争力，就必须将人力资源管理作为重中之重。因为每个人负责的业务领域各不相同，这也导致了人力资源成本和效率的损失风险。在市场竞争日益激烈的环境下，传统的人力资源管理模式已经无法满足市场需求。因此，对市场营销的深度探讨变得尤其关键，目标是减少人力资源开销并提高市场竞争力。市场营销是一项复杂而系统的工程，它包括产品开发，销售服务等一系列环节。小型商业银行在开发新产品和实施新管理策略时，由于缺乏对前线工作的深刻理解，导致在制定策略时，与实际情况存在偏差，这不利于提高市场营销的效果。为了保证小型商业银行的可持续发展，必须制定科学的营销战略指导实践活动。现阶段，我国绝大多数小型商业银行并没有明确的市场推广策略，而是倾向于通过粗放式的经营方式获取市场竞争优势。随着市场竞争的加剧，小型商业银行必须加强对自身发展现状的分析，结合当前经济形势，制定科学的营销策略，才能实现可持续健康的发展。除了上述问题，小型商业银行还遭遇了如过时的营销理念、不足的营销团队建设等多种挑战，这些都大大降低了银行在市场上的竞争能力。

3.市场营销空间遭到挤压

后疫情时代给小微企业带来了巨大考验。随着经济活动逐步恢复常态化运行，市场消费逐渐回暖。在这个独特的阶段，小微企业的成长受到了相当大的限制，其生存状况令人担忧。在这个时候，小微企业的融资状况显得尤为突出。一个突出的问题是销售订单显著减少，回款周期延长，某些行业甚至增加了许多新的限制和规定。由于疫情造成的供应链中断等因素，使一些中小微企业无法获得及时的资金支持。这种情况使众多小微型企业对扩大经营的意愿有所下降，更偏向于保持生存和稳定。与此同时，对业务扩展和贷款的需求也随之减少，融资难已成为阻碍小微企业发展的一大难题。而由于经济下行的压力逐渐加大，小微企业在融资方面遇到了更多困难，导致融资成本持续居高。国家宏观政策的调整，使一些小微企业甚至出现倒闭现象，整个社会对金融服务的质量产生质疑。在这样的大环境下，大量金融机构开始主动实施国家对普惠小微企业的支持政策，并推出了一系列信贷产品，这些产品在竞争力和服务质量方面都比过去有了明显提升。金融机构也采取了多种措施对小微企业进行风险控制，这一系列措施有效解决了小微企业在融资方面的困难，推动了它们更迅速和健康的发展，为整体经济增长做出了显著贡献。

4.市场营销理念创新性不足

从历史角度看，小型商业银行始终面临许多限制和约束。随着我国经济高速发展，金融改革也不断深化，使小型银行面临着新的机遇与挑战。特别是在互联网时代背景下，小型银行的传统强项遭到了严重削减。为了能够适应新时代发展形势，小型银行需要对自身的营销模式进行创新，以增强自身的核心竞争力。小型银行在市场上的竞争能力受到了众多因素的制约，这其中包括它们的较小规模、有限的服务站点，以及服务团队在专业技术和高质量人才方面的短缺。由于经营理念落后，管理方式简单等原因，导致小型商业银行面临较高的经营风险。因此，面对剧烈的市场竞争，小型商业银行需要主动地调整其市场推广策略，这样才能赢得更大的市场份额并实现更高的经济回报。近几年，伴随着中国金融领域，特别是网络基础设施的飞速进步，小型商业银行开始突破自身局限性，运用大数据和云计算等尖端技术在互联网上进行业务操作，这不仅改变了营销战略，还促使不断开发新的理财金融产品。同时，小型商业银行在经营中也逐渐认识到，传统的市场营销方式已经不再适合当前的市场需求，而新时代的客户需求也越来越多样化和个性化，这给小型商业银行带来了巨大挑战。因此，在新时代的大背景之下，小型商业银行应当紧抓有利时机，积极地进行营销模式创新，以增强其核心竞争力。在当前市场竞争愈发激烈的环境中，众多的小规模商业银行也实施了多样化的战略，以实现业务的转型和提升，旨在提升其在市场上的竞争实力。

五、经济新常态下小型商业银行市场营销策略

1.制定市场营销策略

规模不大的商业银行必须清晰地确定目标市场。在进行市场营销活动之前，必须首先确定目标市场。只有精准地选择和定位目标市场，才能确保在剧烈的市场对抗中获得有利位置。由于目标客户与竞争对手存在较大差异，因此，银行必须建立自己的细分市场。在此基础上，需要对目标市场进行深入评估，这包括对客户需求的趋势、潜在客户的数量以及潜在客户群体的种类分布有更深入了解。通过分析不同类型的客户群的特征和特点，可以获得客户的行为模式、消费偏好等方面的重要数据。依据这些数据提供的信息，可以挑选最适合的客户和潜在目标客户。经过对市场的需求、目标客户群以及竞争氛围的深入分析，可以更明确地认识到目标市场的大小、其独有的特点和未来发展潜力。因此，需要对不同类型的客户进行细分，以确定目标客户群及其对应的营销组合。通过制定科学且合适的目标市场选择准则，能够准确地识别出那些具有一定规模和良好发展潜力的客户群体，并依据这些客户群体的特性制定相应的市场营销战略。同时，还需要明确自身的优势与劣势，结合行业特点及所处阶段等因素，确定适合企业发展的细分目标市场。基于此，制定对应的市场战略和实施方法。

2.品牌建设与推广

在当前经济新常态的背景下，品牌的建立和推广已逐渐成为小型商业银行市场推广策略的关键部分。小型商业银行作为我国金融市场中重要组成部分之一，其发展水平直接影响我国市场经济发展速度及质量。互联网技术的迅速普及为小型商业银行创造了新的机会，同时也带来了一系列挑战。为了提高自身的市场竞争地位以及盈利能力，中小型商业银行需要加强对品牌建设和推广工作的高度重视。在当前金融领域竞争日益加剧的环境中，小型商业银行需要更加重视品牌的建设和推广，这样才能提升在市场上的竞争力，并确保能够持续健康地发展。在此形势之下，小型商业银行要想获得长远发展，就需要不断提高自身的经营管理水平，加强品牌意识。在品牌的创建和推广活动中，应根据市场的具体状况，对潜在客户进行细致分类，并据此制定合适的品牌策略。在实施品牌建设时，需要将品牌传播作为基础。在品牌的构建和推广过程中，必须高度重视其关键组成部分和策略。其中，最重要的是要根据自身特点，确定适合的市场营销组合策略。在制定营销策略的过程中，还需要充分考虑自身的特殊性质，包括但不限于产品选择、销售渠道和促销活动等多个方面。

3.管理客户关系

小型商业银行有义务创建一个全面的客户信息库，这个信息库应该详细记录客户的基本信息、交易历史、个人喜好和需求等多方面的信息。客户分类是建立客户信息库的基础工作，也是提高小型商业银行竞争力的重要手段。通过对客户群体的细致分类和精准定位，小型商业银行能够更好地识别和解决其业务发展过程中遇到的各种问题，并有针对性地进行改善。由于目前大多数小型商业银行缺乏专业人员或专门的信息系统，因此无法实现客户的全面数据分析，这使小型商业银行难以制定出合理有效的营销计划。在此基础上，可以将客户的数据看作是分析的核心依据，并采用数据挖掘技术增进银行与客户之间的交流，从而制定实际有效的市场战略，以提升银行在市场竞争中的地位。小型商业银行应充分意识到客户是企业生存之本，必须不断提高服务水平，扩大市场份额。小规模的商业银行应当更加重视客户资源的管理与保养，并构建全面的客户关系管理框架。在此基础上，小型商业银行要不断调整营销理念，制定合理的市场营销计划，以此促进其经营效益的提高。对小型商业银行来说，必须高度重视客户的多样性，并为这些特定的客户群体制定有针对性的市场策略，这样才能更有效地满足各种客户的多元化需求，进一步增强其在市场中的竞争地位。同时，小型商业银行还应重视对客户信息进行有效整合和共享，并将之作为重要的营销资源加以开发和应用。小规模的商业银行应当深入研究现有的客户资源，采取多种策略为可能的客户提供更广泛的金融服务，确保能够享受到所期望的服务。小型商业银行还应重视对客户信息的收集、整理与应用，利用数据挖掘技术实现对客户消费行为的深入分析。规模较小的商业银行可以利用客户数据库中的历史数据，预测和分析客户未来可能的行为模式，从而做出明智的决策。还要重视客户细分，根据不同客户群制定差异化营销策略，提高市场占有率，实现可持续发展目标。需要增强对客户关系管理的认识，采用多种策略提高客户的满意度。同时，建立完善的客户管理体系，以保障商业银行的稳定发展。在银行内部结构中，建立一个完整的客户管理体系，该体系可成功地将客户经理和客户管理紧密结合在一起。客户经理有能力向客户提供关于银行产品和服务的详尽信息，客户可以在第一时间了解银行的经营状况。面对客户的咨询或投诉，会迅速作出回应，并为其提供针对性的建议和解决策略，这将有助于提高客户对小型商业银行的信赖和满意度。

4.应用数字化市场营销工具

在数字化市场推广策略中，响应型的网站和移动应用程序是关键支柱。随着移动互联网技术不断发展和成熟，银行业也逐渐意识到响应式网站对营销策略制定及服务创新的重要意义。至今，我国的银行业尚未有统一的准则界定响应式网站与移动应用的相互关系，这导致了不同银行推出的产品在统一性和针对性方面存在不足，难以满足客户的多样化需求。大型国有商业银行可以根据自身情况建立符合自己特点的个性化服务系统，并通过大数据进行分析处理，以提升客户满意度。规模较小的商业银行具备创建直观且用户友好的网站和移动应用程序的能力，这将为客户提供便捷的在线银行体验。大型商业银行应该建立面向全行业的服务门户，以提升整体竞争力。小规模的商业银行应当搭建一个基于线上产品展示、交易服务以及市场推广的综合平台。与此同时，通过与第三方服务提供商的合作，能够实现信息共享和业务协同的合作。还需要建立一个以客户为中心的服务团队，帮助客户解决实际问题。为了增强品牌的知名度与形象，可以发布有深度的消息、参与各种形式的讨论，并为客户答疑解惑。还可以利用微博、微信公众号等社交工具进行宣传。还可以利用社交媒体平台，组织各种线下活动，例如开设讲座、培训课程、研讨会等，帮助客户更好地了解银行的产品信息，从而扩大影响力。小型商业银行还需要在营销过程中利用各种新技术、新工具进行创新，以提升自身竞争力，获得更多市场份额。借助社交媒体的宣传活动，小型商业银行可以更精确地确定目标客户，从而提高广告投资的回报。

六、结语

总体而言，在目前经济新常态的背景下，小型商业银行的市场推广战略显得尤为重要。在我国经济转型升级以及互联网技术快速发展的大环境下，小型商业银行面临前所未有的机遇和挑战。如果小型商业银行希望在竞争激烈的市场环境中持续生存和发展，进行有效的营销改革是不可或缺的。小型商业银行的市场营销活动是一项复杂且繁琐的工作，需要加以高度重视并做好相关研究，只有这样才能为企业赢得更多市场机遇。在新的经济环境下，小型商业银行面临了众多的挑战和机遇，只有做好市场营销才能保证自身的稳定和持续发展，为社会做出更大的贡献。对小型商业银行来说，若想在市场中持续生存和发展，对市场营销的重视是不可或缺的。

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文章来源:张晓冬.经济新常态下小型商业银行市场营销策略[J].商场现代化,2024,(20):67-70.