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以农民资金互助破解农村创业资金短缺问题

2021-07-10 175 上传者：管理员

摘要：中国是农业大国",三农"问题始终伴随着中国现代化的发展。目前,我国从政府政策、农村经济体制、资金互助全方面覆盖等方面下手,逐一击破限制农村经济发展的难题,本文则主要对其中重点问题进行讲解,希望能够拓宽农村创业资金的渠道,改善农村创业资金短缺的现状。

关键词：
农业经济
农民资金
创业资金
短缺
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党的十九届五中全会对“十四五”时期我国“三农”工作进行了全面安排与部署，明确了今后农业农村发展与改革的目标任务，是新时期我国农业农村发展的行动纲要。从全面推进乡村振兴到完善新型工农城乡关系，再到建设农业现代化示范区，在该过程中如何盘活农村资金成为了主要问题，完全依赖外界市场、国家财政的支撑难以使农村经济长期发展下去，农村经济要想有所突破，必须从自身经济出发，向“自给自足”的方面发展，于是，农民资金互助概念被提出。

一、农村创业资金短缺的原因

（一）市场经济体制下资本向经济较为发达的地区流动

在市场经济体制的影响下，各种资产的整体运行偏向经济较为发达的地区，再加上我国农村的分布较为分散，难以集中，很难向发达地区一样，形成规模性的集中生产模式，对于市场经济的参与性，自然有所减少。虽然现在社会主义市场经济体制正在不断完善，它能够在现行的市场体制下达到资源优化的目的，但是对于目前各方面发展都较为落后的农村地区来说，只会是向高形态、经济发展较快的地区流动，发达地区的经济无法对其产生带动作用，导致农村资金日渐短缺，对整个农村地区的经济发展产生了滞后作用。

（二）农村资金聚集能力有限

上文已提到，农村具有较大的分散性，导致其资金聚集能力受到很大限制。随着“三农”问题的不断攻克，乡镇企业、绿色企业、乡村旅游等新型农村经营模式不断展开，发挥了农村自身的优势，展现出了农村的附带价值，也促进了农村的经济发展，但是在很多的偏远地区，却根本做不到这点，传统的土地经营模式依旧占据着主旋律，随着现代化的建设与现代科技的发展，人们逐渐窥得农村全貌，但由于各种情况的限制，如交通、经济发展等原因，使农村资金的流动性依旧受限，无法满足农民创业资金的需求。

（三）农村融资渠道十分有限

由于农村地区本身的限制，导致很多大型正规的金融机构不愿在农村发展，无法盘活农村资金，导致其资金的运行缺乏科学合理的规划，另外，金融机构与农村经济发展之间，是相辅相成的关系，但是目前，由于金融机构的缺少，使农村融资渠道变得狭窄，一些较为富有的农村地区，掌握着大量的资源，但由于缺乏流动的渠道，导致这部分资源出现闲置浪费，难以发挥价值，经济走不出去，外面的资源流不进来。

二、农民资金互助对解决农村创业资金短缺的重要性

（一）提供更多资金，资金周转良好

农村经济发展中的供需矛盾已成为现代农民创业过程中的难点，由于缺少金融机构的参与，很多富裕的资源难以转换需要的资金，推动农村内部融资模式发展，集融资、贷款为一体的农民资金互助体系，已成为现代解决农民创业资金短缺的主要方式。早在2010年，中共中央国务院便已下发了相关文件，大力鼓励农民资金互助工作的展开，从政策、资金等方面提供帮助。通过农民内部的资金流转，提高资金活跃度，拓宽资金流转的渠道。且相对其他机构来说，这种内部消化流转的形式，跳过了抵押担保的环节，增强了双方对各自的信任度，减少申请的流程，加速资金周转，一步到位。

（二）信息传递迅速，减少风险发生

由于是农民资金内部互助，在信息传递过程中直接由资金双方进行交涉，减少了中间商的介入，提高资金信息准确度的同时，也加快了信息传递速度，另外，内部互助，意味着双方对彼此的社会关系较为了解，在根本上提供了信誉保障，如恶意借贷、恶意拖欠资金等风险的发生概率会降低很多。

（三）归顺金融环境，推动农村发展

在现代市场经济体制的发展下，农村经济也在一定程度上有了提高，但随之而来的，是贫富之间的差距越来越明显。在过去，由于农民对相关法律知识的不了解，导致民间很多借贷活动不规范，出现了较多的资金纠纷，但随着农民资金互助概念的提出，借贷的主体变成了农民本身，其交易的环境也发生了很大的改变，不仅避免了各种不规范操作的行为，也推动了农村经济的良性发展。

三、利用农村资金互助模式破解农村创业资金短缺现象中主要存在的问题

（一）国家相关政策对资金监管力度不够

从农村资金互助概念的提出，到现在的不断实践，只经历了短短的16年，相对很多较为偏远的农村地区来说，农村资金互助模式还是很新颖的概念。为了更好的推广农村资金互助模式，使农村内部资金更好的流转，解决农民创业资金短缺的问题，国家政府方面也颁布了一系列文件，通过这些文件可看出，国家与政府对农村金融和资金互助发展的重视，虽然政府政策上有了相关的规定和要求，但是其中对于资金监管的力度并不够，并未涉足较为偏远地区的农村实际发展，没能让其资金互助的功能发挥出来，限制了农民创业的进一步发展。

（二）农村经济发展的内部管理工作不到位

农民资金互助模式产生于农民内部，由相应的人员进行组织，进而服务于农民，力求达到解决农民创业资金短缺的问题，但是实际发展与理想存在一定的差距。其一，很多农民资金互助社的人员缺乏专业的业务能力，关于资金分配方面并不合理；其二，农民资金互助社在工作的过程中，部分人员由于没能抵抗住诱惑，擅自使用资金，导致内部运行出现问题，管理工作受到限制。

（三）缺少完善的运行制度，存在较大的经济风险

由于农民资金互助源于农民，也用于农民，在部分内部管理上缺乏硬性要求。第一，缺少完善资金保障制度。没有具体进行监管的部门，由于缺乏引导，很多农民资金互助社的发展逐渐走歪，变相成为了地下借贷机构，模糊了法律限制，导致农民对其失去了信任；第二，部分资金互助组织在根本的资金管理上出现了认知偏差，没有设置严格的借贷制度，审批工作不到位，出现了较大的经济风险。

（四）缺少金融创新的动力，资金运动缺乏灵活

首先，部分农民拥有的资源较为有限，且农村资金互助内容较为单一，选择性较少，很难有完全合适自身发展的金融产品；其次，农村资金互助内容也没有按照市场的要求设置多个等级，各种活动均按照统一的标准进行，资金运动缺乏灵活性，不利于其长远的发展与风险的防控。

（五）资金缺少增值活力，风险预防机制不完善

通常来说，农村资金互助的规模不大，一定程度上，可以解决农民创业资金短缺的问题，但是对资金本身的发展来说，难以实现其增值效益，扩大资金盈利能力。另外，由于资金规模小，其抵抗风险的能力也较弱，坏账损失的情况发生较多，对于风险的预防监督机制不成熟。

四、农村资金互助对破解农村创业资金短缺现象的对策分析

（一）搭建完善的法律保障体系

其一，必须明确农村资金互助在法律上的地位，做好其相关政策的建设工作，加大个别地区的宣传力度，使其经营活动严格按照法律法规进行，弥补法律空缺；其二，做好农村资金互助归属问题，虽然其不属于金融机构，但是其工作性质在本质上与金融机构无异，在其发展有了一定的规模时，可以进行工商登记，不仅能提高农民对其机构的信服度，还能够更好的解决农民创业资金短缺的问题。

（二）做好农村资金互助会的工作

一是要保证内部工作规范合理，实现稳步发展，以资金互助为基本条件，实现农民内部供销结合，二是要选择信誉良好、作风正派、能够公开公正办事的人从事农村资金互助的工作，积极推动农村资金互助会的发展，与外界经济市场的金融机构进行合作，积极促进农村资源走出去，带动自身发展；三是规范内部工作流程，做好资金收入工作，使每一笔资金的流动都是对农民创业有利的，能够促进其发展。

（三）规范市场运行机制，做好资金监管工作

现在，很多农村资金互助会，尚未有完善的管理制度，导致其日常管理凌乱，难以对农民创业资金产生支持。首先，其内部可建立一般的现代企业管理制度，实现经营与管理的分离，打破能力不足的限制，规范其运营；其次，做好外部政府与内部自身的监督管控工作，使资金互助会内部不断优化，公开资金流向，确保农村资金互助会的工作始终是为农民服务。

（四）利用金融管理工具，盘活农村资金

对于部分农村地区来说，其拥有的资金十分充实，而这部分资金常常如库存般囤积，毫无价值，对于这部分的资金，必须利用好，一些地区的农民，苦于没有资金支持，而有些农民，则“占山为王”，资金贫富差距十分大。所以，针对这样的情况，农村地区要利用好现代金融管理工具，确保一些人投入资金后能够有所回报，做好资金筹措，反作用于农村建设，提高农民创业积极性，盘活农村资金，使“钱能生钱”。

（五）建立资金风险防范机制，实现资金增值

要想使农村资金互助真正解决农民创业资金短缺的问题，一是要调节好各方关系，二是要做好资金风险防控工作，减少因外界经济变动而引起资金编制情况的发生，根据自身发展规模，合理预设风险等级，降低运营成本。

五、结束语

对于农村的发展来说，实现农村资金互助，有利于解决农民创业资金短缺的问题，但在实际执行中，由于双方的不信任，以及各种各样的问题，导致农村出现资金聚集，出现浪费，或是想要创业，却苦于没有资金，农村资金互助，能够很好的解决这些问题，本文简单的从风险防控、内部管理等方面强化了农村资金互助的建设，希望能够缓解农民创业资金短缺的问题。

参考文献：

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文章来源：程增荣.以农民资金互助破解农村创业资金短缺问题[J].中国乡镇企业会计,2021(07):29-30.