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“金融理财规划”课程思政的融入与实施

2023-07-25 210 上传者：管理员

摘要：金融教育事关整体国民金融素养的提升，新文科背景下金融类“课程思政”是高校落实“立德树人”的重要途径之一。以河南工业大学金融学专业本科生选修课“金融理财规划”为例，探究课程思政设计理念和实践。课程坚持以应用型人才培养目标为导向，以“全程融入，紧扣时政”“教师引导，学生实训”为理念，将思政内容体现在教案设计、课堂教学和课后实践等环节，强调对未来金融消费者综合金融能力的培养。

关键词：
“金融理财规划”
教学实践
课程思政
金融教育
金融能力
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新文科建设强调以人才培养需求为导向，专业满足国家发展战略需要和社会需求的功能定位，强调多学科交叉与深度融合，强调信息技术融入教学方法并推动传统文科更新升级。新文科背景下的课程思政是一种具有协同育人效应的教育形式，是高校构建全员、全程、全课程育人格局，落实立德树人根本任务的有效途径之一。在此背景下，深挖课程思政的教育价值，发挥“学科育德、学科育人”的功能，在教学中处理好知识传授与价值引领的关系，是每一位高校任课教师教学工作的重中之重。“金融理财规划”课程涉及金融学、会计学、证券投资学、保险学等多学科知识，既是一门综合性、实务性和实用性很强的金融专业课程，同时内容紧扣经济金融发展与基础国情，育人教学资源丰富。在实际教学中，应立足金融学学科发展特点和新时代大学生发展规律，积极探索德育渗透途径和教学方法设计，实现思政教育与专业教学的无缝连接、自然融合、深度融合。以河南工业大学金融学本科生的“金融理财规划”课程为例，介绍课程融入思政教育的设计理念、路径和实践结果。

一、金融理财规划的课程思政设计理念

（一）人才培养目标导向

河南工业大学金融学专业的人才培养目标是适应社会主义市场经济要求，培养德智体美劳全面发展，系统掌握经济、金融理论，具有金融业务操作和管理能力，能够胜任金融机构、政府部门和企事业单位相关工作，实践能力突出，富有历史使命感与社会责任感，具有科学素养、家国情怀、创新精神、国际视野的高素质人才。“金融理财规划”课程紧密结合中国经济金融发展现实，内容涉及各类主要金融理财工具与产品，阐述金融理财的理念、原则和方法。通过本课程的学习，短期内能培养理财意识，确立正确的理财观，掌握基础的个人理财知识和具备基本的理财技能，达到提升综合财商水平的目的。基于该专业的育人目标，结合学科及“金融理财规划”课程的知识体系特点，在课程设计中重点融入以下思政建设内容。

1.家国情怀。

引导学生关注金融对国民经济的影响以及中国经济金融发展的基本国情和现实。基于金融学的视角，分析金融经济现象，强调金融消费者认知能力与国家金融安全的关系，激发学生的爱国意识与家国情怀。

2.时代当担。

引导学生学习我国改革开放后的经济发展成就，有关经济与金融等方面的主要方针政策，不同时期面临的主要金融理财问题及其解决方案，培养学生获取金融领域信息和研判行业发展趋势的能力，体会中国特色社会主义的优越性，增强对中国道路、中国制度的认同感与自豪感，及对投身我国社会主义建设的使命感与责任感。

（二）“以学生为中心”自然深度融入

“金融理财规划”的知识目标与德育目标具有高度契合性、融合性是得益于“金融理财规划”课程内容以个人的生命周期为理论基础，从单身期到退休养老期的各阶段中，涉及的金融理财规划内容，都天然蕴含丰富思政元素，具有教学内容自然深度融入思政教育的条件。除了课堂教学环节的融入，在学生实践、课后作业、课程评价等重要环节，也可融入思政教育。此外，结合课后阅读和社团活动，通过翻转课堂也可以提升融入程度。

新文科背景下，“以学生为中心”的教学理念及尊重学生发展规律的主体地位，进一步体现了学生作为思政教育的主体目标。课程思政目标的实现，具体体现在以下几个方面：学生发自内心地认同课程传达的思想和价值观；“金融理财规划”的学习目的是提升金融能力，金融能力发展的目标在“人”，通过对人自身能力的优化，才能享有经济金融发展的成果。结合“金融理财规划”实践性的需求和学生认知水平，课程构建了“教师引导—学生生成”的课程思政融入方式。采用课堂讲授、讨论、拓展阅读、模拟及实训等多种手段，由学生亲自动手、完成由初级到进阶的学习任务，通过具体应用性实际操作，激发深度思考，生成思政素材与认知。例如，在设置“2021年中央经济工作会议主要任务部署”的专题阅读时，创设问题和情境，引导学生从专业视角搜集资料进行纵向对比；设置“重大经济金融事件对个人金融理财规划制定的影响分析”专题，学生自主选择了“改革开放”“沪深股市设立”“十三五规划”等进行分析。

二、“金融理财规划”课程思政的融入与实施

（一）教案设计

在教案设计过程中，增加课程思政目标。选择合适的知识点，设计思政教育元素的融入环节与方式。如在设计“养老及退休规划”一章时，进行如下安排。

1.思政目标。

深刻理解全球老龄化背景下养老规划的重要性，进而增强学生的国情意识、历史使命感、社会责任感和国际视野，并形成正确的人口观。

2.思政融入方式。

(1）课堂教学。通过纵向梳理新中国成立以来我国人口的发展变化历程及人口老龄化发展进程，横向类比主要发达国家人口老龄化情况，提升学生对中国人口问题的国情认知。（2）课后拓展阅读。提供最新生育政策变化、养老金融服务等阅读主题，鼓励学生查找相关文献，自学并思考。（3）课程讨论。以如何应对中国人口老龄化问题为主题，围绕商业养老金融产品和服务、延迟退休等关键性政策，组织学生开展课堂讨论。通过思辨，深刻理解全球老龄化背景下，制定退休及养老规划的重要性。

3.预期教学成果。

学生通过学习人口老龄化的基本国情与国策。从退休与养老规划的角度来学习和掌握有关养老规划的工具、途径和方法，同时针对不同养老保险制度的比较进行思考。

（二）课堂实施

课堂教学是课程组织的核心环节，也是开展课程思政的重要阵地。“金融理财规划”课程的开篇从个人风险测评入手，让学生明白，金融理财始于风险认知。组织“模拟基金投顾”活动，将学生分组，选择不同类型的基金产品构成组合，以宣讲的形式，分析金融消费者特征、现实金融环境以及产品组合构成等。结合所给出的模拟家庭条件，在材料准备过程中，通过分析家庭基本信息，进行家庭资产负债状况和收入支出状况分析诊断与风险甄别，结合家庭金融理财目标进行基金组合配置。整个过程，既梳理了家庭发展现状，同时也展望了未来；整理了基金公司、基金产品和基金经理，让学生深刻感受到个人发展与国家命运的统一性，激发爱党爱国的情怀。

通过教师课堂引导和学生课后自主学习，“模拟基金投顾”课堂生成了包含思政元素的教学素材。学生在制定投资规划时，一方面结合国内外经济大环境，另一方面要熟悉国家发展的趋势和方向，以及作为普通投资者应该认真学习，对掌握并运用公募基金有了深刻且实际的认识。例如表1和表2所展示的两份学生作业为：2017级学生在完成基金组合配置作业时，结合“十四五规划”提出的科技创新第一动力，以及我国人口老龄化背景，选择了资历雄厚的第一家由国有商业银行直接发起并控股的合资基金公A基金管理有限公司，和国内首批成立的基金管理公司B基金管理公司。从金融理财规划的视角出发，分析了基金管理公司基本情况，从中选择相关的权益产品；同时结合当前及未来一段时间，国内外经济金融发展方向和趋势，有针对性地给出了投资组合，并简单说明理由。

表1模拟投顾作业——基金投资组合简表

选取理由：

2005年成立，银行系老牌基金公司，经历跨越式发展，管理规模排名前三。

投研能力行业领先，风控能力显著，产品种类齐全。

基金经理中，四女一男，其中从业年限接近十年的两位，从业年限最短的四年，中生代新生代搭配。

组合中基金的持股方面较为分散，但行业覆盖医药、科技、消费等大类。

(1）国际国内人口老龄化发展，配置医疗健康。

(2）结合“十四五规划”重点，配置文体产业、高端制造、物流产业、现代服务。

组合适合愿意承担较高风险的个人或家庭。

表2模拟投顾作业——基金投资组合简表权益类基金组合——B基金管理有限公司产品优选

（三）课后实践

“金融理财规划”的课后作业多为开放式作业，即只给定方向或主题，具体的选题和内容由学生根据金融理财发展现实和自身需求来具体拟定。同时，各章作业重点训练的技能有别，融入了思政主题，从基本的资料搜集、阅读学习、列表对比，单独理财规划设计，由易到难循序渐进；让学生体会运用所学专业技能解决个人和家庭金融理财实际问题，服务社会的满足感和获得感。

例如，最后一章综合理财规划报告的撰写，作为最后一次具有总结性作业，要求学生结合自身在校的实际收支情况和所处经济发展大背景，为毕业后初入职场的自己制定一份理财规划报告。学生们在查阅整理资料中不仅预测了各种经济指标的变化，如通货膨胀率、工资增长率、房价变化等，还通过学习“国民经济和社会发展十四五规划”，结合报告，分析其中词频最高的“金融”“投资”“资本市场”等，总结并运用到投资规划的设计和具体的实施策略中。资料的收集包含描述性文字、图表数据和相关视频等。通过本次作业，学生基本掌握了金融理财规划报告的撰写方法，并且在资料的搜集和整理过程中有意识地融入与之相关的金融政策等素材，为未来从事与金融理财相关的理财师工作奠定了基础。

三、总结

在“金融理财规划”课程思政的设计与实践过程中，课程团队切实落实了课程思政意识和学科育人意识，以金融学专业本科学生的培养目标为导向，充分发挥课程应用性强的特色，将思政教育融入教案、课堂、实践等育人环节，引导学生通过日常生活学习，提升个人综合金融素养。

在把思政教育融入课堂教学的过程中，教师紧扣国际国内时政发展和经济金融形势的引导性解读，将直接加深学生把个人发展和国家命运紧密联系的意识，为今后成为合格的金融消费者，在消费态度、消费行为、理财技能等方面乃至最终金融能力的提升产生重要影响。教师必须努力提高自身的思想政治素养和能力，言传身教践行育人目标。

今后的课程建设中，结合我国经济和金融发展实际，一方面，不断融入新的教学内容，加入金融科技、财富管理等内容；另一方面，重视思政教学素材的积累，围绕“国民金融能力提升”，继续探寻“金融理财规划”课程的思政元素，拓展思政融入新路、新方法。

参考文献：

[1]尹优平.国民金融能力发展研究[M]北京:中国金融出版社,2021.

[2]刘鹤,石瑛,金祥雷.课程思政建设的理性内涵与实施路径[J].中国大学教学,2019(3):59-62.

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[5]苏筠,陈思颖,王静爱高师“中国地理”课程思政的设计与实践[J]地理教育,2021(10):57-59.

基金：2021年度河南省高等教育教学改革研究与实践项目“地方特色高校经济学一流学科建设与创新人才培养协同机制构建研究”（项目编号：2021SJGLX141）;河南省高等教育教学改革研究与实践项目“行业特色高校产教融合协同育人机制研究与实践——以金融学专业为例”（项目编号：2021SJGLX402）;

文章来源：李绍玲,朱坤林.新文科背景下“金融理财规划”课程思政的设计与实践[J].对外经贸,2023,No.349(07):84-87.