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创业担保贷款存在的问题与对策

2021-02-02 636 上传者：管理员

摘要：创业担保贷款针对推动创业就业对象进行创业活动，有着十分关键的保障意义，是加速地区经济市场发展的核心内容。文章对于创业担保贷款常见的问题，首先指出了创业担保贷款对推动创业就业的作用，然后介绍了创业担保贷款遇到的各种问题，最后详细阐述了创业担保贷款顺利开展的策略。

关键词：
作用
创业担保贷款
常见问题
策略
银行经济
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发布创业担保贷款方针制度，不仅有助于推动符合要求的人群进行创业活动，减小社会就业负担，而且还可以推动本地经济建设，针对稳定社会起到了十分关键的作用。但是，现如今，在实施创业担保贷款制度时产生了一系列问题，所以，必须持续优化创业担保贷款制度，增强深化创业担保的关键性，且将之视为创业担保贷款控制的关键内容，这针对稳定社会来说具有显著的现实作用。

一、创业担保贷款对推动创业就业的作用

担保贷款属于国家支持创业状态下执行的一种政策，根本目的是鼓励全民进行创业。而创业活动担保贷款属于政府人员实施担保，地区实施支持的一种内容。放贷是通过金融部门实行的，可以帮助创业群体处理经费缺口问题，是政策性放贷。当前，有些城市实行“双创”政策，在潜移默化之中更是把金融服务的功能体现出来，从总体上创建金融生态氛围，圆各创业人群的梦想。

1.处理大部分人的就业问题。

针对许多创业人群而言，创业的早期过程主要遇到资金问题。国家颁布的创业担保贷款针对这些群体而言是及时雨，这一方针政策被许多成功的创业人群称作是“及时贷”，既帮助创业人群完成自己的人生梦想，也帮助许多人处理就业问题，促使社会更为和谐安定，保证人们安居乐业。就业属于人民获得基础生活保障的关键条件，还是保障社会秩序安定的唯一条件1。在国家教育的持续发展与改革背景下，国家人才的综合素质在全面提升，许多大学生遇到毕业即失业的严峻局势，社会上产生许多闲置人才，加之城市化逐步深入，人们的生活物质水平日益提升，许多农村人口逐步涌进城市，城市差距不断缩小。另外，企业加速创新及改革，很多下岗人员也遇到严重的就业问题，每年均有许多人员急需就业，就业也是面临的严峻局势，人民承受着巨大的就业压力。该种情况下，担保贷款就能够有效处理其中出现的各种问题，不仅能够给创业人群带来帮助，还在很大程度上推动许多人就业，无形之中将处理大部分人的就业问题，这是迅速实现就业的重要形式之一，在创业和就业方面起到了显著作用。

2.对创业及再就业有显著作用。

在市场化变革持续深入的环境下，国家能够分配的就业岗位非常有限，许多人要自己处理就业危机。担保贷款便是在该种就业难的局势下产生的一种推动创业及就业的政策。担保贷款可以处理下岗人员的就业问题，也能够给刚毕业进到社会自发创业的群体带来一些启动经费，提升创业成功率2。创业活动担保贷款由侧面而言是国家针对创业及再就业的重要支持力度，依靠金融方面的支持，进一步缓解就业负担，担保贷款同样是金融业务改革的必然要求，属于金融体系发展的重要结果。

3.为创建融洽社会添砖添瓦。

推进科学发展，保证社会融洽是创建全面小康社会的核心目标，这就要求遵守“以人为本”的观念，使人们的经济利益获得一定保障，让人能够全面发展，都可以共享到创新改革取得的重要成果，满足融洽社会发展的内在需求。基础银行也要把科学发展视为具体的导向思想，对金融服务方面出现的不足进行优化，支持政府全面做好协调工作。不同主体之间应该相互加强交流和联系，指引信贷的重要投向，使创业担保贷款起到最大化作用。

二、创业担保贷款常见的问题介绍

1.门槛很高。

尽管创业担保贷款是国家关键的扶持性方针贷款，但是，当前于创业担保贷款商业化经营模式中也产生了一系列不足，创业活动担保贷款不以获利为主的政策主导性没有充分展现，尤其是许多商业银行机构未严格把控各类贷款经费风险，降低贷款坏账情况的出现，对创业担保贷款的基本申请门槛和担保形式设置了非常苛刻的条件3。部分在创业活动担保贷款申请上，财产反担保明显限制，无法就需要机关事业组织人员实施反担保，以导致很多创业人群于创业担保贷款中必须获取民间借贷以及其他渠道。

2.商业银行针对创业担保贷款的业务积极性较低。

创业担保贷款支持主体主要是各种失业人群及中小企业，这些创业人群的共同特征即经济基础比较薄弱，创业经费积累不够，并且因为处在创业起步期间，创业活动利润较少，所以，许多金融机构全面考量贷款担保风险管理的各种考虑，针对创业担保贷款缺少一定的业务积极性。

3.财政机关针对创业担保贷款缺少一定的支持力度。

因为地区经济发展失衡，针对创业担保贷款业务财政支持力度比较薄弱，尽管国家及省级对其颁布了诸多公共财政策略来支撑创业担保贷款活动，但因为许多基层地区财政力量不够，在有关创业担保资金、财政补息等层面的政策执行不足，限制着创业担保贷款的下发。

4.创业担保贷款流程比较繁琐。

创业担保贷款下发流程十分繁琐，包含地区人社、财政、金融以及担保组织等诸多部门，创业活动担保贷款业务流程涉及基础创业训练、担保申请上交、资格审核、项目评审、整体审察、担保评价和贷款下发等许多环节，所以环节非常繁琐，创业项目担保贷款申请十分复杂。

三、促使创业担保贷款顺利开展的有效策略

1.优化创业担保贷款方针政策的制定执行。

针对创业担保贷款方针，首先要持续优化政策制定，特别是要贯彻执行中央、省有关推动创业就业活动各种文件精神，根据各地实际状况，优化创业担保贷款方针实行并加大创业担保政策传播力度，持续提升创业担保贷款方针知晓率，以保证有创业意愿对象可以及时把握相关资料，申请创业就业方针政策扶持4。其次，针对政策惠及，要重视持续扩大政策覆盖范围，针对有创业意愿的群体、中小公司和个体工商组织等，要降低门槛限制，带来多方面支持。最后，要重视积极精简创业担保贷款处理流程，根据各种创业人群与中小微公司的创业担保贷款处理等，持续重建创业担保贷款信息及流程，合理使用云计算、大数据以及“互联网+”等新技术，建立“互联网+”创业贷款科技及创业担保贷款业务体系，经过部门合作、数据共享，提升审批业务效率。

2.结合地区实际状况合理下降反担保条件。

健全创业担保贷款制度，要按照不同地区经济社会情况、财政能力等，持续创新改善反担保形式，方便在严格把控各种贷款风险的前提下，不断提升贷方和借方的热情。首先，要注重信用机制制定，优化信用档案体制建立，提升贷款主体的诚信意识，并强化对各种失信群体的惩罚力度，持续完善市场金融局势，消除各方针对创业活动担保贷款在各个方面的忧虑。其次，持续健全创业担保机制，适当制定多样化担保体系5。例如，能够探究推动充分应用创业主体信用资料，全面合理评价创业对象的发展潜能与还款水平，对通过评价确认信用较好的创业人员，在申办贷款担保过程中，金融部门经过采购信用保障保险和贷款保证保险等手段。最后，要优化风险担保和贷款担保制度，探究推动实行金融部门和财政机关风险职责共担，合理下降金融部门带来创业担保贷款风险大小，调动创业担保贷款动力。

3.丰富创业担保贷款经费来源途径。

针对创业担保贷款，只是凭借地区政府的财政能力，明显很难符合当下创业担保贷款的经费缺口。这一方面，首先要注重制定健全的创业担保贷款经费分担机制，在保障创业担保贷款经费支撑力度固定的前提下，各级财政机构要从上到下根据比例全面筹集创业担保经费，不断扩展创业担保贷款经费规模。其次，优化政策制定，大力引入各种民间资本融入创业担保征信贷投入，尤其是要重视强化农乡金融活动开展，以持续扩展融资途径。另外，还要鼓励各种金融机构全面推动金融产品服务改革，为创业人群带来更满足本身实际状况的创业活动担保贷款。

4.完善创业担保贷款运营模式。

创业担保贷款运营中，要充分根据当下创业就业活动的新形势、新需求，改进优化各种公共服务系统。首先，要重视将创业担保贷款各种方针政策的执行与创业对象的创新创业活动、中小微公司的创业孵化充分融合，创建形成创业训练、创意培训、活动推介、经费支持、孵化引导、追踪服务综合化的创业担保贷款制度服务步骤。其次，体现创业担保贷款方针的服务核心，针对返乡创业者、大学毕业生、复退军人以及就业困难群体、贫困家庭等要持续加大制度的倾斜支持力度。另外，还要加速推动财政机关、金融机构的有效合作，持续精简创业担保贷款申请步骤，提供更优质的创业担保贷款制度。

5.实施多机构联合审贷。

提升贷款下发效率组建承办银行、担保组织、人社组织为重要单位的联合审核小组展开联合审贷，全面协商获得统一意见后，集中提出审贷意见，避免不必要的手续与环节。实施限时办结制，提升业务效率，制定有关完善创业担保审贷流程与限时办结的机制，确定多方职责，实施限时办结，开放下岗失业人群申请创业项目担保贷款扶持通道。能编印创业活动担保贷款方针指南、申请步骤图、反担保对象责任告知书等，免费下放。

四、结语

总之，若想充分凸显创业担保贷款的关键性，就需要将这项方针政策执行到位，并持续拓展创业担保经费途径，进一步完善反担保条件，由此提升创业培训效果。另外，还要依靠创业担保贷款创造创业气氛，从而推进本地经济水平提高。

注释：

1季玉才.创业担保贷款促进创业就业问题与对策分析[J].企业科技与发展,2020(3):211-212

2闫先学.创业担保贷款促进创业就业问题与对策[J].现代商贸工业,2018(8):91-92

3董哲芹.创业担保贷款促进创业就业问题与对策分析[J].现代经济信息,2017(13):262+264

4刘芳.滨州市创业担保贷款促创业就业问题与对策分析[J].北方金融,2017(4):90-91

5刘芳.山东省滨州市创业担保贷款促创业就业问题与对策分析[J].农场经济管理,2017(3):35-37

唐琪安.创业担保贷款存在的问题与对策[J].经济师,2021(02):121+123.